5 Finanzberatung für neue Absolventen

Die ersten Jahre nach dem Hochschulabschluss können ein Wirbelwind sein. Sie beginnen vielleicht einen neuen Job, Anpassung an eine neue Stadt, oder versuchen, neue Freunde zu finden, während Sie mit alten in Kontakt bleiben – oder Sie tun all das und mehr.

Bis sich die Dinge beruhigen, Es ist üblich zu erkennen, dass Ihre Finanzen in die falsche Richtung gehen. Deshalb kann es hilfreich sein, Ihre Enten frühzeitig in eine Reihe zu stellen, So können Sie sich auf den Aufbau Ihres neuen Lebens konzentrieren, ohne sich um Geldmanagement kümmern zu müssen.

Gott sei Dank, Sie müssen nicht alles selbst herausfinden. Wir haben Sie mit diesen hilfreichen Tipps versorgt.

Finden Sie Ihre Studienkredite so schnell wie möglich heraus

Die meisten privaten Studiendarlehen und alle Bundesdarlehen sehen eine sechsmonatige Nachfrist nach dem Abschluss vor. Zahlungen werden in dieser Zeit nicht fällig, Dies ist das ideale Fenster, um Ihre Studienkreditsituation zu beurteilen und herauszufinden, wie Ihre monatlichen Zahlungen aussehen werden.

Wenn Sie Bundesdarlehen haben, Melden Sie sich bei Ihrem Bundesstudienhilfekonto an und überprüfen Sie Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten. Die Standardoption ist der Standardplan mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Dieser Plan hat die höchsten monatlichen Zahlungen, aber die niedrigsten Gesamtzinsen.

Sie können auch einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan (IDR) wählen. die Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße verwendet, um Ihre monatliche Zahlung zu bestimmen. IDR-Pläne haben oft niedrigere Zahlungen, aber längere Laufzeiten, entweder 20 oder 25 Jahre.

Wählen Sie nur dann einen IDR-Plan, wenn Sie sich die Standardzahlung nicht leisten können. oder wenn Sie auf die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst (PSLF) hinarbeiten. Das PSLF-Programm erfordert, dass die Absolventen 10 Jahre in einer berechtigten gemeinnützigen oder staatlichen Organisation arbeiten, während sie Zahlungen leisten. Nach 120 Zahlungen, das restliche Darlehensguthaben wird ohne steuerliche Folgen erlassen. Wenn Sie Lehrer sind, Sozialarbeiter, oder Wehrpflichtiger, das PSLF-Programm könnte gut passen.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen mit einem hohen Zinssatz haben, eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz in Erwägung ziehen. Vergleichen Sie Angebote von mehreren Anbietern wie SoFi, Gemeinschaftsanleihe, und LendKey, um den besten Preis zu finden. Sie können abgelehnt werden, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben oder Ihren ersten Job noch nicht angetreten haben. Sehen Sie sich Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit in der Mint-App an und melden Sie sich nach der Stellensuche erneut an, um zu sehen, ob Sie ein besserer Kandidat sind.

Sofort einen Notfallfonds sparen

Ein Notfallfonds ist das Rückgrat Ihrer Finanzen. Es verhindert, dass Sie im Falle einer Finanzkrise in Kreditkartenschulden geraten oder Ihre Ersparnisse abheben. Verwenden Sie Ihren Notfallfonds für unerwartete Ausgaben, als ob du deinen Job verlierst, Bringen Sie Ihren Hund zum Notfalltierarzt, oder zu einer Beerdigung nach Hause fliegen.

Ein idealer Notfallfonds für einen Absolventen sollte drei Monate an Ausgaben beinhalten. Addieren Sie Ihre grundlegenden Fixkosten, inklusive Miete, Transport, Krankenversicherung, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Autoversicherung, und Schuldenzahlungen. Multiplizieren Sie diese Zahl mit drei. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie eine Weile brauchen, um genug zu sparen.

Bewahren Sie Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto auf und verwenden Sie ihn nur für echte Notfälle. Tippen Sie nicht darauf, um Weihnachtsgeschenke oder einen Junggesellenausflug zu bezahlen.

Wenn Sie Ihren Notfallfonds benötigen, Versuchen Sie, das Geld so schnell wie möglich zu ersetzen. Möglicherweise müssen Sie einige Wochen lang nicht unbedingt notwendige Ausgaben kürzen, um den Notfallfonds wieder aufzubauen.

Beginnen Sie mit der Budgetierung und Verfolgung von Ausgaben

Ein Budget ist eine Liste Ihrer Ausgaben und wie viel Sie sich leisten können, in jeder Kategorie auszugeben. Die Budgetierung hilft Ihnen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben, damit Sie Ihr Bankkonto nicht überziehen oder ein Kreditkartenguthaben anhäufen.

Um ein Budget zu erstellen, Melden Sie sich bei Mint an und verwenden Sie ihre Budgetvorlage, die verschiedene Kategorien hat. Dann, entscheiden Sie, wie viel Sie normalerweise in jeder Kategorie ausgeben. Sie können das herausfinden, indem Sie Ihre Kreditkarten- und Banktransaktionen überprüfen.

Vergleichen Sie diese Ausgaben mit Ihrem monatlichen Einkommen. Wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, du musst zurückschrauben. Wenn Sie noch Geld in Ihrem Budget haben, Erwägen Sie, es zum Sparen oder Investieren zu verwenden.

Schaffen Sie sinkende Gelder für Ihre Ziele

Ein sinkender Fonds ist ein Sparkonto, das Sie für ein einzelnes Ziel verwenden, wie in den Ferien nach Hause zu reisen, mit Freunden auf Reisen gehen, oder ersetzen Sie Ihren Laptop.

Wenn Sie mehrere sinkende Fonds haben, stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld für das haben, was Ihnen wirklich wichtig ist. Es bedeutet auch, dass Sie kein Geld aus Ihrem Notfallfonds ziehen.

Schaffen Sie sinkende Fonds für Folgendes:

• Autoreparaturen
• Reisen und Urlaub
• Geschenke, einschließlich Hochzeiten und Weihnachten
• Autoversicherung, wenn du es halbjährlich bezahlst
• Anzahlung für ein Haus

Richten Sie für jeden sinkenden Fonds separate Sparkonten ein, damit Sie leichter sehen können, wie viel Sie für jedes Ziel haben. Bei vielen Online-Banken können Sie mehrere Sparkonten eröffnen und einen Spitznamen vergeben, wie „Urlaubsreisen“ oder „Kosten für Haustiere“.

Fangen Sie jetzt an zu investieren

Mit Anfang 20, der Gedanke an den Ruhestand scheint so weit weg. Warum sollten Sie sich Sorgen um den Ruhestand machen, wenn Sie Jahrzehnte Zeit haben, darüber nachzudenken?

Aber Investitionen belohnt diejenigen, die jung anfangen, auch wenn sie es sich nur leisten können, jeden Monat 15 oder 20 Dollar zu investieren. Je früher Sie beginnen, desto weniger müssen Sie im Laufe der Zeit sparen.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie beginnen, monatlich 20 US-Dollar auf einem Anlagekonto zu sparen, das fünf Jahre lang jedes Jahr 8 % einbringt. Nach fünf Jahren, du hast 1 $, 475,28.

Dann, Sie erhalten eine enorme Gehaltserhöhung und beginnen, monatlich 200 US-Dollar auf demselben Konto zu sparen. Nach 40 Jahren, in denen ich monatlich 200 US-Dollar gespart habe, du hast $741, 897.56. Wenn Sie gewartet hätten, bis Sie es sich leisten könnten, 200 Dollar im Monat zu sparen, Sie hätten nur $705, 717,89 insgesamt. Das ist ein wesentlicher Unterschied, in Anbetracht der Tatsache, dass Sie nur 1 USD beigetragen haben, 200 aus eigener Tasche in den ersten fünf Jahren.

Sie können ganz einfach mit einem Robo Advisor wie Betterment oder Wealthfront investieren. Robo Advisor prüfen Ihr aktuelles Einkommen, Ersparnisse, und Ruhestandsziele, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen und in was Sie investieren sollten.

Sie können Ihr Bankkonto mit dem Robo Advisor verknüpfen, die automatisch beginnt, in Ihrem Namen zu investieren. Stellen Sie sich einen Robo Advisor wie einen Slow Cooker vor – solange Sie die Zutaten einfüllen, Sie haben eine Mahlzeit bereit, wenn Sie hungrig sind.