Mint Money Audit:4 Schritte, um ein für alle Mal aus den Schulden herauszukommen

März Mint Audit:Samantha, Mama von zwei, kämpfen, um $41 auszuzahlen, 000 Kreditkartenschulden

Samantha hat mich kürzlich kontaktiert, um zu fragen, wie sie und ihr Mann ihre 41 Dollar zusammendrücken könnten. 000 Kreditkartenschulden ein für alle Mal. Sie arbeitet als Medientrainerin für Führungskräfte. Ihr Mann arbeitet für die Stadtverwaltung. Zusammen erzielen sie ein jährliches Nettoeinkommen von etwa 100 US-Dollar, 000 (nach Steuern, Altersvorsorge und Krankenversicherung).

Sie leben mehr oder weniger von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, nachdem sie alle ihre Rechnungen und Ausgaben abgerechnet haben. Sie haben 1 $, 000 an Ersparnissen.

Mehr zu Samanthas Familie:Das Paar hat zwei Kinder. 10 und 14 Jahre alt. Ihre Kinder haben verschiedene Ausgaben im Zusammenhang mit Sport, Aktivitäten und Geburtstagsfeiern, von denen Samantha sagt, dass sie wirklich einen großen Bissen aus ihren verbleibenden monatlichen Mitteln herausnehmen können.

Hier ist eine Momentaufnahme ihrer höchsten monatlichen Ausgaben:

• Hypothek:$3, 300 (einschließlich Grundsteuern)
• Zahlungen für Autos, einschließlich Darlehen, EZ-Pass, Versicherung und Benzin für 2 Autos:$1, 500
• Lebensmittel:1 $, 200 pro Monat
• Kreditkarten-Mindestschulden:$1, 100
• Dienstprogramme:$630 (einschließlich Kabel, Internet, Energie und Wasser)

Hier ist mein vierstufiger Plan, wie sie ihre Finanzen anpassen können, um Kreditkartenschulden zu bekämpfen, um in vier bis sieben Jahren schuldenfrei zu werden und weitere 7 US-Dollar zu sparen. 500 (oder mehr) im nächsten Jahr für einen regnerischen Tag.

Schritt 1:Organisieren Sie sich. Schulden konsolidieren.

Ein Teil ihrer Überschuldung sind nicht nur die satten 41 US-Dollar, 000 Guthaben. Es ist die Anzahl der Kreditkarten, die sie besitzen:insgesamt 11 Karten. Das bedeutet, dass sie jeden Monat 11 separate Rechnungen erhalten (zu wahrscheinlich verschiedenen Zeiten), Das macht die Schulden sehr schwer zu verfolgen und zu analysieren. Es macht es ihnen auch schwer, einen Auszahlungsplan zu erstellen. Dies kann der Grund sein, warum sie darauf zurückgreifen, nur die Mindestbeträge auf jeder Karte zu zahlen.

Mein Rat:Fassen Sie alle Kreditkartenschulden in einen (oder zwei) Privatkredit zusammen. Der durchschnittliche Zinssatz ihrer Kreditkarten beträgt etwa 19%. Wenden Sie sich zunächst an eine örtliche Kreditgenossenschaft oder Gemeindebank, um zu erfahren, ob das Paar einen Privatkredit in Höhe von 41 US-Dollar erhalten kann. 000 und einem Zinssatz von 19 % oder weniger. (Je höher ihre Kreditwürdigkeit, desto eher können sie sich für Privatkredite mit attraktiven Zinssätzen qualifizieren.)

Sie können auf Mint nach konkurrierenden Kreditangeboten suchen, auch. Ebenfalls, ein neuer Online-Kreditgeber auf dem Markt, Marcus.com (ein Geschäftsbereich von Goldman Sachs) wirbt für Festzins-, gebührenfreie Privatkredite bis zu 30 US-Dollar, 000 für diejenigen, die hochverzinste Kreditkartenschulden eliminieren wollen. Bei LendingClub, ein Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz, Sie können auch Kredite bis zu 40 US-Dollar beantragen, 000.

Mit diesem Kredit alle Kreditkartensalden begleichen, lässt sie jeden Monat 10 Rechnungen weniger. Selbst wenn sie zwei Privatkredite aufnehmen müssen (da $41, 000 kann ein zu hoher Kredit für eine Bank sein, um ihn zu verleihen), es ist besser als ihre derzeitige Streuung von Rechnungen.

Eines sollten Sie bei der Beantragung eines Privatkredits beachten:Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr von bis zu fünf oder 6% Ihres Kreditsaldos. abhängig von Ihrer Bonität. Schauen Sie sich um und fragen Sie nach Gebührenbefreiungen. Sie können auch einen Kreditrechner verwenden, um zu ermitteln, wie lange es dauert, den Privatkredit abzubezahlen.

Schritt 2:Widmen Sie einen Gehaltsscheck hauptsächlich Schulden.

Um die Bemühungen der Familie, schnell schuldenfrei zu werden, weiter zu vereinfachen, Ich schlage vor, dass das Einkommen des einen Ehepartners auf die konsolidierten Schulden angerechnet wird, während das Einkommen des anderen Ehepartners den größten Teil des Bedarfs deckt. Durch die Bereitstellung einer Einkommensquelle für die Schulden, es ist wieder, leichter zu verfolgen.

Wählen wir Samanthas Ehemann, wer bringt überall von $3 nach Hause, 000 bis $4, 000 im Monat, abhängig von seinem Überstundenplan.

Wenn das Paar einen Kredit aufnehmen kann, sagen, ein Zinssatz von 15 % und eine Laufzeit von sieben Jahren, das entspricht einer monatlichen Mindestzahlung von etwa 800 US-Dollar für Samanthas Ehemann. Durch die Zuweisung von zusätzlichen 300 US-Dollar pro Monat an den Auftraggeber (für insgesamt 1 US-Dollar, 100 oder was sie derzeit bezahlen), sie können in knapp vier Jahren schuldenfrei sein.

Mit rund 2 US-Dollar 000 übrig in seinem monatlichen Gehaltsscheck, Samanthas Ehemann kann auch zum Einkaufen beitragen (1 US-Dollar). 200) und Dienstprogramme ($650). Damit bleiben 150 Dollar für Ersparnisse übrig. Mit seinem Überstundeneinkommen ( bis zu 1 $, 000 pro Monat ), Ich schlage vor, dass er das auch auf ein Sparkonto einzahlt.

Inzwischen, Samantha, Wer bringt ungefähr 5 Dollar nach Hause, 000 pro Monat, kann ihr Einkommen für die Hypothek verwenden ($3, 300) und Autozahlungen ($1, 500), mit ungefähr $200 übrig für Ersparnisse.

Bargeldeinsparungen:$350 – $1, 350 pro Monat

Schritt 3:Reduzieren Sie Dienstprogramme und Lebensmittel

Ebenfalls, Gibt es eine Möglichkeit, die Lebensmittel- und Versorgungskosten zu senken? (Meine Empfehlung ist nix Kabel. Das haben wir vor ein paar Monaten gemacht, aber mit einem Apple TV, ein monatliches Netflix-Abonnement im Wert von 8 US-Dollar und viele kostenlose Apps, wir vermissen nicht viel. Allein dieser Umzug könnte der Familie 200 US-Dollar pro Monat oder 2 US-Dollar sparen. 400 im Jahr.)

Das Lebensmittelbudget der Familie frisst derzeit 15 % oder 1 US-Dollar auf. 200 ihres Gehalts zum Mitnehmen. Aber um unter deinen Mitteln zu leben, Lebensmittelbudgets sollten nicht mehr als 10 % des eigenen Gehalts betragen. Wenn sie unter dieser Grenze bleiben können, sie könnten Sparen Sie $400 pro Monat .

Barersparnis:600 USD pro Monat

Schritt 4:Budget für die manchmal Extras

Mit dem Budgetzähler von Mint, Erstellen Sie eine Ausgabenobergrenze für andere verschiedene Ausgabenkategorien. Von Geburtstagsgeschenken bis hin zu Sportmannschaftsgebühren und Ausrüstung, Behalten Sie diese Ausgaben genau im Auge. Von den über 950 US-Dollar an monatlichen Ersparnissen kann die Familie mit meinem Rat anfangen, sich anzuhäufen, sie könnten ein paar hundert Dollar pro Monat für diese Nebenkosten rationieren und am Ende immer noch 7 Dollar übrig haben, 500 oder mehr an Ersparnissen innerhalb eines Jahres.

Schließlich, wenn ihre Kinder anfangen zu arbeiten, ermutigen Sie sie, Ferienjobs zu finden, um ihre Aktivitäten im Schuljahr zu finanzieren. Das kann der Familie auch helfen, dringend benötigtes Geld für ihre Schulden und Ersparnisse zu sparen.

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Farnoosh Torabi ist Amerikas führende Behörde für persönliche Finanzen, die Amerikanern dabei hilft, ihr reichstes Leben zu führen. glücklichste Leben. Von ihren frühen Tagen als Berichterstattung für das Money Magazine bis hin zur heutigen Moderatorin einer Primetime-Serie auf CNBC und dem monatlichen Schreiben für O, Das Oprah-Magazin, Sie ist unsere beliebteste Geldexpertin und Freundin geworden.