So holen Sie das Beste aus Ihrem 401K und mehr heraus

Die offene Einschreibesaison ist da!

Wir erwarten von der Personalabteilung ein großes Paket mit allen Optionen und Vorteilen, die unsere Arbeitgeber bieten. Obwohl ich nicht sagen werde, dass dies eine aufregende Sache ist, Wir sind bestrebt, unsere Leistungen durchzugehen, weil wir uns bewusst sind, wie sehr sich dies auf unseren Ruhestand auswirken kann. Arbeitgeber geben ihren Mitarbeitern in der Regel ein paar Wochen Zeit, um zu entscheiden, ob sie ihre Pläne ändern möchten.

Bei unserer Krankenversicherung haben wir vor einigen Jahren tatsächlich eine große Umstellung vorgenommen, die bisher einen großen Schub gegeben hat. Wir zahlen nicht nur weniger Prämien, Aber wir bauen jetzt einige ernsthafte Ersparnisse für den Ruhestand auf und senken unser steuerpflichtiges Einkommen!

So holen Sie das Beste aus Ihrem Leistungsplan heraus

Der Schlüssel für uns war, sich etwas Zeit zu nehmen, um jeden der angebotenen Vorteile durchzugehen und die Nummern selbst zu verwalten. Es erstaunte uns, wie viel wir entweder jetzt sparen oder später verstauen konnten, je nachdem, wofür wir uns angemeldet hatten. Es ist eine kleine Investition Ihrer Zeit, Aber wenn du dir einen Tag Zeit nimmst, um das auszuschalten, Sie sparen jetzt nicht nur Geld, Sie können sich später mit Ihrem Ruhestand ein großes Bein legen!

Lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie Sie Ihren Leistungsplan optimal nutzen können, indem Sie zwei Schlüsselbereiche durchgehen, die Familien am meisten betreffen – Ihre Krankenversicherung und 401(k)-Pläne.

Halten Sie Ihre Krankenversicherung bezahlbar

Eine der größten Ausgaben für Familien ist die Gesundheitsversorgung. Derzeit beträgt die durchschnittliche Prämie für Familienpläne über 1 USD. 100 im Monat! Auch wenn Sie relativ gesund sind, Diese monatlichen Prämien für Ihre Krankenversicherung sind wahrscheinlich ein großer Teil Ihres Gehaltsschecks.

Wir haben dies bei unseren eigenen Gehaltsschecks gesehen. Als wir nur zu zweit waren, die Prämien waren machbar, Aber nachdem ich Kinder bekommen habe, es fühlte sich an, als ob es jedes Jahr weiter kletterte. Es wäre eine Sache, wenn wir unsere Versicherung regelmäßig nutzen würden, aber seit mehreren Jahren es waren so ziemlich nur gute Besuche. Dafür sind wir natürlich dankbar, Es ist ehrlich gesagt ein bisschen frustrierend, einen so großen Betrag für etwas abzuheben, das wir kaum genutzt haben.

Als unsere monatlichen Prämien für einen einfachen Familienplan vor ein paar Jahren so ziemlich unsere monatliche Hypothekenzahlung erreichten, Wir wussten, es war Zeit zu wechseln.

So funktionieren Pläne mit hohem Selbstbehalt und Gesundheitssparkonten

Die Firma meines Mannes bot einen Plan mit hohem Selbstbehalt mit einem HSA an, und nachdem wir die Zahlen überprüft hatten, haben wir den Wechsel vorgenommen. Mit unserem alten PPO-Plan, wir hatten einen niedrigeren Selbstbehalt, aber das bedeutete, dass unsere monatlichen Prämien hoch waren.

Der Plan mit hoher Selbstbeteiligung ist das Gegenteil. Sie zahlen weniger Prämien, aber Sie sind mit einem höheren Selbstbehalt am Haken. Ein Plan mit hoher Selbstbeteiligung kann für Familien sinnvoll sein, die in der Regel nicht viele Arztbesuche und wenig bis gar keine Rezepte haben. Hier können Sie jetzt und für den Ruhestand mit einem hohen Selbstbehalt sparen.

Bei dieser Art von Plan Sie können ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen. Dieses Konto kann jetzt und im Ruhestand eine große Gewinnsteuerzeit sein. Wie? Wenn Sie zu Ihrem HSA beitragen, das senkt jetzt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dieses Geld wächst steuerfrei und wenn Sie abheben, es ist auch steuerfrei!

Ihre Beiträge verlängern sich und können Jahr für Jahr weiter wachsen. Wenn Sie also gesund sind und es nicht verwenden müssen, Es ist ein wirklich hilfreiches Konto für Ihre Gesundheitsausgaben im Ruhestand. Wenn Ihre Familie regelmäßige medizinische Ausgaben oder Rezepte hat, Dann möchten Sie vielleicht Ihren Standardplan und ein flexibles Ausgabenkonto in Betracht ziehen.

Sie können für Ihre Arztrechnungen Vorsteuer-Dollar beiseite legen. Das Wichtigste, an das Sie sich erinnern sollten, ist, dass Sie Ihr Konto jedes Jahr verwenden müssen, da Sie sonst das Geld verlieren, das Sie dafür zugewiesen haben. Überprüfen Sie also, was Sie für Ihr Medikament bezahlt haben, Gläser, und andere medizinisch relevante Artikel, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wofür Sie sparen möchten.

Welche Option Sie auch wählen, Bitte stellen Sie sicher, dass Sie die Auslagen für Ihre Familie verstehen.

So stellen Sie sicher, dass Ihr 401(k) genauso hart arbeitet wie Sie

Okay, also haben wir die großen Kosten für die Krankenversicherung übernommen, Schauen wir uns den anderen Bereich an, den Sie mit Ihren Vorteilen nageln müssen – Ihre 401 (k). Wenn Sie wie die meisten amerikanischen Familien sind, ist Ihr 401 (k) das Hauptkonto, das Sie verwenden, um für Ihren Ruhestand zu sparen. Mit diesem qualifizierten Vorsorgekonto haben Sie die Möglichkeit, steuerbegünstigt zu investieren.

Mit einem traditionellen 401(k) Sie setzen Ihr Geld vor Steuern ein, Das bedeutet, dass Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen jetzt senken und für später sparen. Wenn Ihr Unternehmen einen Roth 401(k) anbietet, Ihr Beitrag kommt mit Dollar nach Steuern heraus, der Vorteil wäre, wenn es an der Zeit ist, sich auf der ganzen Linie abzuheben, wenn er steuerfrei ist.

Was den Deal mit Ihrem 401(k) jetzt noch versüßen kann, ist, wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung anbietet. Wenn Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens einzahlen, sie werden auch etwas beitragen. Dies ist ein riesiger Gewinn und betrachte es als mehr als kostenloses Geld – es ist Teil Ihres Vergütungspakets (Sie können es beanspruchen!).

Je früher Sie mit Ihren 401(k)-Beiträgen beginnen, desto mehr können Sie von diesem Match und dem Zinseszins profitieren.

Behalten Sie Ihre 401(k)-Gebühren im Scheck

Da Ihr Ziel darin besteht, das Wachstum innerhalb Ihrer Risikotoleranz zu maximieren, Sie möchten auf Ihrem 401(k) bleiben. Konzentrieren Sie sich darauf, unnötige Gebühren zu minimieren und suchen Sie nach Investitionen, die Ihren spezifischen Zielen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen.

Wenn Sie sich für einen Stichtagsfonds oder einen Indexfonds entscheiden, können Sie das gewünschte diversifizierte Portfolio erhalten und es dennoch überschaubar halten.

Durch die Erstellung eines Investitionsplans, Automatisierung Ihrer Beiträge, und einfach von Zeit zu Zeit vorbeischauen, um sicherzustellen, dass die Dinge mit Ihrer Toleranz übereinstimmen, Sie werden den meisten Menschen voraus sein.

Ihre Meinung zur Maximierung Ihrer Vorteile

Ich hoffe, dass diese Tipps es Ihnen erleichtern, herauszufinden, welche Optionen für Sie mit Ihren Vorteilen am besten sind. Mit Ihrer Krankenversicherung und 401(k) im Quadrat, Sie sind in einer viel stärkeren Position für den Ruhestand!

Wenn Sie irgendwelche Fragen haben, Bitte hinterlassen Sie sie in den Kommentaren unten.