Was ist ein Regressdarlehen (Schuld)?

Ein Regresskredit – auch Regresskredit genannt – ist eine Kreditart, bei der der Kreditnehmer zu 100 % für den ausstehenden Saldo haftbar gemacht wird. Die Kredite erfordern SicherheitenSicherheitenSicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. (da es sich um besicherte Darlehen handelt). Mit einem Vermögenswert auf dem Tisch, der als Sicherheit dient, der Kreditgeber kann den Vermögenswert dann wieder in Besitz nehmen und verkaufen, um etwaige Verluste auszugleichen. Ist der Marktwert des Vermögenswerts geringer als der Darlehensbetrag, der Kreditgeber kann nach anderen Vermögenswerten des Kreditnehmers suchen, um den zusätzlichen Verlust auszugleichen. Dies gilt auch dann, wenn die anderen Vermögenswerte nicht als Sicherheit für den Kredit verwendet wurden.

Zusammenfassung:

• Bei Regressdarlehen haftet der Kreditnehmer zu 100 % für die Kreditsumme; wenn der Kreditnehmer ausfällt, Der Kreditgeber kann andere Mittel zur Rückforderung des Geldes verfolgen.
• Die meisten Hypotheken sind keine Regresskredite; jedoch, Hartgelddarlehen zum Kauf von Immobilien sind in der Regel.
• Kreditgeber können den Verlust aus einem ausgefallenen Kredit ausgleichen, indem sie die persönlichen Bankkonten des Kreditnehmers und sogar sein regelmäßiges Einkommen verfolgen.

Beispiel für ein Regressdarlehen

Nehmen wir an, ein kleiner Besitzer eines technischen Reparaturunternehmens beschließt, zu expandieren und die Arbeit von zu Hause aus einzustellen. Er nimmt ein Regressdarlehen über 750 Dollar auf, 000, um eine Immobilie zu kaufen, von der er arbeiten kann. Innerhalb des ersten Jahres, sein Geschäft gerät unter der Last der ausstehenden Schulden ins Stocken. Er versucht, die Immobilie zu verkaufen, aber das Gebäude ist jetzt nur noch etwa 600 Dollar wert, 000 aufgrund eines Marktrückgangs. Der Kreditgeber kann sich dann um sein anderes Eigentum kümmern – einschließlich seines Hauses und seines Bankkontos(s)SparkontoEin Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, das es einer Person ermöglicht, Einzahlungen zu tätigen. sicher, oder bei Bedarf Geld abheben. Ein Sparkonto zahlt normalerweise einige Zinsen auf Einlagen, obwohl die Rate recht niedrig ist. – um die zusätzlichen 150 US-Dollar zurückzubekommen, 000, die er schuldet.

Wie Kreditgeber ihr Geld zurückbekommen

Kreditgeber, die Rückgriffsdarlehen gewähren, dürfen nach den persönlichen, und manchmal Gesellschaft, Bankkonten. Sie dürfen auch – meistens – einige der Einkommensarten verfolgen, B. die Pfändung des Lohns der Person, bis die Schulden zurückgezahlt sind. Der Kreditgeber kann möglicherweise auch Geld von den Provisionen der Person nehmen, Boni, und sogar ihr Renten- oder Rentenkonto.

Regresskredite vs. Kredite ohne Regress

Bei Krediten ohne Rückgriffsrechte wird nur der betreffende Vermögenswert als Sicherheit verwendet. Zum Beispiel, HypothekenHypothekenEine Hypothek ist ein von einem Hypothekengeber oder einer Bank gewährtes Darlehen, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern. sind traditionell Kredite ohne Rückgriff. Sie verwenden nur das Haus selbst als Sicherheit. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber die Wohnung nur dann selbst beschlagnahmen kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Der Kreditgeber kann nicht nach persönlichen Bankkonten oder anderen Vermögenswerten suchen, die die Person besitzt, um den Kreditbetrag zurückzufordern.

Kredite für hartes Geld, auf der anderen Seite, werden als Regresskredite klassifiziert, auch wenn die Darlehen zum Erwerb von Immobilien verwendet werdenImmobilienImmobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Ausbauten bestehen, zu denen Gebäude gehören, Armaturen, Straßen, Strukturen, und Versorgungssysteme. Eigentumsrechte verleihen dem Land einen Eigentumstitel, Verbesserungen, und natürliche Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tiere, Wasser, etc..

In einigen Fällen, Kreditgeber bieten Regresskredite an, da sie im Voraus wissen, dass der Kreditnehmer wahrscheinlich nicht in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen. Es ist das Ziel des Kreditgebers, den Kreditnehmer in Zahlungsverzug zu bringen, damit er sich um die Immobilie kümmern kann. Der Kreditgeber verfolgt diese Vorgehensweise, weil er der Meinung ist, dass er die Immobilie für mehr als den ursprünglichen Kreditwert erwerben und verkaufen kann.

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• KreditereignisKreditereignisEin Kreditereignis bezeichnet eine negative Änderung der Bonität eines Kreditnehmers, die eine bedingte Zahlung in einem Credit Default Swap (CDS) auslöst. Es tritt auf, wenn eine Person oder Organisation mit ihren Schulden in Verzug gerät und die Bedingungen des eingegangenen Vertrages nicht einhalten kann, Auslösen eines Kreditderivats wie eines Credit Default Swaps.
• SchuldenkapazitätSchuldenkapazitätDie Schuldenkapazität bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, die ein Unternehmen gemäß den Bedingungen des Schuldenvertrags aufnehmen und zurückzahlen kann.
• Loan CovenantLoan CovenantEin Loan Covenant ist eine Vereinbarung, die die Bedingungen der Kreditpolitik zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber festlegt. Die Vereinbarung gibt Kreditgebern Spielraum bei der Kreditrückzahlung und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. Ähnlich, aufgrund der Transparenz der Vorschriften, Kreditnehmer haben klare Erwartungen an
• Private Money LoanPrivate Money LoanPrivate Gelddarlehen – oder einfach privates Geld – ist ein Begriff, der verwendet wird, um ein Darlehen zu beschreiben, das einer Privatperson oder einem Unternehmen von einer privaten Organisation oder sogar einer wohlhabenden Person gewährt wird. Die Organisation oder Einzelperson wird als privater Geldverleiher bezeichnet.