Was ist ein Kredit ohne Rückgriff?

Ein regressloses Darlehen begrenzt die Vermögenswerte eines Kreditnehmers, die ein Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls verfolgen kann, um den Kreditbetrag zurückzufordern. Kommt der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug, Der Kreditgeber kann nur nach dem oder den Vermögenswerten suchen, die als Sicherheiten bezeichnet wurden. Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Vermögenswerte, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. für das Darlehen. Der Kreditgeber kann nicht nach anderen Vermögenswerten suchen, wie die persönlichen Konten des Kreditnehmers, um den Gesamtbetrag des Darlehens zurückzufordern.

Zusammenfassung:

• Regresslose Kredite legen die Verantwortung auf den Kreditgeber:Wenn der Kreditnehmer ausfällt, der Kreditgeber kann nur den/die vom Kredit gedeckten Vermögenswert/e beanspruchen.
• Regresslose Kredite sind schwieriger zu erhalten und zu qualifizieren, da der Kreditgeber den Großteil des Risikos trägt.
• Die meisten regresslosen Kredite sind mit der Einschränkung „Bad Boy Carve Out“ verbunden. d.h. wenn der Kreditnehmer fahrlässig handelt oder sich falsch darstellt, das Darlehen wird automatisch zum Regressdarlehen.

Regresskredite vs. Regresskredite

Kredite ohne Rückgriff, wie oben beschrieben, bedeutet, dass der Kreditgeber nur dann nach den vom Kredit gedeckten Vermögenswerten selbst suchen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Meist handelt es sich um Immobiliendarlehen. Wenn die Immobilie errichtet ist und eine Art von Einkommen generiert – zum Beispiel, wenn es sich bei der Immobilie um eine Apartmentanlage mit monatlichen Mieteinnahmen handelt – kann es für den Kreditgeber angemessen sein, die Immobilie zu behalten und weiterhin monatliche Mietzahlungen zu leisten. Möglicherweise möchte der Kreditgeber die Immobilie auch verkaufen. In jedem Fall, der Kreditgeber darf im Falle des Ausfalls vom Kreditnehmer keine anderen Vermögenswerte als die als Sicherheit für den Kredit verpfändeten Vermögenswerte erhalten.

RegressdarlehenRegressdarlehen (Schulden)Ein Regressdarlehen – auch Regresskredit genannt – ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditnehmer zu 100 % für den ausstehenden Saldo haftbar gemacht wird. Ist der Marktwert des Vermögenswerts geringer als der Darlehensbetrag, der Kreditgeber kann nach anderen Vermögenswerten des Kreditnehmers suchen, um den zusätzlichen Verlust auszugleichen. Dies gilt auch dann, wenn die anderen Vermögenswerte nicht als Sicherheit für das Darlehen verwendet wurden., auf der anderen Seite, die gesamte Verantwortung auf den Kreditnehmer übertragen. Kommt der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug, dann hat der Kreditgeber das Recht, alle Vermögenswerte, die als Kreditsicherheiten verwendet werden, zu beschlagnahmen und auch andere Vermögenswerte und persönliche Konten des Kreditnehmers zu verfolgen. Der Kreditgeber kann möglicherweise sogar den Lohn des Kreditnehmers pfänden lassen, bis die Restschuld beglichen ist.

Erhalt von Krediten ohne Rückgriff

Deutlich, der Großteil des risikos und der exponierung bei regresslosen krediten liegt beim kreditgeber. Wenn der als Sicherheit verwendete Vermögenswert im Besitz des Kreditnehmers an Wert verliert und der Kreditnehmer ausfällt, dann ist es die Pflicht des Kreditgebers, das verlorene Geld aufzutreiben.

Deswegen, Regresslose Kredite sind viel schwieriger zu bekommen und zu qualifizieren. Gewerbliche Kreditgeber vergeben oft nur regresslose Kredite zur Finanzierung bestimmter Immobilienarten und nur an besonders würdige Kreditnehmer. Stabile Finanzen und eine ausgezeichnete KreditwürdigkeitFICO ScoreA FICO Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen. Dies sind zwei wichtige Faktoren, die ein Kreditgeber berücksichtigt, bevor er einen regresslosen Kredit in Betracht zieht.

Ein weiterer wichtiger Faktor berücksichtigt? Die Ertragsgeschichte/das Gewinnpotenzial einer Immobilie. Der Kreditgeber muss berücksichtigen, wofür die Immobilie verwendet wurde, wofür es verwendet wird, und wo es sich befindet, unter anderem.

Unabhängig von den oben genannten Faktoren, wegen des bloßen Risikos für Kreditgeber, Non-Recourse-Darlehen sind höher verzinst als Recourse-Darlehen, um den Kreditgeber für das zusätzliche Risiko zu entschädigen.

Bad Boy Carve-Outs

Kreditgeber haben einen Vorteil, wenn sie Kredite ohne Rückgriff anbieten – etwas, das als „der Bad Boy Carve Out“ bezeichnet wird. Der Bad Boy Carve-out bezieht sich auf eine Klausel, die an fast alle Kredite ohne Rückgriffsrechte gebunden ist. Für den Fall, dass der Kreditnehmer betrügerische Aktivitäten durchführt oder sich in irgendeiner Weise falsch darstellt, das regresslose Darlehen wird zu einem Vollregressdarlehen und der Darlehensgeber kann dann im Falle eines Ausfalls nach allen Vermögenswerten des Darlehensnehmers suchen. Zu den Aktivitäten, die das Inkrafttreten der Bad Boy Carve-Out-Klausel auslösen können, gehören:

• Insolvenz anmeldenInsolvenzInsolvenz ist der Rechtsstatus einer menschlichen oder nichtmenschlichen Einheit (einer Firma oder einer Regierungsbehörde), die nicht in der Lage ist, ihre ausstehenden Schulden absichtlich zurückzuzahlen
• Fälschung ihrer Finanzkraft/Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits
• Nicht Aufrechterhaltung des ausreichenden Versicherungsschutzes für die Immobilie
• Grundsteuern nicht zahlen

Zusätzliche Ressourcen

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• Debt CovenantDebt CovenantsDebt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Gläubiger, Investoren) Kreditverträge abschließen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
• Notleidender VermögenswertNotleidender VermögenswertEin notleidender Vermögenswert (NPA) ist eine Klassifizierung, die von Finanzinstituten für Kredite und Kredite verwendet wird, deren Kapital überfällig ist und auf die keine
• AusfallwahrscheinlichkeitDie Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung eines Kredits ausfällt, und wird verwendet, um den erwarteten Verlust aus einer Investition zu berechnen.
• Kurzfristiges DarlehenKurzfristiges DarlehenEin kurzfristiges Darlehen ist eine Art von Darlehen, das zur Deckung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitalbedarfs aufgenommen wird.