Was ist ein Non-Banking Financial Company (NBFC)?

Ein Nichtbanken-Finanzunternehmen, auch als Nichtbanken-Finanzinstitute bekannt, sind Unternehmen, die Finanzdienstleistungen und -produkte anbieten, aber nicht offiziell als Bank mit Vollbanklizenz anerkannt sind.

Allgemein, Der Unterschied zwischen einer anerkannten Bank und einem Nichtbanken-Finanzunternehmen besteht darin, dass Nichtbankenunternehmen traditionelle Sichteinlagen nicht akzeptieren können. Sichteinlagen sind Gelder auf einem Bankkonto, die jederzeit abgehoben werden können, in der Regel in Form eines GirokontosGirokontoEin Girokonto ist eine Art Einlagekonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen. Auch als Transaktions- oder Bedarfskonto bekannt, ein Girokonto ist sehr liquide. Einfach gesagt, Es bietet Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen.

Nicht-Banken-Finanzunternehmen erklärt

Nicht-Banken-Finanzunternehmen unterliegen weder den Bankenvorschriften noch der üblichen Aufsicht durch Bundesbehörden, die in der Regel von anerkannten Banken befolgt werden. Folgende Arten von Unternehmen gelten als NBFC:

• Risiko-Pooling-Institute
  • Lebens- und KrankenversichererLebens- und KrankenversichererLebens- und Krankenversicherer (L&H) sind Unternehmen, die das Risiko des Verlusts von Leben und Krankheitskosten durch Krankheit oder Verletzungen abdecken. Der Kunde – der Käufer der Versicherungspolice – zahlt eine Versicherungsprämie für die Deckung.
  • Schaden- und Unfallversicherungen
  • RückversicherungsunternehmenRückversicherungsunternehmenRückversicherungsunternehmen, auch als Rückversicherer bekannt, sind Unternehmen, die Versicherungen anbieten. Mit anderen Worten, Rückversicherungsunternehmen sind Unternehmen, die Versicherungsverbindlichkeiten von Versicherungsunternehmen erhalten.
  • Spezialversicherungen

• Sparkassen
  • Rentenfonds
  • Investmentfonds
  • Geldmarktkapital
  • Private-Equity-Fonds
  • HedgefondsHedgefondsEin Hedgefonds, ein alternatives Anlageinstrument, ist eine Partnerschaft, in der Investoren (akkreditierte Investoren oder institutionelle Investoren) zusammenkommen
  • Risikokapitalfonds

• Marktführer
  • Broker-Dealer-Institute

• Spezialisierte Kreditgeber
  • Immobilienkreditgeber
  • Leasinggesellschaften
  • Zahltag-Kreditgeber

• Allgemeine Finanzdienstleister
  • Investmentbanken
  • Ratingagenturen
  • Unternehmensberatungsunternehmen
  • Finanzberater
  • Wertpapierhändler und -makler

NBFCs in den Vereinigten Staaten fallen im Allgemeinen unter die Vorschriften des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection ActDodd-Frank ActThe Dodd-Frank Act, oder der Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010, wurde während der Obama-Regierung als Reaktion auf die Finanzkrise von 2008 in Kraft gesetzt. Es zielte darauf ab, wesentliche Änderungen der Finanzregulierung vorzunehmen und neue Regierungsbehörden zu schaffen, die mit der Umsetzung der verschiedenen Klauseln des Gesetzes beauftragt sind die umfassende Finanzreform in den Vereinigten Staaten als Reaktion auf die globale Finanzkrise von 2008.

Ziel des Dodd-Frank Act war es, die spezifischen Sektoren des Finanzsystems zu reformieren, die der Finanzkrise zugrunde liegen. Zu den Unternehmen gehörten Banken, Hypothekenbanken, und Ratingagenturen.

Auswirkungen der globalen Finanzkrise von 2008

NBFCs wurden vor dem Dodd-Frank Act als „Schattenbanken“ bezeichnet, um sie als die schnell wachsende Fülle von Instituten zu beschreiben, die zum Umfeld für leichtes Geld beitrugen. Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken und die darauf folgende Finanzkrise waren ein direktes Produkt der zu prominenten und nicht ausreichend regulierten „Schattenbanken“.

An den Aktivitäten, die zur Finanzkrise führten, waren viele sehr große und namhafte Investmentgesellschaften und Maklerfirmen beteiligt. Nach der Finanzkrise, traditionelle Banken befanden sich unter einem intensiven regulatorischen Mikroskop. Dies führte zu einem starken Rückgang der Kreditaktivitäten, da die Vorschriften für Kreditvergaben und andere Kreditaktivitäten verschärft wurden. Jedoch, die Kreditnachfrage blieb gleich, und NBFCs konnten die Finanzierungslücke schließen.

Nach der globalen Finanzkrise 2008 NBFCs konnten sehr schnell wachsen, und in verschiedenen Branchen.

Unterschiede zwischen den Ländern

Die Existenz von NBFCs ist an einigen geografischen Standorten stärker ausgeprägt als an anderen. Zum Beispiel, in Kanada, NBFCs sind weit weniger verbreitet als in den USA, was auf das unterschiedliche Wettbewerbsumfeld zwischen den beiden Ländern zurückzuführen ist. Kanadas Bankensektor ist viel konzentrierter, ähnelt einem OligopolOligopolDer Begriff Oligopol bezieht sich auf eine Branche, in der nur eine kleine Anzahl von Unternehmen tätig ist. In einem Oligopol, kein einzelnes Unternehmen genießt a.

Ein Oligopol ist eine Branche, die von einer kleinen Gruppe großer Unternehmen dominiert wird. Die Unternehmen üben eine starke Preissetzungsmacht und mehr Marktkontrolle aus, als es andere Unternehmen normalerweise tun würden. Kanadische Banken sind vollständig diversifiziert und bieten eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen, einschließlich der meisten Funktionen, die ein Nichtbanken-Finanzunternehmen normalerweise ausführen würde, wie Versicherungen, Vermögensverwaltung, Investment Banking, und Maklerdienstleistungen.

Im Gegensatz, der US-Bankensektor ist viel stärker fragmentiert. Eine fragmentierte Branche ist eine Branche, in der die Unternehmen stark konkurrieren, und es gibt keine Gruppe von Unternehmen, die dominieren. Dies bedeutet, dass es viel mehr Wettbewerb zwischen kleineren Unternehmen und mehr Möglichkeiten für NBFCs gibt, zu gedeihen.

Kontroverse mit NBFCs

Viele würden argumentieren, dass NBFCs wesentliche Dienste sind, die andere Dienste anbieten, die von traditionellen Banken nicht erbracht werden, und die in der Lage sind, sich auf diese Dienste zu spezialisieren und bessere Leistungen zu erbringen. Solche Institute tragen dazu bei, die Kreditnachfrage von Privatpersonen und Unternehmen zu decken, die Banken nicht bereitstellen können.

Jedoch, die Tatsache, dass NBFCs nicht so stark reguliert sind wie Banken, stellen ein zusätzliches Risiko dar. Ein solches Risiko wurde während der globalen Finanzkrise 2008 hervorgehoben, als die Kreditvergabepraktiken der Unternehmen unkontrolliert wurden und zu einem katastrophalen Ergebnis führten.

Vorwärts gehen, Es ist klar, dass die Unternehmen den Anforderungen der Finanzmärkte gerecht werden müssen. Jedoch, Es sollte mehr behördliche Aufsicht eingeführt werden, um sicherzustellen, dass schlechte Praktiken nicht wie 2008 befolgt werden.

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• Private-Equity-FondsPrivate-Equity-FondsPrivate-Equity-Fonds sind Kapitalpools, die in Unternehmen investiert werden, die eine Chance auf eine hohe Rendite darstellen. Sie kommen mit einem festen
• Schaden- und UnfallversichererSchaden- und UnfallversichererSchaden- und Unfallversicherer (P&C) sind Unternehmen, die Vermögenswerte absichern (z. B. Haus, Wagen, etc.) sowie eine Haftpflichtversicherung für Unfälle, Verletzungen, und Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum.