Was sind die größten Risiken für Banken?

Zu den wesentlichen Risiken für Banken zählen Kredit-, betriebsbereit, Markt, und Liquiditätsrisiko. Da BankenFinanzintermediärEin Finanzintermediär bezieht sich auf ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die gemeinhin als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds, und Pensionskassen. sind vielfältigen Risiken ausgesetzt, sie verfügen über gut ausgebaute Risikomanagement-Infrastrukturen und müssen behördliche Vorschriften befolgen. Regierungsbehörden, wie das Office of Superintendent of Financial Institutions (OSFI) in Kanada, legen die Regelungen fest, um Risiken entgegenzuwirken und Einleger zu schützen.

Warum sind die Risiken für Banken wichtig?

Aufgrund der Größe einiger Banken, Eine Überbeanspruchung von Risiken kann zum Bankrott führen und Millionen von Menschen betreffen. Durch das Verständnis der Risiken für Banken, Regierungen können bessere Vorschriften erlassen, um eine umsichtige Verwaltung und Entscheidungsfindung zu fördern. Die Fähigkeit einer Bank, Risiken zu managen, beeinflusst auch die Entscheidungen der Anleger. Auch wenn eine Bank hohe Einnahmen erzielen kann, Fehlendes Risikomanagement kann die Gewinne aufgrund von Kreditverlusten schmälern. Value-Investoren investieren eher in eine Bank, die Gewinne erzielen kann und kein übermäßiges Risiko aufweist, Geld zu verlieren.

Schnelle Zusammenfassung Punkte

• Zu den größten Risiken für Banken gehören Kredit-, betriebsbereit, Markt, und Liquiditätsrisiko.
• Ein umsichtiges Risikomanagement kann Banken helfen, ihre Gewinne zu verbessern, da sie weniger Verluste aus Krediten und Investitionen erleiden.
• Zu den Möglichkeiten, Risiken zu verringern, gehören die Diversifizierung von Vermögenswerten, Anwendung umsichtiger Praktiken beim Underwriting, und Verbesserung der Betriebssysteme.

Kreditrisiko

Das Kreditrisiko ist das größte Risiko für Banken. Es tritt auf, wenn Kreditnehmer oder Gegenparteien vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen. Ein Beispiel ist, wenn Kreditnehmer mit einem Kapital in Verzug geraten. Mit anderen Worten, eine Tilgungszahlung ist eine Zahlung auf ein Darlehen, die den fälligen Restdarlehensbetrag verringert, nicht auf die Zahlung der Zinsen für das Darlehen anzuwenden. oder Zinszahlung eines Darlehens. Bei Hypotheken kann es zu Zahlungsausfällen kommen. HypothekEine Hypothek ist ein von einem Hypothekengeber oder einer Bank gewährtes Darlehen, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern., Kreditkarten, und Fixed IncomeFixed Income GlossaryDieses Fixed Income Glossar enthält die wichtigsten Anleihenbegriffe und -definitionen, die für Finanzanalysten erforderlich sind. Diese Bedingungen werden im CFI-Grundlagenkurs für Anleihen ausführlich behandelt. Constant Perpetuity, Korrelation, Coupon Wert, Kovarianz, Credit Spread-Wertpapiere. Die Nichterfüllung von Pflichtkontrakten kann auch in Bereichen wie Derivaten auftretenDerivateDerivate sind Finanzkontrakte, deren Wert an den Wert eines Basiswerts gekoppelt ist. Es handelt sich um komplexe Finanzinstrumente und GarantienGarantieEine Garantie ist ein rechtliches Versprechen eines Dritten (Garanten), die Schulden eines Kreditnehmers oder andere Haftungsarten im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers abzudecken. Von einem Dritten garantierte Kredite werden als garantierte Kredite bezeichnet. bereitgestellt.

Während Banken aufgrund ihres Geschäftsmodells nicht vollständig vor Kreditrisiken geschützt werden können, sie können ihre Exposition auf verschiedene Weise senken. Da eine Verschlechterung einer Branche oder eines Emittenten oft unvorhersehbar ist, Banken senken ihr Engagement durch DiversifikationDiversifikationDiversifikation ist eine Technik zur Allokation von Portfolioressourcen oder Kapital auf eine Vielzahl von Anlagen. Ziel der Diversifikation ist die Minderung von Verlusten.

Dabei während einer Kreditkrise, Banken sind seltener einer Kategorie mit großen Verlusten ausgesetzt. Um ihre Risikoexposition zu senken, sie können Geld an Menschen mit guter Bonität leihen, Geschäfte mit hochwertigen Kontrahenten, oder eigene SicherheitenCollateralCollateral ist ein Vermögenswert oder eine Eigenschaft, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. um die Kredite abzusichern.

Betriebsrisiko

Operationelles Risiko ist das Risiko von Verlusten aufgrund von Fehlern, Unterbrechungen, oder Schäden durch Personen, Systeme, oder Prozesse. Für einfache Geschäftstätigkeiten wie Retail Banking und Asset Management ist die operative Risikoart gering, Asset ManagementAsset Management bezeichnet den Prozess der Entwicklung, Betriebs, Aufrechterhaltung, und der Verkauf von Vermögenswerten auf kostengünstige Weise. und höher für Operationen wie Verkauf und Handel. Verluste, die durch menschliches Versagen entstehen, umfassen internen Betrug oder Fehler bei Transaktionen. Ein Beispiel ist, wenn ein Kassierer einem Kunden versehentlich eine zusätzliche 50-Dollar-Rechnung überreicht.

In größerem Maßstab, Betrug kann durch die Verletzung der Cybersicherheit einer Bank erfolgen. Es ermöglicht Hackern, Kundeninformationen und Geld von der Bank zu stehlen, und erpressen die Institutionen um zusätzliches Geld. In solch einer Situation, Banken verlieren Kapital und Vertrauen der Kunden. Reputationsschäden können die Anziehung von Einlagen oder Geschäften in Zukunft erschweren.

Marktrisiko

Das Marktrisiko entsteht hauptsächlich durch die Aktivitäten einer Bank auf den KapitalmärktenKapitalmärkteKapitalmärkte sind die Börsensystemplattform, die Kapital von Anlegern transferiert, die ihr überschüssiges Kapital an Unternehmen einsetzen möchten. Dies liegt an der Unberechenbarkeit der Aktienmärkte, Warenpreise, Zinsen, und Kreditspreads. Banken sind stärker exponiert, wenn sie stark an Kapitalmärkten oder in Verkauf und Handel beteiligt sindSales and TradingSales and Trading (S&T) ist eine Gruppe einer Investmentbank, die aus Verkäufern, die institutionelle Investoren mit Ideen und Möglichkeiten anrufen, und Händler, die Aufträge ausführen und Kunden beim Ein- und Ausstieg aus Finanzpositionen beraten. Vertrieb und Handel sind das Lebenselixier, das ein Wertpapierunternehmen ausmacht oder zerstört.

Auch die Rohstoffpreise spielen eine Rolle, da eine Bank in Unternehmen investiert sein kann, die Rohstoffe produzieren. Wenn sich der Wert der Ware ändert, ebenso der Wert des Unternehmens und der Wert der Investition. Veränderungen der Rohstoffpreise werden durch Angebots- und Nachfrageverschiebungen verursacht, die oft schwer vorhersehbar sind. So, um das Marktrisiko zu verringern, Diversifizierung der Investitionen ist wichtig. Andere Möglichkeiten, wie Banken ihre Investitionen reduzieren, sind HedgingHedgingHedging ist eine Finanzstrategie, die Anleger aufgrund ihrer Vorteile verstehen und anwenden sollten. Als Investition, es schützt die Finanzen einer Person davor, einer riskanten Situation ausgesetzt zu sein, die zu einem Wertverlust führen kann. ihre Investitionen mit anderen, umgekehrt zusammenhängende Investitionen.

Liquiditätsrisiko

LiquiditätLiquiditätIn den Finanzmärkten, Liquidität bezieht sich darauf, wie schnell eine Anlage verkauft werden kann, ohne den Preis negativ zu beeinflussen. Je liquider eine Anlage ist, je schneller verkauft werden kann (und umgekehrt), und desto einfacher ist es, es zum fairen Wert zu verkaufen. Alles andere ist gleich, liquidere Vermögenswerte werden mit einem Aufschlag und illiquide Vermögenswerte mit einem Abschlag gehandelt. Risiko bezieht sich auf die Fähigkeit einer Bank, auf Barmittel zuzugreifen, um ihre Finanzierungsverpflichtungen zu erfüllen. Zu den Verpflichtungen gehört, dass Kunden ihre Einlagen abheben können. Die Unfähigkeit, den Kunden rechtzeitig Bargeld zur Verfügung zu stellen, kann zu einem Schneeballeffekt führen. Wenn eine Bank für einen Tag die Bereitstellung von Bargeld für einige ihrer Kunden verzögert, andere Einleger können sich beeilen, ihre Einlagen abzunehmen, da sie das Vertrauen in die Bank verlieren. Dies verringert die Zahlungsfähigkeit der Bank weiter und führt zu einem Bank RunBank RunEin Bank Run tritt auf, wenn Kunden aus Angst vor der Bank ihr gesamtes Geld gleichzeitig von ihren Einlagenkonten bei einem Bankinstitut abheben.

Gründe dafür, dass Banken mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sind, sind die übermäßige Abhängigkeit von kurzfristigen Finanzierungsquellen, eine Bilanz habenBilanzDie Bilanz ist eine der drei grundlegenden Abschlüsse. Der Jahresabschluss ist sowohl für die Finanzmodellierung als auch für die Rechnungslegung von entscheidender Bedeutung. konzentriert auf illiquide Vermögenswerte, und Vertrauensverlust der Kunden in die Bank. Auch ein falsches Management der Aktiv-Passiv-Duration kann zu Finanzierungsschwierigkeiten führen. Dies tritt auf, wenn eine Bank viele kurzfristige Verbindlichkeiten und nicht genügend kurzfristige Vermögenswerte hat.

Kurzfristige Verbindlichkeiten sind Kundeneinlagen oder kurzfristig garantierte Investmentverträge (AVB), die die Bank an Kunden auszahlen muss. Wenn das Vermögen einer Bank ganz oder überwiegend in langfristigen Krediten oder Anlagen gebunden ist, die Bank kann mit einer Inkongruenz in der Aktiv-Passiv-Duration konfrontiert sein.

Es gibt Vorschriften, um Liquiditätsprobleme zu verringern. Sie beinhalten die Verpflichtung, dass Banken auch ohne Zufluss von Fremdmitteln ausreichend liquide Mittel halten müssen, um eine gewisse Zeit überleben zu können.

Zusätzliche Ressourcen

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