Was ist die Loan-to-Value-Ratio?

Die Loan-to-Value-Ratio (LTV) ist eine Finanzkennzahl, die die Höhe eines Darlehens mit dem Wert eines Vermögenswerts vergleicht, der mit dem Darlehenserlös erworben wurde. Die LTV-Ratio ist eine wichtige Kennzahl, die das Kreditrisiko bewertet, das ein Kreditgeber trägt, wenn er einem Kreditnehmer den Kredit gewährt.

Der Wert eines Vermögenswerts wird in der Regel entweder durch unabhängige Gutachter oder den letzten Kaufpreis eines Vermögenswerts ermittelt. Häufig, wenn beide Werte bekannt sind, ein Kreditgeber wählt den kleineren der beiden Werte.

Bedeutung der Beleihungsquote

Allgemein, eine hohe LTV-Quote weist auf ein hohes Kreditrisiko hin. Der Grund dafür ist, dass die gekaufte Immobilie (z. Haus) in der HypothekHypothekEine Hypothek ist ein von einem Hypothekengeber oder einer Bank gewährtes Darlehen, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern. wird als Sicherheit verwendet. Daher, die LTV-Quote vergleicht im Wesentlichen die Höhe des beantragten Kredits mit der Höhe der verpfändeten Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen.

Aus dem oben genannten Grund, die beurteilung der LTV-quote spielt eine entscheidende rolle im hypotheken-Underwriting. Zum Beispiel, Herkömmliche Hypothekenbanken bieten in der Regel gute Kreditkonditionen, wenn die LTV-Quote weniger als 80 % beträgt.

Für Bewerber, deren LTV-Quote 80 % überschreitet, aber immer noch unter 100 % liegt, Kredite können weiterhin gewährt werden, wenn der Antragsteller über eine starke Kredithistorie verfügtFICO ScoreA FICO Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen. Jedoch, die Kreditbedingungen werden voraussichtlich höhere Zinsen beinhalten und den Abschluss einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) erfordern. Kredite mit einer LTV-Quote über 100 % werden wahrscheinlich abgelehnt.

Formel für die Beleihungsquote

Die allgemeine Formel zur Berechnung der Belehnungsquote lautet:

Beispiel einer Beleihungsquote

Sam beantragt bei einer Bank eine Hypothek, um ein neues Haus zu kaufen. Er muss 500 Dollar leihen, 000. Jedoch Die Bank möchte die mit dem Kredit verbundenen Risiken durch die Berechnung des Belehnungsverhältnisses beurteilen.

Ein unabhängiger Gutachter hat festgestellt, dass der aktuelle Wert des Hauses, das Sam kaufen möchte, 700 USD beträgt. 000. Daher das Beleihungsverhältnis der Hypothek beträgt:

Die Beleihungsquote von 71 % wird allgemein als relativ risikoarm für den Kreditgeber angesehen. Daher, die Bank wird wahrscheinlich Sams Hypothekenantrag genehmigen.

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