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Was ist Know Your Client (KYC)?

Das Know Your Client (KYC) oder Know Your Customer (KYC) ist ein Verfahren zur Überprüfung der Identität und anderer Anmeldeinformationen eines Finanzdienstleistungsnutzers. KYC ist ein regulatorischer Prozess zur Feststellung der Identität und anderer Informationen eines Finanzdienstleistungsnutzers.

Der Know Your Client (KYC)-Prozess hilft gegen GeldwäscheGeldwäscheGeldwäsche ist ein Prozess, mit dem Kriminelle versuchen, die illegale Quelle ihres Einkommens zu verbergen. Durch die Weitergabe von Geld durch komplexe Überweisungen und die Verhinderung der Finanzierung terroristischer Aktivitäten. Es ist ein von vielen Ländern vorgeschriebener Prozess, um sicherzustellen, dass die Kunden tatsächlich die sind, für die sie sich ausgeben.

Bedeutung und Vorteile von KYC

Gesetzlich vorgeschrieben sein, Der Know Your Client (KYC)-Prozess hilft den Finanzinstituten auch in mehrfacher Hinsicht:

  • Hilft Kreditgebern bei der Risikobewertung, indem die bisherige Finanzhistorie und die im Besitz befindlichen Vermögenswerte ermittelt werden
  • Begrenzt Betrug, der hauptsächlich auf das Verbergen der Identität zurückzuführen ist
  • Verhindert Geldwäsche und andere unsoziale Aktivitäten
  • Bringt Stabilität und Investitionen in das Land, da es den Finanzrahmen vertrauenswürdiger und weniger riskant macht
  • Verringerte Unsicherheit ermöglicht es Instituten, ihren Kunden mehr Kredite zu geben und ihre Gewinne zu steigern

Eine Reihe von Ländern und Wirtschaftsregionen beaufsichtigen Finanzbehörden zur Bekämpfung der Geldwäsche oder Aufsichtsbehörden, die Finanztransaktionen überwachen, um Steuerhinterziehung zu verhindern, Terrorismusfinanzierung, und andere antisoziale Aktivitäten. Alle Agenturen sind Teil der Global Financial Action Task Force (FATF), die Finanztransaktionen weltweit überblickt.

KYC-Dokumente erforderlich

Der KYC-Prozess wird sowohl für Einzelpersonen als auch für Organisationen durchgeführt. Die KYC-Authentifizierung basiert auf der Überprüfung der Identität und des Wohnorts. Zu den Dokumenten, die für den KYC-Prozess für Einzelpersonen erforderlich sind, gehören die üblichen Dokumente, die Einzelpersonen im Allgemeinen verwenden, wie zum Beispiel:

  • Führerschein
  • Sozialversicherungskarte/-nummer
  • Reisepass
  • Vom Land oder vom Bund ausgestellte Dokumente.

Zum Nachweis des Wohnsitzes, Folgende Unterlagen können vorgelegt werden:

  • Stromrechnungen, wie Telefon, Elektrizität, Gas, usw.
  • KontoauszügeKontoauszugEin Kontoauszug ist ein Finanzdokument, das eine Zusammenfassung der Aktivitäten des Kontoinhabers enthält, in der Regel am Ende eines jeden Monats vorbereitet.
  • Arbeitsunterlagen
  • Wohnungs- und Mietverträge

KYC-Prozess

Der KYC-Prozess ist einfach und unterscheidet sich von Land zu Land nur geringfügig. Ein einfacher KYC-Prozessablauf ist unten dargestellt:

Quelle:Thales-Gruppe

Der KYC-Prozess kann den folgenden Schritten folgen:wenn auch nicht immer in der gleichen Reihenfolge:

Schritt 1:Einreichung der Unterlagen

Ein Antragsteller oder potenzieller Nutzer von Finanzdienstleistungen muss Dokumente zur Überprüfung seiner Identität und seines Aufenthaltsstatus einreichen. Die Einreichung kann entweder in elektronischer Form oder in physischer Form erfolgen.

Schritt 2:Identitätsüberprüfung

Die Identitätsprüfung erfolgt durch die bevollmächtigte Stelle/Organisation anhand des eingereichten Dokuments. Zum Beispiel, wenn der Bewerber einen Führerschein vorlegt, die Verifizierung erfolgt durch das Departement für Kraftfahrzeuge (DMV).

Schritt 3:Wohnsitzbestätigung

Die Ansässigkeitsprüfung erfordert die Feststellung des Aufenthaltsstatus (Inland oder Ausland), Aktuelle Wohnadresse, alternative Wohnadresse, Staatsangehörigkeitsstatus, usw.

Schritt 4:Überprüfung der Finanzlage

Die geltend gemachten Vermögenswerte und Schulden werden anhand von Dokumenten überprüft, Kontaktaufnahme mit dem Emittenten, und körperliche Kontrollen. Dadurch wird das Risiko einer Falschdarstellung verringert.

Schritt 5:Transaktionsüberwachung

Das Finanzinstitut prüft die vom Kunden/Auftraggeber getätigten Transaktionen, und jede Transaktion, die anders/hochwertig ist, häufig, etc., wird automatisch gekennzeichnet und dann strengen manuellen Kontrollen unterzogen.

Nach Abschluss aller oben genannten Schritte, die Person/Einrichtung gilt als KYC-verifiziert. Es kann auch eine Verifizierungsbescheinigung enthalten, aber das ist im Allgemeinen nicht der Fall. Der Vorgang kann für den Benutzer einfach sein, aber der Verifizierungsprozess des Finanzinstituts erfordert Hingabe und Sorgfalt. Der KYC-Prozess ist ein integraler Bestandteil verschiedener Due DiligenceDue DiligenceDue Diligence ist ein Prozess der Überprüfung, Ermittlung, oder Prüfung einer potenziellen Transaktion oder Investitionsmöglichkeit, um alle relevanten Fakten und Finanzinformationen zu bestätigen, und um alles andere zu überprüfen, was während eines M&A-Deals oder eines Investmentprozesses zur Sprache kam. Due Diligence ist abgeschlossen, bevor ein Deal abgeschlossen wird. Kontrollen von Unternehmen, Investoren, Banken, usw.

KYC-Verifizierungsstellen

Wie vorhin besprochen, Der KYC-Prozess nimmt einen erheblichen Zeit- und Arbeitsaufwand in Anspruch. Die Einstellung von Personal und die Durchführung physischer Überprüfungen ist eine umständliche und kostspielige Angelegenheit. Für kleinere Finanzinstitute werden die Kosten höher. Als Ergebnis, der KYC-Prozess wird in der Regel an Agenturen vergeben, die sich darauf spezialisiert haben. Die zwei Hauptgründe dafür sind:

  1. Agenturen bieten aufgrund von Skaleneffekten reduzierte Kosten für dieselben Skaleneffekte Skaleneffekte beziehen sich auf den Kostenvorteil eines Unternehmens, wenn es seinen Output erhöht.
  2. Sie kommen auch mit einer besseren Erfahrung, da sie den Prozess für alle Arten von Institutionen und Kunden durchgeführt haben.

Die Auswahl einer Agentur für die Durchführung von KYC hängt von der Art der erforderlichen Überprüfung ab. Einige Prozesse, wie die Eröffnung eines Bankkontos, dürfen keine Überprüfungen von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten beinhalten. Deswegen, Einige wichtige Fakten, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

  • Bietet die Agentur alle erforderlichen Dienstleistungen an? Einige Agenturen bieten möglicherweise nur eine Identitäts- und Adressverifizierung an.
  • Die Abdeckung der Dokumentenprüfung kann unterschiedlich sein, da einige Agenturen möglicherweise keine internationale Abdeckung oder Abdeckung in Dokumenten in verschiedenen Sprachen anbieten.
  • Der wichtigste Faktor ist, ob die Agentur von der zuständigen Aufsichtsbehörde in einer bestimmten Rechtsordnung verifiziert/lizenziert ist.
  • Werkzeuge und Technologien werden für die Datenverarbeitung verwendet und ob sie sicher genug sind, um den Verlust von Dokumenten und den Verlust der Vertraulichkeit des Kunden zu verhindern.
  • Der angebotene Preis sollte deutlich niedriger sein als die Kosten für die Durchführung des Verfahrens auf andere Weise.

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