Was ist Hawala?

Zusammenfassung

• Hawala, abgeleitet von einem arabischen Begriff für Übertragung oder Treuhand, ist eine informelle Methode, Geld zu überweisen, ohne dass Geld physisch von einem Ort zum anderen bewegt wird.
• Anstatt die traditionellen Bankensysteme zu durchlaufen, es nutzt ein Händlernetz namens Hawaladars und ist besonders in islamischen Ländern verbreitet. sowie in Afrika und Indien, wo die formalen Bankensysteme weniger ausgereift sind.
• Zu den einzigartigen Aspekten von Hawala gehören seine Abhängigkeit von einem Ehrensystem unter Hawaladars und Beziehungen in den Hawala-Netzwerken, die oft auf familiären, Dorf, oder ethnische Bindungen.

Geschichte von Hawala

Das Hawala-System wurde erstmals in Indien während des 8. ^NS Jahrhundert, seitdem im Einsatz, vor allem in islamischen Ländern. Hawala stellte seinen Nutzern ein alternatives System zur Durchführung von Geldtransfers über geografische Grenzen hinweg anstelle der traditionellen Methode der Banküberweisung zur Verfügung.

Das System wurde in den letzten Jahrhunderten ziemlich ausgefeilt, wurde für den Handel entlang der Seidenstraße genutztSeidenstraßeDie Seidenstraße (oder Seidenstraße) war eine Handelsroute, die ihren Ursprung im zweiten Jahrhundert v. und dauerte bis ins 14. Jahrhundert n. Chr. Es erstreckte sich, und entwickelte sich später zu einem vollwertigen Geldmarktinstrument in Südasien. In der Tat, es wurde erst Mitte des 20 ^NS Jahrhundert.

Hawala . verstehen

Zentral für das Verständnis des Hawala-Systems ist es, ein Gefühl für die Bedeutung der Hawaladars zu bekommen. oder Hawala-Händler, die eine wichtige Rolle spielen, sowie wie das System auf der starken Abhängigkeit von Vertrauen aufgebaut ist, Familienbeziehungen, und Verbindungen, und regionale Zugehörigkeit.

Zum Beispiel, Amir lebt und arbeitet in New York City und möchte $1 senden, 000 an seinen Cousin Iqbal in Pakistan. Amir beschließt, einen Hawaladar zu besuchen, Mohammed, in New York und teilt ihm die Details der Transaktion mit, der den Namen seines Cousins ​​enthält, Wohnort, und ein Passwort.

Amir setzt sich auch mit Iqbal in Verbindung, um ihm auch das Passwort mitzuteilen. Mohammad kontaktiert dann Shirin, ein Hawaladar in Iqbals Stadt, durch seine Kontaktliste und bittet sie, sich mit Iqbal zu treffen, um ihm Amirs $1 zu geben, 000.

Shirin und Iqbal treffen sich, und er bekommt das Geld, nachdem er das Passwort korrekt angegeben hat, das er von seinem Cousin Amir erhalten hat. Shirin überweist $1, 000 an Iqbal sofort von seinem eigenen Konto und dieser Betrag ist nun von Hawaladar Mohammad in New York geschuldet.

Das Obige veranschaulicht die wichtigen Schritte im Hawala-System und bestätigt die Bedeutung von Hawaladars.

Transaktionen ähnlicher Art finden ständig statt, und es ist wichtig zu beachten, dass der Geldtransfer zwischen Amir und Iqbal über die Vermittler Mohammad und Shirin innerhalb von ein oder zwei Tagen stattfindet. oder sogar ein paar Stunden, auch wenn Zeitunterschiede berücksichtigt werden. Es macht den gesamten Prozess viel schneller, als wenn die Überweisung über das traditionelle Bankensystem erfolgen würde.

Wie erwähnt, das hawala-system ist im vergleich zu formellen banksystemen einzigartig, weil es auf einem ehrensystem aufbaut und häufig, starke familiäre Bindungen.

Ein weiteres wichtiges Unterscheidungsmerkmal ist, dass es wenig schriftliche Aufzeichnungen gibt, und Schuldscheine oder Schuldscheine werden zwischen den Hawala-Händlern nicht ausgetauscht. Die Händler führen formlose Aufzeichnungen über alle Kredit- und Lastschrifttransaktionen auf ihren Konten, die in unterschiedlicher Form abgewickelt werden können, wie Bargeld, Eigentum, Dienstleistungen, oder andere.

Als solche, das hawala-system funktioniert unabhängig von rechtlichen, Rechtssystem, das heißt, sie verlässt sich nicht auf die rechtliche Durchsetzbarkeit von Ansprüchen oder andere Arten von Klagen.

Hier wird die Verwendung von Verbindungen, oft familiäre, und ein System der Ehre und des Vertrauens kommt ins Spiel, da viele der Hawala-Netzwerke von Mitgliedern derselben Familie aufgebaut werden, Clan, Dorf, oder ein anderer Verein, und von denen im Netzwerk wird erwartet, dass sie sich an das implizite Vertragssystem halten.

Personen, die betrügen, verlieren den Respekt und das Vertrauen der anderen Mitglieder und können exkommuniziert werden.

Warum wird Hawala von seinen Benutzern bevorzugt?

Abgesehen davon, dass das Hawala-System in Bezug auf die Überweisung von Zahlungen viel schneller und bequemer ist, seine Nutzer werden auch von anderen Vorteilen angezogen, wie der Möglichkeit, Geld zwischen ärmeren, weniger entwickelte Länder, in denen formelle Bankensysteme teuer oder für Personen mit einem niedrigeren sozioökonomischen Status schwer zugänglich sind.

Dies gilt insbesondere für Wanderarbeiter, die Geld und Überweisungen an Verwandte in ihren Heimatländern schicken. Außerdem, hawala-Nutzer werden auch von den relativ niedrigeren Provisionssätzen angezogen, die im Vergleich zu denen von Banken innerhalb der traditionellen Bankensysteme berechnet werden.

Hawala und Geldwäsche

Hawala wird oft als eine Form des Underground-Bankings angesehen und wurde häufig von Geldwäschern und Terroristen genutzt, um Gelder weltweit über geografische Grenzen hinweg zu transferieren.

Eine der Hauptsorgen der Länder bei diesem System ist, wie es aufgrund fehlender Bürokratie für Geldwäsche verwendet werden kann. BürokratieDas System zur Aufrechterhaltung einer einheitlichen Autorität innerhalb und zwischen Institutionen wird als Bürokratie bezeichnet. Bürokratie bedeutet im Wesentlichen, durch das Amt zu regieren. im System, da sie nicht über das Bankensystem geleitet werden und keiner staatlichen Regulierung durch offizielle Stellen unterliegen.

Es bietet Anonymität bei seinen Transaktionen, da die Herkunft des überwiesenen Geldes nicht nachvollziehbar ist, und es gibt relativ wenige schriftliche und offizielle Aufzeichnungen.

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