Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein Dokument, das die aktuelle finanzielle Situation einer Person abdeckt, kurz- und langfristige wirtschaftliche Ziele, und eine tiefgreifende Strategie, um die Ziele zu erreichen.

Ein Finanzplan sollte jeden Aspekt der Finanzen einer Person berücksichtigen, die Einsparungen beinhalten, investieren, Schuld, VersicherungVersicherungVersicherung ist ein Vertrag, auch als Politik bezeichnet, wenn eine Person durch eine Versicherungsgesellschaft vor finanziellen Verlusten geschützt ist., Steuern, Ruhestand, und eine Auswahl anderer Faktoren, die im Folgenden ausführlicher erörtert werden. Der Plan kann selbstständig oder mit Hilfe eines Finanzplaners erstellt werden.

Vorteile der Finanzplanung

Die Erstellung eines Finanzplans ist eine äußerst nützliche Möglichkeit für eine Person, ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und zukünftige Ziele und Ausgaben vorauszuplanen. Nachfolgend sind die Vorteile der Erstellung eines Finanzplans aufgeführt.

• Bessere Verwaltung des persönlichen Einkommens
• Verstärkte Vorbereitung auf zukünftige Ausgaben
• Klarheit bei den Rentenzielen
• Reduziertes Schuldenrisiko
• Erhöhte Wahrscheinlichkeit, persönliche und finanzielle Ziele zu erreichen
• Verringerung des Stresslevels, Angst, und sorge
• Erhöhte Wahrscheinlichkeit des finanziellen Erfolgs

Die Erstellung eines Finanzplans bringt eine Reihe von Vorteilen hervor, die zuvor nicht vorhanden waren. Abgesehen von Zeitverlust, Die Erstellung eines Finanzplans hat keine Nachteile.

Gründe für die Erstellung eines Finanzplans

Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, ob Sie bereit sind, persönliche Zeit für die Erstellung eines Finanzplans aufzuwenden, Die folgenden Faktoren sollten Sie überzeugen, warum dies eine vorteilhafte Idee ist.

1. Finanzielle Ziele priorisieren

Wenn eine Person für eine Anzahlung auf ein Haus spart, HypothekHeimathypothekEine Eigenheimhypothek ist ein Darlehen, das von einem Kreditgeber – in der Regel einer Bank, Hypothekenbank, oder ein anderes Finanzinstitut – um eine Wohnung zu kaufen., oder Auto, ein Finanzplan hilft bei der Organisation der damit verbundenen Ausgaben, Es ermöglicht dem Einzelnen, einen großen zukünftigen Kauf im Voraus zu planen.

2. Priorisieren Sie persönliche Ziele

Persönliche Ziele wie ein bestimmter Sparkontostand, Portfoliowert, oder Luxusfahrzeug kann durch die Erstellung eines Finanzplans erreicht werden, der das Einkommen effektiv zuweist, um vorgegebene Ziele zu erreichen.

3. Lebensstandard

Das laufende Einsammeln und Verteilen von Finanzen ist für die meisten Menschen ein belastendes Thema, kann aber durch die Erstellung eines Finanzplans minimiert werden. Dies liegt daran, dass ein Finanzplan erstellt wird, ausgelegt, und gibt Hinweise zum Schuldenabbau.

Wann Sie Ihren Finanzplan erstellen oder anpassen sollten

Im Durchschnitt, eine Person sollte ihren Finanzplan jedes Jahr überprüfen und anpassen. Jedoch, wenn Sie noch keinen Finanzplan erstellt haben, Hier sind einige der Faktoren, die die Idee beeinflussen und motivieren sollten, den Prozess zu beginnen.

1. Einkommensänderung

Wenn einer Person eine Einkommensänderung gewährt wird, ihre Kaufkraft wird entweder steigen oder sinken. Die Änderung wird zu einer erheblichen Änderung der Fähigkeit, Geld auszugeben, führen, investieren, und Schulden abbezahlen.

2. Jobwechsel

Wenn eine Person einen neuen Beruf erwirbt, eine Reihe neuer Ausgaben und Kosten müssen berücksichtigt werden. Zum Beispiel, ein neuer Job kann zu einer Erhöhung der Transport- oder Kommunikationskosten führen.

3. Veränderung der Familiendynamik

Die Erstellung oder Anpassung eines Finanzplans sollte erfolgen, wenn sich die Familiendynamik ändert, wie die Geburt eines Kindes, Hochzeit, oder Scheidung. Es ist notwendig, weil eine Reihe neuer Ausgaben hinzukommen, die sich auf das persönliche Einkommen auswirkenErdientes EinkommenErworbenes Einkommen wird als Zahlung durch einen Arbeitgeber oder das eigene Unternehmen wahrgenommen. Es kann Folgendes umfassen:Löhne, Gehälter, Boni, Tipps.

4. Vererbung

Der Erhalt einer Erbschaft könnte die Verteilung der Einnahmen auf Ausgaben und Investitionen erheblich beeinflussen. die es einer Person rechtfertigen würden, ihren Finanzplan entweder zu erstellen oder anzupassen.

Über die oben genannten Kriterien hinaus Es wird empfohlen, dass jede Person, die Geld verdient, schließlich einen Finanzplan erstellt, um Komfort zu gewährleisten, Relief, und Erfolg.

Schritte zum Erstellen eines Finanzplans

Wenn es darum geht, einen Finanzplan zu erstellen, mehrere Elemente sollten in Betracht gezogen und schließlich in das Design des Einzelnen einbezogen werden. Im Folgenden sind die Schritte aufgeführt, die beim Erstellen eines solchen Plans erforderlich sind.

1. Nettowert berechnen :Bevor Sie in die Finanzen eintauchen, Es wird empfohlen, dass eine Person ihr Nettovermögen berechnetNet WorthNettowert ist der Wert einer Person oder eines Unternehmens und kann berechnet werden, indem die Gesamtverbindlichkeiten von den Gesamtvermögenswerten abgezogen werden, die sich im Besitz der Person befinden, indem ihre Vermögenswerte summiert und mit ihren Verbindlichkeiten verglichen werden .

2. Cashflow ermitteln :Zu- und Abflüsse des Einkommens einer Person müssen ermittelt werden, um Gelder zu organisieren und laufende und potenzielle Schulden zu lokalisieren.

3. Finanzielle Ziele setzen :Das Festlegen von finanziellen Zielen bildet die Grundlage für den gesamten Plan und motiviert den Einzelnen. Zum Beispiel, ein finanzielles Ziel wäre es, 10 $ zu sparen, 000 bis 2021.

4. Starten Sie einen Notfallfonds :Bereiten Sie sich auf unerwartete Ereignisse vor, indem Sie dem Fonds einen bestimmten Geldbetrag zuweisen und beiseite legen.

5. Schuldenstrategie :Sehen Sie sich alle Schulden an, die zur Verringerung Ihres Einkommens beitragen, und bestimmen Sie, wie Sie diese Schulden am besten abbezahlen können. In einem solchen Fall, Am vorteilhaftesten ist es, eine Strategie zu entwickeln, die die anspruchsvollsten Schulden zuerst abbezahlt.

6. Anlagestrategie :Erstellen Sie eine Anlagestrategie, die nicht stark von riskanten Anlagen abhängig ist und eine nahezu „garantierte“ Rendite erzielt.

7. Versicherung :Beginnen Sie damit, einen Teil des Einkommens für die Gesundheit zu verwenden, Auto, Behinderung, Leben, und Hausratversicherung, um Sicherheit zu schaffen.

8. Pensionsplan :Um sicherzustellen, dass nach der Entscheidung für den Ruhestand genügend Geld übrig bleibt, es muss eine Art von Plan vorliegen, der einen Teil des Einkommens in RRSPs aufteilt, 401(k)s, IRAs, oder andere Formen der Altersvorsorge.

9. Steuerstrategie :Keine Steuerplanung kann zu negativen finanziellen Auswirkungen während der Steuersaison führen. Um die Auswirkungen zu reduzieren, einen festen Einkommensbetrag zuzuweisen.

10. Auf Kurs bleiben :Es ist leicht, vom ursprünglich erstellten Finanzplan abzuweichen. Jedoch, wenn der Plan umsichtig und effektiv erstellt wurde, Es ist unwahrscheinlich, dass die Ziele einer Person nicht erreicht werden, wenn sie sich entschließt, den Plan einzuhalten.

Die Erstellung eines Finanzplans ist eines der wichtigsten Dinge, die eine Person mit ihrem Einkommen tun kann. Sobald ein Plan umgesetzt ist, das Erreichen persönlicher Ziele und finanzielle Freiheit rücken nun einen Schritt näher.

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