Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Bildung ist das kognitive Verständnis von finanziellen Komponenten und Fähigkeiten wie Budgetierung, investieren, ausleihen, Besteuerung, und persönliches Finanzmanagement. Das Fehlen solcher Fähigkeiten wird als finanzieller Analphabetismus bezeichnet.

Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) fungiert als Selbstregulierungsorganisation für Wertpapierfirmen, die in den Vereinigten Staaten tätig sind., etwa 66% der amerikanischen Bevölkerung gelten als Finanzanalphabeten.

Finanzielle Bildung ermöglicht es einer Person, besser auf bestimmte finanzielle Hindernisse vorbereitet zu sein. welcher, im Gegenzug, verringert die Wahrscheinlichkeit einer persönlichen wirtschaftlichen Notlage.

Finanzielle Bildung zu erlangen ist in der heutigen Gesellschaft aufgrund der alltäglichen Facetten des Lebens von entscheidender Bedeutung. wie Studienkredite, Hypotheken, Kreditkarten, Investitionen, und Krankenversicherung.

Grundlegende Komponenten der Finanzkompetenz

Finanzielle Bildung besteht aus mehreren finanziellen Komponenten und Fähigkeiten, die es einer Person ermöglichen, Kenntnisse über den effektiven Umgang mit Geld und Schulden zu erlangen.

Im Folgenden sind die grundlegenden Komponenten der Finanzkompetenz aufgeführt, die erlernt werden sollten.

1. Budgetierung

Im BudgetingBudgetingBudgeting ist die taktische Umsetzung eines Businessplans. Um die Ziele im strategischen Plan eines Unternehmens zu erreichen, Wir brauchen eine Art Budget, das den Geschäftsplan finanziert und Maßnahmen und Leistungsindikatoren festlegt., Es gibt vier Hauptverwendungszwecke für Geld, die ein Budget bestimmen:Ausgaben, investieren, sparen, und verschenken.

Die Schaffung des richtigen Gleichgewichts bei den primären Verwendungen von Geld ermöglicht es dem Einzelnen, sein Einkommen besser zu verteilen, was zu finanzieller Sicherheit und Wohlstand führt.

Im Allgemeinen, ein Budget sollte so zusammengestellt werden, dass alle bestehenden Schulden abbezahlt werden und gleichzeitig Geld für Spar- und Investitionsvorhaben übrig bleibt.

2. Investieren

Um finanziell gebildet zu werden, eine Person muss die Schlüsselkomponenten in Bezug auf Investitionen kennen lernen. Einige der Komponenten, die gelernt werden sollten, um günstige Investitionen zu gewährleisten, sind Zinssätze, Preisniveau, Diversifikation, Risikominderung, und Indizes.

Das Erlernen wichtiger Anlagekomponenten ermöglicht es Einzelpersonen, intelligentere Finanzentscheidungen zu treffen, die zu einem erhöhten Einkommenszufluss führen können.

3. Kreditaufnahme

In den meisten Fällen, Fast jeder Mensch muss sich einmal in seinem Leben Geld leihen. Um eine effektive Kreditaufnahme zu gewährleisten, ein Verständnis von Zinssätzen, Zinseszins, Zeitwert des GeldesZeitwert des GeldesDer Zeitwert des Geldes ist ein grundlegendes Finanzkonzept, das besagt, dass Geld in der Gegenwart mehr wert ist als der gleiche Geldbetrag, der in der Zukunft erhalten wird. Dies ist wahr, weil Geld, das Sie gerade haben, investiert werden und eine Rendite erzielen kann. damit in Zukunft eine größere Menge Geld zu schaffen. (Ebenfalls, mit Zukunft, Zahlungsfristen, und Kreditstruktur ist entscheidend.

Wenn die oben genannten Kriterien ausreichend verstanden sind, die Finanzkompetenz einer Person wird zunehmen, die praktische Leitlinien für die Kreditaufnahme bieten und langfristige finanzielle Belastungen reduzieren werden.

4. Besteuerung

Das Wissen über die verschiedenen Besteuerungsformen und deren Auswirkungen auf das Nettoeinkommen einer Person ist entscheidend für den Erwerb von Finanzkompetenz. Ob Beschäftigung, Investition, Vermietung, Nachlass, oder unerwartet, jede Einkommensquelle wird anders besteuert.

Die Kenntnis der unterschiedlichen Einkommensteuersätze ermöglicht wirtschaftliche Stabilität und steigert die finanzielle Leistungsfähigkeit durch die Einkommenssteuerung.

5. Persönliches Finanzmanagement

Die wichtigsten Kriterien, persönliches Finanzmanagement, enthält eine komplette Mischung aus allen oben aufgeführten Komponenten.

Finanzielle Sicherheit wird durch eine ausgewogene Mischung der oben genannten Finanzkomponenten gewährleistet, um Investitionen und Ersparnisse zu festigen und zu erhöhen und gleichzeitig Kreditaufnahme und Schulden zu reduzieren.

Das Erlangen eines vertieften Wissens über die oben diskutierten finanziellen Komponenten garantiert eine Steigerung der finanziellen Bildung einer Person.

Bedeutung der Finanzkompetenz

Der Erwerb von Finanzkompetenz ist eines der wichtigsten Dinge, die ein Einzelner tun kann, um eine längere finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Im Folgenden sind einige Fakten aus der Praxis aufgeführt, die die allgemeine Bedeutung des Erwerbs von Finanzkenntnissen unterstreichen sollten.

• Es wird geschätzt, dass etwa 78% der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
• Mehr als 189 Millionen der amerikanischen Bevölkerung besitzen Kreditkarten.
• Im Durchschnitt, Kreditkartenbesitzer besitzen jeweils etwa vier Karten.
• Die Schulden von Studentendarlehen belaufen sich für mehr als 44 Millionen Kreditnehmer auf etwa 1,5 Billionen US-Dollar.
• Der Schuldenstand bei Kreditkarten liegt auf einem Rekordhoch von 1,04 Billionen US-Dollar.
• Gesamt, Die Amerikaner haben ungefähr 12,58 Billionen US-Dollar Schulden.

Die oben dargestellten Statistiken sollten verdeutlichen, warum Finanzkompetenz im heutigen Finanzklima von größter Bedeutung ist.

Vorteile der Finanzkompetenz

Finanzielle Bildung ist eine Fähigkeit, die eine Reihe von Vorteilen hervorbringt, die den Lebensstandard verbessern könnenDer Lebensstandard ist ein Begriff, der verwendet wird, um das Einkommensniveau zu beschreiben, Notwendigkeiten, Luxus, und andere Waren und Dienstleistungen, die im Allgemeinen für Einzelpersonen bestimmt sind, durch eine Erhöhung der Finanzstabilität.

Nachfolgend sind die Vorteile einer finanziellen Bildung aufgeführt:

• Fähigkeit, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen
• Effektives Management von Geld und Schulden
• Besser gerüstet, um finanzielle Ziele zu erreichen
• Kostensenkung durch bessere Rechtsetzung
• Weniger finanzieller Stress und Angst
• Erhöhung der ethischen Entscheidungsfindung bei der Auswahl von Versicherungen, Kredite, Investitionen, und mit Kreditkarte
• Effektive Erstellung eines strukturierten Budgets

Schritte zur finanziellen Bildung zu machen, ist ein wichtiger Bestandteil des Lebens, der die finanzielle Solidität sicherstellen kann. Angst reduzieren, und stimulieren die Erreichung finanzieller Ziele.

Wo kann man Finanzwissen erwerben

Neben dem Erwerb von Wissen durch Mundpropaganda, Es gibt eine Reihe von Tools und Online-Modulen, die die Finanzkompetenz einer Person verbessern können.

Im Folgenden sind einige Tools aufgeführt, die eine Person verwenden kann, um die Finanzkompetenz zu verbessern:

• EconEdLink :Online-Finanzunterricht für K-12-Schüler
• Geld Smart :Kostenlose Finanzinstrumente wie Podcasts, Stundenpläne, und Spiele zur Verbesserung der Finanzkompetenz
• MoneyWi$e :In einer Partnerschaft zwischen Capital One und Consumer Action, MoneyWi$e bietet kostenlose mehrsprachige Finanzbildung
• Verantwortlich :Engagiert für die Stärkung der Verbraucher durch persönliches Finanzmanagement, InCharge bietet Online-eBooks für Bildungszwecke

Jede der oben aufgeführten Optionen bietet nützliches Finanzwissen, das verfolgt werden sollte, wenn eine Person ihre Finanzkompetenz erweitern möchte.

Verwandte Lektüre

CFI ist der offizielle Anbieter der globalen Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™-Programmseite – CBCAGet die CBCA™-Zertifizierung von CFI und wird ein Commercial Banking &Credit Analyst. Melden Sie sich an und fördern Sie Ihre Karriere mit unseren Zertifizierungsprogrammen und -kursen. Zertifizierungsprogramm, entwickelt, um jedem zu helfen, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, die folgenden zusätzlichen Ressourcen werden nützlich sein:

• BildungsdarlehenBildungsdarlehenEin Bildungsdarlehen bezieht sich auf eine Art von Darlehen, das von Studenten aufgenommen wird, um ihre Ausgaben im Zusammenhang mit postsekundären oder höheren Bildungsgängen zu finanzieren
• HMO vs. PPOHMO vs. PPO:Was ist besser? Um die beste Gesundheitsversorgung zu erhalten, müssen Sie sich oft zwischen HMO oder PPO entscheiden. Sie müssen in der Lage sein, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, welcher Plan am besten funktioniert.
• EigenheimhypothekHeimhypothekEine Eigenheimhypothek ist ein Darlehen eines Kreditgebers – normalerweise einer Bank, Hypothekenbank, oder ein anderes Finanzinstitut – um eine Wohnung zu kaufen.
• Persönliche FinanzenPersönliche FinanzenPersönliche Finanzen ist der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher Finanzaktivitäten wie Einkommensgenerierung, Ausgaben, sparen, investieren, und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der persönlichen Finanzen kann in einem Budget oder Finanzplan zusammengefasst werden.