Was ist finanzielle Inklusion?

Finanzielle Inklusion bezieht sich auf die Bereitstellung eines gleichberechtigten und erschwinglichen Zugangs zu Finanzdienstleistungen für alle, unabhängig von ihrer Einkommenshöhe. Sie gilt sowohl für die Erbringung von Dienstleistungen für Privatpersonen als auch für Unternehmen.

Zusammenfassung

• Finanzielle Inklusion bezieht sich auf die Bereitstellung eines besseren Zugangs zu Finanzdienstleistungen für arme und einkommensschwache Personen, sowie Unternehmen mit begrenzten Ressourcen.
• Initiativen zur finanziellen Eingliederung tragen dazu bei, die Wirtschaft ärmerer Regionen und Länder anzukurbeln.
• Der Aufstieg von Fintech gilt als einer der Hauptgründe für die verstärkte finanzielle Inklusion.

Finanzielle Inklusion verstehen

Finanzielle Inklusion ist nicht nur für Menschen in Entwicklungsländern wichtig. Schätzungen zufolge sind bis zu einem Viertel der Menschen im Vereinigten Königreich Personen mit niedrigem Einkommen und eingeschränktem Zugang zu Finanzdienstleistungen.

Eine Politik der finanziellen Inklusion ist ein Schwerpunkt der Weltbank, wie die Initiative Universal Financial Access 2020 zeigt. Ziel der Initiative ist es, weltweit mindestens einer Milliarde Menschen einen zumindest grundlegenden Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen, B. ein Bankkonto oder ein anderes Finanzkonto zu führen, von dem aus sie Zahlungen senden und empfangen und ihr Geld speichern können.

Nach Schätzungen der Weltbank etwa 1,7 Milliarden Erwachsene – etwa ein Drittel der erwachsenen Weltbevölkerung im Jahr 2020 – haben kein oder zu wenig Bankkonto.

Das Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP) ist eine weitere Initiative, die eine stärkere finanzielle Inklusion als eines ihrer Ziele aufführt. Bei den Projekten zur finanziellen Eingliederung der Vereinten Nationen liegt auch ein besonderer Schwerpunkt auf der Unterstützung von Frauen ohne oder mit geringem Bankkonto.

Auch der Privatsektor strebt eine stärkere finanzielle Inklusion an, die nachweislich den Ländern einen wirtschaftlichen Aufschwung verschafft. Natürlich, Eine stärkere finanzielle Eingliederung bedeutet auch größere potenzielle Gewinne für Banken und andere Finanzinstitute.

Hindernisse für die finanzielle Inklusion

Es gibt viele Hindernisse für die finanzielle Inklusion, die erste davon ist extreme Armut. Menschen mit wenig bis keinem Geld brauchen kaum oder gar keine Finanzdienstleistungen.

Neben der weit verbreiteten extremen Armut, die in vielen Teilen der Welt noch existiert, andere erhebliche Hindernisse erschweren armen und einkommensschwachen Menschen häufig den Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen.

Finanzinstitutionen, B. MaklerfirmenBrokerageEin Brokerage bietet Vermittlungsdienste in verschiedenen Bereichen, z.B., investieren, einen Kredit aufnehmen, oder Immobilien kaufen. Ein Broker ist ein Vermittler, der und Banken, stellen oft strenge und detaillierte Dokumentationspflichten für die Eröffnung eines Kontos oder für Geldüberweisungen. Personen, denen die erforderlichen Unterlagen fehlen, werden dann effektiv vom Zugang zu Finanzdienstleistungen ausgeschlossen.

Ebenfalls, das Fehlen von nahegelegenen Finanzinstitutsbüros und hohe Anforderungen an ein Mindestguthaben oder ein Eröffnungskonto stellen weitere Hindernisse für die finanzielle Inklusion dar.

Schließlich, vielen armen und einkommensschwachen Personen fehlt das Wissen, wie sie oder verwenden, Finanzdienstleistungen.

Warum finanzielle Inklusion wichtig ist

Der fehlende Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen kann für die Menschen zu lähmenden finanziellen Problemen führen. Sie haben möglicherweise keine Möglichkeit, bestimmte Zahlungen zu erhalten, müssen für Grundleistungen wie Strom, und sind an Käufen gehindert, da sie keine einfachen Zahlungsmöglichkeiten haben.

Zum Beispiel, Überlegen Sie, wie viel des modernen Handels online abgewickelt wird – und denken Sie dann darüber nach, wie eine Person ohne Bankkonto oder Kreditkarte etwas online bestellen könnte – wie bei Amazon.com.

Der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen wichtig. da es eine Möglichkeit bietet, Geld aufzubewahren, Verwaltung von Zahlungen und Zahlungsströmen, Einsparungen ansammeln, Zugang zu Krediten, und Investitionen tätigen. Ein solcher Zugang ist auch der Schlüssel zum Erwerb von Vermögenswerten und zum Aufbau finanzieller Sicherheit.

Eine stärkere finanzielle Inklusion für kleine Unternehmen ist wichtig, da sie dazu beitragen kann, mehr Arbeitsplätze zu schaffen und den Lebensstandard zu verbessernDer Lebensstandard ist ein Begriff, der verwendet wird, um das Einkommensniveau zu beschreiben, Notwendigkeiten, Luxus, und andere Waren und Dienstleistungen, die sich im Allgemeinen in einer Gemeinschaft befinden.

Der Aufstieg von Fintech

Der Aufstieg und das Wachstum der Finanztechnologie – allgemein als Fintech bezeichnet – war ein wichtiger Faktor für die zunehmende finanzielle Inklusion. Es hat nicht nur den Zugang zu Finanzdienstleistungen stark erweitert, sondern auch die Kosten vieler Finanzdienstleistungen deutlich gesenkt.

• Peer-to-Peer-Kredite im Internet P2P-Kredite werden im Allgemeinen über Online-Plattformen abgewickelt, die Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abgleichen., Unternehmen wie LendingClub und Upstart, haben den Zugang zu Krediten und Krediten für Menschen mit weniger als beeindruckender Bonität verbessert.
• Automatische Spar- und Anlage-Apps wie Acorn und SoFi haben den Zugang zu Spar- und Anlagemöglichkeiten erleichtert.
• Robo-Berater, die Gebühren erheben, die weit unter denen von persönlichen Finanzberatern liegen, jetzt viel mehr Privatpersonen eine professionelle Anlageberatung zu günstigen, günstigere Kosten.

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