Was ist Financial Compliance?

Financial Compliance ist die Regulierung und Durchsetzung der Gesetze und Regeln im Finanz- und Kapitalmarktbereich. Es erstreckt sich über das gesamte Finanzspektrum, von Investmentbanking-Praktiken bis hin zu Retailbanking-Praktiken.

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Warum ist Financial Compliance wichtig?

Nach der globalen Finanzkrise von 2008 2008-2009 Globale Finanzkrise Die globale Finanzkrise von 2008-2009 bezieht sich auf die massive Finanzkrise, mit der die Welt von 2008 bis 2009 konfrontiert war. Die Finanzkrise forderte ihren Tribut von Einzelpersonen und Institutionen auf der ganzen Welt. Millionen von Amerikanern sind tief betroffen. Finanzinstitute begannen zu sinken, viele wurden von größeren Einheiten absorbiert, und die US-Regierung war gezwungen, Rettungspakete anzubieten, Die Einhaltung der Finanzvorschriften wurde für die Aufsichtsbehörden und andere betroffene Parteien zu einer ernsten Angelegenheit. Angemessene finanzielle Compliance im Jahr 2008 hätte die Rentenfonds der Menschen retten können, Häuser, Renten, und verringerte das Gesamtausmaß der Rezession. Zusätzlich, Financial Compliance ist wichtig, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Kapitalmärkte und das Bankensystem zu wahren.

Wer überwacht die Finanz-Compliance?

Financial Compliance deckt ein breites Spektrum ab. Zusätzlich, Finanzielle Compliance und Vorschriften variieren international. Nachfolgend sind die wichtigsten Aufsichtsbehörden im Finanzsystem der Vereinigten Staaten aufgeführt.

1. Die Federal Reserve

Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten. Die Federal Reserve regelt die Geldpolitik der Vereinigten Staaten. Es stellt sicher, dass die Inflation bei etwa 2 % gehalten wird, wie viel Geld drucken, und regelt den Federal Funds RateFederal Funds RateIn den Vereinigten Staaten, Der Federal Funds Rate ist der Zinssatz, den Einlageninstitute (wie Banken und Kreditgenossenschaften) anderen Einlageninstituten berechnen.

Die Fed wird von einem Gouverneursrat reguliert und verwaltet. Derzeit gehören dem Vorstand fünf Personen an. Compliance und Regulierung innerhalb der Federal Reserve sind von größter Bedeutung, da ihre Politik und Entscheidungen die Wirtschaft des Landes stark beeinflussen können.

Dies wird unter anderem dadurch erreicht, dass sichergestellt wird, dass die Federal Reserve nicht von anderen Regierungszweigen beeinflusst wird. wie der Finanzminister und der Präsident. Die Unabhängigkeit der Federal Reserve ist von größter Bedeutung, um die Stabilität der US-Wirtschaft zu gewährleisten.

2. Börsenaufsichtsbehörde (SEC)

Die Securities and Exchange Commission (SEC) ist eine von der Regierung unabhängige Regulierungsbehörde, die den Wertpapiermarkt der Vereinigten Staaten beaufsichtigt, überwacht Wertpapierbörsen, und setzt das Wertpapiergesetz durchDer Wertpapiergesetz von 1933Der Wertpapiergesetz von 1933 war das erste wichtige Bundeswertpapiergesetz, das nach dem Börsencrash von 1929 verabschiedet wurde. Das Gesetz wird auch als Wahrheitsgehalt des Wertpapiergesetzes bezeichnet. das Bundeswertpapiergesetz, oder das Gesetz von 1933. Es wurde am 27. Mai in Kraft gesetzt. 1933 während der Weltwirtschaftskrise. ...das Gesetz zielte darauf ab, einige der Fehlverhalten zu korrigieren. Bei der Überwachung von Wertpapierbörsen, die SEC sucht nach Anzeichen von Front Running, Handel mit öffentlichen Informationen, der Betrug, und Unternehmenskriminalität.

Das Hauptziel der SEC ist es, Transparenz im gesamten Wertpapiermarkt zu schaffen. Eine wichtige Art und Weise, mit der die Bundesbehörde den Wertpapiermarkt reguliert, besteht darin, dass börsennotierte Unternehmen Quartals- und Jahresfinanzberichte vorlegen, die der Öffentlichkeit zugänglich sind.

Ebenfalls, die SEC überwacht RatingagenturenRatingagenturEine Ratingagentur bewertet die Finanzkraft von Unternehmen und staatlichen Stellen, insbesondere ihre Fähigkeit, Tilgungs- und Zinszahlungen wie Standards and Poor’s und Moody’s zu leisten. Die SEC reguliert Ratingagenturen, um sicherzustellen, dass sie die Integrität ihrer Ratings wahren; daher, Anleger nicht irreführen.

3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet eine Einlagensicherung von mindestens 250 USD, 000 für Konten bei Banken und Sparkassen. Durch die Einlagensicherung, Ziel der FDIC ist es, das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Finanzsystem zu erhalten und zu fördern.

Jedoch, die FDIC versichert nur Einlagenkonten wie GirokontenGirokontoEin Girokonto ist eine Art Einlagekonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen. Auch als Transaktions- oder Bedarfskonto bekannt, ein Girokonto ist sehr liquide. Einfach gesagt, es bietet Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen., Sparkonten, und Einlagenzertifikate (CDs). Es versichert keine Aktien, Fesseln, und Investmentfonds. Die FDIC hilft bei der finanziellen Compliance des US-Finanzsystems, indem sie über 4, 000 Banken für Betriebssicherheit und Solidität.

Zusätzlich, die Agentur stellt sicher, dass die Banken die Verbraucherschutzgesetze einhalten, einschließlich des Wahrheitsgehaltsgesetzes, das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz, und das Gemeinschaftsreinvestitionsgesetz.

Kennen Sie Ihren Kunden

Know Your Client (KYC) ist eine gängige Praxis, bei der Anlageberater den Kunden identifizieren können, mit dem sie zusammenarbeiten. Stellen Sie sicher, dass der Kunde der ist, für den er sich ausgibt, die Risikobereitschaft des Kunden kennen, und dass dem Berater die finanzielle Lage des Kunden bekannt ist. Ein großer Vorteil von KYC ist die Reduzierung von Betrug.

Zusätzlich, KYC schützt Kunden, indem es ihre Berater über die Art von Investitionen informiert, die ihren persönlichen Erfahrungen am besten entsprechen. Jedoch, Einer der Hauptvorteile und Verwendungszwecke von KYC besteht darin, sicherzustellen, dass das Finanzsystem nicht für kriminelle Aktivitäten verwendet wird. wie Geldwäsche, der Betrug, und Fälschung. Die Einhaltung von KYC ist bei Finanzinstituten wichtig, um das Vertrauen in alle Finanzsysteme zu wahren.

Geldwäsche

Geldwäsche ist der Akt der illegalen Weitergabe erworbener Gelder durch ein komplexes System, um die Gelder als legitim und legal erscheinen zu lassen. in den Vereinigten Staaten, Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) überwacht die Bemühungen der Regierung zur Bekämpfung der Geldwäsche. FinCEN erkennt, verhindert, und schreckt Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ab.

Die Organisation setzt ihre Mandate durch die Analyse von Finanztransaktionsmeldungen, Identifizierung verdächtiger Transaktionsmeldungen, Sicherstellung der Compliance der meldenden Stellen, und Erforschung von Trends und Mustern bei Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Beispiele für unethische Praktiken zur Einhaltung von Finanzvorschriften

Die oben aufgeführten Behörden und Aufsichtsbehörden arbeiten daran, unethische Compliance-Praktiken abzuschwächen. Im Folgenden sind einige unethische Praktiken auf den Kapitalmärkten und im Bankensystem aufgeführt:

• Täuschendes Verhalten, um Transaktionspreise oder den Wert eines Wertpapiers zu verzerren.
• Verfälschung oder Versuch, den Anschein des öffentlichen Handels mit einem Wertpapier zu täuschen.
• Eine Vereinbarung eingehen, um zu versuchen, den Markt oder die Marktpreise zu manipulieren.
• Das Ausmaß des Risikos eines Wertpapiers gegenüber einem Kunden nicht genau offenlegen.
• Aggressiver Druck auf Kunden, Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen, die nicht in ihrem besten Interesse sind.

Zusätzliche Ressourcen

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• RechnungslegungsethikRechnungslegungsethikDie Rechnungslegungsethik ist ein wichtiges Thema, weil als Buchhalter, Wir sind die Schlüsselpersonen, die auf die Finanzinformationen von Einzelpersonen zugreifen
• Girokonto vs. SparkontoGirokonten vs. SparkontenEin Bankkunde kann in Abhängigkeit von mehreren Faktoren wählen, ob Sie Girokonten oder Sparkonten eröffnen möchten. wie Zweck, Leichtigkeit des Zugangs, oder andere Attribute. Ein Girokonto ist eine Art Bankkonto, das für alltägliche Transaktionen verwendet wird. Es ist das einfachste Konto, das Banken, Kreditgenossenschaften, und kleine Kreditgeber bieten.
• Ethisches BankingEthisches BankingEthisches Banking beinhaltet das Bewusstsein dafür, wie sich Bankpraktiken auf Gesellschaft und Umwelt auswirken. Finanzinstitute, die ethische Bankpraktiken betreiben, streben wie jedes andere Finanzinstitut nach Gewinn. Jedoch, sie streben danach, Erträge zu erwirtschaften, ohne Prinzipien zu opfern oder Schaden anzurichten.
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