Was ist das Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen?

Das Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen ist eine finanzielle Kennzahl, die zur Messung der finanziellen Bedingungen in Haushalten verwendet wird. HaushaltEin Haushalt bezieht sich auf eine soziale Einheit von Menschen, die unter einem Dach zusammenleben und Ressourcen teilen. auch wenn sie nicht miteinander verwandt sind. In den USA, . Das Verhältnis vergleicht die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte mit dem verfügbaren Einkommen (Einkommen nach Steuern) der privaten Haushalte. Das Verhältnis der Kreditmarktschulden zum verfügbaren Einkommen wird auch als Verhältnis der Schulden der privaten Haushalte zum verfügbaren Einkommen bezeichnet.

Formel für das Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen

Woher:

• Kreditmarktschulden bezieht sich auf den aktuellen Wert aller bestehenden Hypothekendarlehensverbindlichkeiten HypothekEine Hypothek ist ein Darlehen – von einem Hypothekengeber oder einer Bank –, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern., Kreditlinien für Haushalte, und nicht hypothekarische Darlehensverbindlichkeiten aller Haushalte.
• Verfügbares Einkommen bezieht sich auf das Einkommen nach Steuern aller Haushalte.

Praxisbeispiel

In Land A gibt es fünf Haushalte. Die Kreditmarktschulden und das verfügbare Einkommen jedes Haushaltes sind unten aufgeführt. Wie hoch ist die Kreditmarktschuld gegenüber dem verfügbaren Einkommen für Land A?

Um das Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen für Land A zu bestimmen, wir addieren die Kreditmarktschulden aller Haushalte und dividieren sie durch die Summe des verfügbaren Einkommens aller Haushalte. Die Berechnungen sind unten dargestellt:

Gesamtkreditmarktschulden =250 $, 000 + $450, 000 + 30 $, 000 + 150 $, 000 + $650, 000 = 1 $, 530, 000

Verfügbares Gesamteinkommen =120 $, 000 + 200 $, 000 + 40 $, 000 + 150 $, 000 + 1 $, 000, 000 = 1 $, 510, 000

Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen =1 $, 530, 000 / $, 510, 000 x 100 = 101,32%

Wie interpretiert man

Das Verhältnis von Kreditmarktschulden zu verfügbarem Einkommen misst die Fähigkeit der Haushalte, ihre bestehenden Schulden aus ihrem verfügbaren Einkommen zu verwalten. Das Verhältnis kann als Dollarbetrag der Kreditmarktschulden pro Dollar verfügbarem Haushaltseinkommen interpretiert werden. Im obigen Beispiel ist Haushalte in Land A haben eine Kreditmarktschuld von 1,01 USD pro Dollar verfügbarem Einkommen.

Eine höhere Quote wird oft als unerwünscht und riskant angesehen. Je höher das Verhältnis, desto anfälliger sind die Haushalte für nachteilige Veränderungen der wirtschaftlichen Bedingungen. Um die Tatsache zu veranschaulichen, Betrachten Sie die beiden folgenden Szenarien:

Der Einfachheit halber, Nehmen Sie an, dass Schulden in beiden Ländern einen jährlichen Zinssatz von 5 % aufweisen. Einfach gesagt, effektiv auf die gesamten ausstehenden Kreditmarktschulden und dass alle Haushalte in beiden Ländern homogen sind. Als solche, Haushalte in Land B wären einem größeren Kreditrisiko ausgesetzt, da sie ein relativ geringeres verfügbares Einkommen hätten, um ihre Zinszahlungen zu bedienen.

Die erhöhte Zinslast kann dazu führen, dass die Haushalte (1) den Konsum reduzierenVerbrauchKonsum ist definiert als die Nutzung von Gütern und Dienstleistungen durch einen Haushalt. Es ist eine Komponente in der Berechnung des Bruttoinlandsprodukts und der Ausgaben, (2) ihre Ersparnisse verringern, oder (3) ihren Hauptrückzahlungsbetrag zu senken. Dies hätte negative Auswirkungen auf die Wirtschaft, da weniger Konsum und Ausgaben die Wirtschaft bremsen würden.

Vor dem Hintergrund steigender Zinsen, eine hohe Quote ist besorgniserregend – die steigenden Zinsen könnten die Haushalte dazu bringen, ihre Schulden in Zahlungsverzug zu bringen. Deswegen, Die politischen Entscheidungsträger achten bei der Festlegung der Zinspolitik genau auf das Verhältnis.

Schlussfolgern, das Verhältnis ist ein Maß für die relative finanzielle Verwundbarkeit der Haushalte. Ein höheres Verhältnis weist auf ein höheres Kreditrisiko der privaten Haushalte hin, während ein niedrigeres Verhältnis auf ein geringeres Kreditrisiko der privaten Haushalte hinweist. Die Kennzahl muss bei den aktuellen makroökonomischen Bedingungen berücksichtigt werden, um zu bestimmen, ob die Kennzahl besorgniserregend ist oder nicht.

Zum Beispiel, ein Land mit einer Quote von 180 % und einem Zinsumfeld von 0 % wäre deutlich weniger besorgniserregend als ein anderes Land mit einer Quote von 180 %, aber in einem Zinsumfeld von 10 %.

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