Was ist ein gewerblicher Kreditvertrag?

Ein gewerblicher Kreditvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn der Kredit für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein beträchtlicher Geldbetrag geliehen wird, eine Einzelperson oder eine Organisation muss einen Kreditvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbedingungen zustimmt, wie ein vorab vereinbarter Zinssatz und bestimmte Rückzahlungstermine.

Kredite sind mit einem Zinssatz versehenZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Art von gegebener Schuld in Rechnung stellt. im Allgemeinen als Prozentsatz des Kapitals ausgedrückt. Die Zinsen sind im Wesentlichen eine zusätzliche Zahlung, die der Kreditnehmer zusätzlich zum Kapital (dem Betrag, für den das Darlehen bestimmt ist) leisten muss, um das Geld leihen zu können.

Gewerbliche Kredite unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht von traditionellen Krediten an Privatpersonen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie.

So funktionieren gewerbliche Kredite

Kommerzielle Kredite umfassen einen Kreditnehmer und einen Kreditgeber. Der Kreditnehmer für gewerbliche Kredite ist fast immer eine KörperschaftKörperschaftEine Körperschaft ist eine juristische Person, die von Einzelpersonen gegründet wurde, Aktionäre, oder Aktionäre, mit dem Ziel, gewinnorientiert zu arbeiten. Unternehmen dürfen Verträge abschließen, klagen und verklagt werden, eigenes Vermögen, Bundes- und Landessteuern erlassen, und Geld von Finanzinstituten leihen. oder Geschäft.

Die Kreditaufnahme im Rahmen eines gewerblichen Kreditvertrags erfordert vom Kreditnehmer die Zahlung eines bestimmten Zinsbetrags, der in den Kreditbedingungen ausdrücklich angegeben ist. Zusätzlich, Es gibt vorher festgelegte Termine, an denen der Kreditnehmer Zahlungen an den Kreditnehmer leisten muss.

Zu den häufigsten Gründen für die Suche nach einem gewerblichen Kredit gehören Start-ups, die wachsen möchten, oder etablierte Unternehmen, die expandieren möchten. Die wichtigste Erkenntnis hierbei ist, dass Kreditgeber, die gewerbliche Kredite anbieten, dem Kreditnehmer einen erheblichen Geldbetrag zur Verfügung stellen und ernsthaften Risiken ausgesetzt sind, wenn das Start-up nicht durchstartet oder die Expansion dem Unternehmen nicht mehr Geld einbringt.

Gewerbliche Kredite können gesichert oder ungesichert . Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, wie der Kreditgeber das Risiko mindern kann. hauptsächlich, des von ihnen angebotenen Darlehens.

Gesicherte Gewerbekredite

Um einen gesicherten Geschäftskredit zu erhalten, der Kreditnehmer muss eine Sicherheit besitzen Sicherheiten ist ein Vermögenswert oder ein Eigentum, das eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. die verwendet werden kann, falls die Rückzahlung nicht erfolgt. Zum Beispiel, ein Unternehmen darf sein Gebäude nutzen, ein Firmenfahrzeug, oder ein Maschinenteil als Sicherheit. Die Höhe und der Wert der Sicherheiten richten sich nach der Kredithöhe und den Vorgaben des Kreditgebers.

Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, der Kreditgeber ist dann berechtigt, die Sicherheiten ohne weiteres entgegenzunehmen. Je nach Höhe des Darlehens bzw. der Kreditgeber kann mit einem schlechten Geschäft davonkommen; jedoch, Für einen ausgefallenen Kredit etwas zu bekommen ist besser, als nichts zu bekommen.

Gesicherte Kredite sind aufgrund der bereitgestellten Sicherheiten einfacher zu erhalten. Dies hilft dem Kreditgeber, das Risiko des Kredits zu mindern. Dies bedeutet in der Regel auch, dass der Zinssatz für das Darlehen niedriger ist.

Ungesicherte gewerbliche Kredite

Ungesicherte gewerbliche Kredite sind schwieriger zu bekommen, weil wie der Name schon sagt, Es gibt keine Sicherheit für den Kreditgeber. Sicherheiten sind nicht erforderlich, Das bedeutet, dass bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers Es gibt kaum Möglichkeiten für den Kreditgeber, seine Verluste auszugleichen.

Ungesicherte gewerbliche Kredite erfordern in der Regel eine ausgezeichnete finanzielle Stabilität des Kreditnehmers, eine gute Bonität, und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der Schuldentilgung. Kreditnehmer müssen oft mehr Anforderungen erfüllen, um einen ungesicherten Kredit zu erhalten. Ebenfalls, Die Zinssätze für ein unbesichertes Darlehen sind wesentlich höher, da der Kreditgeber ein wesentlich höheres Risiko eingeht.

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• Jahreszins (APR)Annual Percentage Rate (APR)Der Annual Percentage Rate (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss. oder die sie auf einem Depotkonto erhalten. Letzten Endes, Der effektive Jahreszins ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine natürliche oder juristische Person jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
• Debt CovenantsDebt CovenantsDebt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Gläubiger, Investoren) Kreditverträge abschließen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
• SchuldenausfallSchuldenausfallEin Schuldenausfall tritt auf, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zum Fälligkeitszeitpunkt zahlt. Die Zeit, zu der ein Fehler auftritt, variiert, abhängig von den zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbarten Konditionen. Einige Kredite fallen nach dem Fehlen einer Zahlung aus, während andere erst nach drei oder mehr ausbleibenden Zahlungen in Verzug geraten.
• FICO-ScoreFICO-ScoreEin FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen