Was ist ein Cash-Sweep?

Ein Cash Sweep bezieht sich auf die Verwendung von überschüssigem Bargeld, um Schulden zu tilgen. Das Konzept eines Cash-Sweeps ist ganz einfach – überschüssiges Bargeld auf dem Konto eines Kreditnehmers wird am Ende jedes Geschäftstages in eine Schuldenzahlung umgewandelt. Durch die Durchführung eines Cash-Sweeps, Unternehmen können ihre ausstehenden Schulden mit Bargeld abbauen, das sonst ungenutzt auf ihrem Konto liegen würde.

Privatpersonen können auch Cash-Sweep-Konten nutzen, die die Anlageerträge maximieren, indem sie überschüssige Barmittel auf Zinskonten oder Investmentfonds transferieren. In beiden Fällen, Cash-Sweeps bieten Kreditnehmern eine Möglichkeit, ihr überschüssiges Bargeld effektiver zu verwenden.

Zusammenfassung

• Ein Cash Sweep bezieht sich auf die Verwendung von überschüssigem Bargeld, um Schulden zu tilgen.
• Um einen Cash-Sweep durchzuführen, Überschüssiges Bargeld wird vom Konto eines Kreditnehmers abgezogen und auf bestehende Schulden angewendet.
• Für Einzelpersonen, Cash-Sweep-Konten maximieren die Anlageerträge, indem überschüssiges Geld auf verzinsliche Konten transferiert wird.

Wie es funktioniert

Ein Cash Sweep funktioniert, indem das überschüssige Bargeld eines Kreditnehmers verwendet wird, um bestehende Schulden zu begleichen. Um einen Cash-Sweep durchzuführen, Überschüssiges Bargeld wird vom Konto des Kreditnehmers abgezogen und auf alle bestehenden Schulden eines Kreditnehmers angewendet. Cash-Sweep-Konten werden von Unternehmen als Teil ihrer Cash-Management-Prozesse und von Einzelpersonen verwendet, um ihre Anlageerträge zu maximieren. In beiden Fällen, Cash-Sweeps beinhalten überschüssige Barmittel, die sich ansammeln, nachdem die notwendigen Aufwendungen berücksichtigt wurden.

Für ein Unternehmen, Barüberschuss bezieht sich auf alle verbleibenden Barmittel nach Betriebsausgaben, und regelmäßige Schulden wurden beglichen. Cash-Sweeps beinhalten Vereinbarungen zwischen einem Kreditnehmer und seiner Bank, um in regelmäßigen Abständen überschüssiges Bargeld von seinen Konten zu entfernen. Typischerweise Cash-Sweeps finden am Ende eines jeden Geschäftstages statt, und das überschüssige Bargeld wird auf ein separates Konto überwiesen und zur Begleichung bestehender Schulden verwendet.

Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen Restschulden aus einer Kreditlinie hat, der tägliche Cash-Sweep würde automatisch in eine Schuldenzahlung umgewandelt. Für Einzelpersonen, Cash-Sweep-Konten können auch dazu beitragen, die Anlageerträge zu maximieren, indem überschüssiges Geld auf zinsbringende Konten oder Investmentfonds übertragen wird.

Cash-Sweep-Vorteile

Es gibt mehrere Gründe, warum sich Unternehmen für einen Cash-Sweep entscheiden. Zuerst, Ein Cash-Sweep verwendet überschüssiges Bargeld, das sonst ungenutzt auf dem Konto eines Unternehmens liegen würde. Durch die Durchführung eines täglichen Cash-Sweeps, ein Unternehmen kann seine überschüssigen Barmittel effizient einsetzen und die aus seinen Schulden resultierenden Zinsen reduzieren. Durch den Abbau ausstehender Schulden, Unternehmen sind aufgrund der Reduzierung ihres ausstehenden Saldos auch in einer günstigeren Position, ihre Schulden zu refinanzieren.

Zusätzlich, Die Schuldentilgung kann die Verschuldung eines Unternehmens reduzieren. Wenn ein Unternehmen seinen Verschuldungsgrad senkt, es kann finanzielle Stabilität projizieren und seine Fähigkeit verbessern, zukünftiges Kapital zu beschaffen, beides wichtige Faktoren für Investoren und andere Stakeholder.

Cash-Sweep-Bestimmungen

In manchen Fällen, Im Rahmen eines Kreditvertrags eines Kreditnehmers mit einem Kreditgeber kann ein Cash-Sweep erforderlich sein. Um die Kreditrückzahlung zu gewährleisten, Ein Kreditgeber kann eine Cash-Sweep-Bestimmung in den Kreditvertrag aufnehmen, um sicherzustellen, dass ein Prozentsatz der überschüssigen Barmittel eines Kreditnehmers zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Cash-Sweep-Rückstellungen treten eher bei Kreditnehmern auf, die in volatilen Branchen wie Energie oder Rohstoffen tätig sind. In einem solchen Fall, Ein Kreditgeber würde verlangen, dass der Kreditnehmer einen Prozentsatz seiner überschüssigen Barmittel zur Rückzahlung des bestehenden Kredits verwendet.

Durch die Reduzierung des ausstehenden Kreditsaldos, Die Cash-Sweep-Zahlungen dienen als Puffer für andere Jahre, in denen der Kreditnehmer aufgrund der Branchenvolatilität niedrigere Einnahmen erzielen kann. Cash-Sweep-Bestimmungen finden sich auch in Fällen, in denen ein Kreditnehmer die Laufzeit des Darlehens verlängern möchte.

Durch das Einfügen einer Cash-Sweep-Bestimmung, ein Kreditgeber kann einer Verlängerung der Kreditlaufzeit zustimmen, weil die Cash-Sweep-Bestimmungen den ausstehenden Saldo durch Vorauszahlungen reduzieren, was natürlich die Laufzeit des Darlehens verkürzt.

Cash-Sweep-Konten

Cash-Sweep-Konten bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, ihre Anlageerträge zu maximieren, indem sie überschüssiges Geld auf ein verzinsliches Konto oder einen Investmentfonds überweisen. Auf einem Cash-Sweep-Konto überschüssiges Bargeld wird weggefegt, auf ein separates Anlagekonto verschoben, oder in verschiedene Investmentfonds investiert. Jedoch, Ein Cash-Sweep-Konto investiert das Geld nur für kurze Zeiträume, um sicherzustellen, dass überschüssiges Bargeld nicht ungenutzt auf dem Konto eines Kreditnehmers liegt.

Cash-Sweeps werden in der Regel täglich durchgeführt, und am Ende des Monats, die Person erhält eine Zins- oder Dividendenzahlung. Obwohl das überschüssige Geld vom Konto des Kreditnehmers in eine andere Anlage verschoben wird, es ist für den Kreditnehmer nach wie vor leicht zugänglich, sollte er sich für längerfristige Anlagen entscheiden.

Deswegen, Cash-Sweep-Konten sollten nicht als langfristige Anlagelösung angesehen werden, sondern ein Mittel, um kurzfristige Zinsen zu verdienen, indem überschüssiges Geld investiert wird, das sonst auf dem Konto eines Kreditnehmers brachliegen würde.

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