Was sind Bankreserven?

Bankreserven sind die minimalen Barreserven, die Finanzinstitute zu einem bestimmten Zeitpunkt in ihren Tresoren aufbewahren müssen. Die Mindestreserveanforderungen für Finanzinstitute in jedem Land werden von der Zentralbank dieses Landes festgelegt.

Zum Beispiel, die Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. ist verantwortlich für die Festlegung der Anforderungen für Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten. Ähnlich, die Reserve Bank of India (RBI) ist das gleichwertige Leitungsgremium für Finanzinstitute in Indien.

Anforderungen an die Bankreserven

Bankreserveanforderungen werden als aufsichtsrechtliche Regulierung festgelegt, um sicherzustellen, dass große Finanzinstitute über ausreichend Liquidität verfügen. Liquidität bezieht sich darauf, wie schnell eine Anlage verkauft werden kann, ohne den Preis negativ zu beeinflussen. Je liquider eine Anlage ist, je schneller verkauft werden kann (und umgekehrt), und desto einfacher ist es, es zum fairen Wert zu verkaufen. Alles andere ist gleich, liquidere Vermögenswerte werden mit einem Aufschlag und illiquide Vermögenswerte mit einem Abschlag gehandelt. für Rücknahmen und Verpflichtungen und für das Überstehen der Auswirkungen unvorhergesehener Marktbedingungen.

Die Mindestbarreserve wird in der Regel als fester Prozentsatz der Einlagen einer Bank festgelegt und kann anhand des Mindestreservesatzes berechnet werden. Zum Beispiel, wenn ein Finanzinstitut 1 $ hält, 000, 000 in Einlagen und der Mindestreservesatz beträgt 10 %, dann beträgt die Mindestreserve, die das Finanzinstitut halten muss, 100 USD, 000 ($1, 000, 000 * 10 %).

Reserveanforderung =Reservequote * Gesamteinlagen

In manchen Fällen, Finanzinstitute sind nicht in der Lage, ihr Mindestreserve-Soll allein zu erfüllen. In solchen Fällen, sie können bei anderen Finanzinstituten mit Überschussreserven zum Tagesgeldsatz Kredite aufnehmen. Banken oder Kreditgenossenschaften) berechnen sich gegenseitig für Übernachtkredite. Beachten Sie, dass der Overnight-Tarif in verschiedenen Ländern anders genannt wird. Der Overnight-Tarif, oder Bankzins, ist der Zinssatz, zu dem sich Finanzinstitute voneinander leihen. Der Zinssatz liegt im Allgemeinen nahe oder gleich dem von der Zentralbank des Landes festgelegten Zielzinssatz.

Richtlinien zum Einstellen des Reserveverhältnisses

Für die Festlegung des Mindestreservesatzes sind die Zentralbanken der einzelnen Länder verantwortlich. Während jedes Land einen etwas anderen Rahmen für die Festsetzung des Mindestreservesatzes verfolgt, Hauptkriterium ist die Größe/Höhe der Einlagen. Banken mit größeren Konten unterliegen höheren Mindestreservesätzen.

Banken werden im Allgemeinen nach ihrer Größe und der allgemeinen Bedeutung für die Wirtschaft in vorab festgelegte Kategorien eingeteilt. Jede Kategorie unterliegt einem anderen Mindestreservesatz und, deshalb, der Mindestreservesatz einer bestimmten Bank hängt von der Klassifizierung ab, unter die die Bank fällt.

Reserveanforderungen und Geldpolitik

Zentralbanken weltweit nutzen den Mindestreservesatz als zentrales Instrument zur Umsetzung der Geldpolitik und zur Steuerung der Geldmenge und der Zinssätze. Eine Änderung der Mindestreservesatzanforderungen kann viel über die Geldpolitik aussagen, die die Zentralbanken in naher Zukunft umsetzen wollen.

Ein niedrigerer Mindestreservesatz bedeutet, dass Banken mehr Kapital für die Kreditvergabe zur Verfügung haben. Es würde eine Erhöhung der Geldmenge in einer Volkswirtschaft bedeuten. Wenn die Geldmenge steigt, die Zinsen fallen. Ähnlich, ein höherer Mindestreservesatz führt zu einer Verringerung der Geldmenge und einer Erhöhung der Zinsen.

Während die Zentralbanken Zielzinssätze festlegen, sie können die Banken nicht zwingen, den Zinssatz einzuführen. Jedoch, sie können die Zinssätze indirekt steuern, indem sie die Mindestreserveanforderungen und die Geldmenge in der Wirtschaft ändern. In Rezessionszeiten, Zentralbanken können die Wirtschaft beleben, indem sie den Mindestreservesatz senken. Dadurch wird die Geldmenge in der Wirtschaft erhöht und die Zinssätze gesenkt, was die Ausgaben und Investitionen in die Wirtschaft ankurbeln wird.

Ähnlich, um eine Überhitzung der Wirtschaft in inflationären Phasen zu verhindern, Zentralbanken können die Mindestreservepflicht für Banken erhöhen. Es wird zu einer Verringerung der Geldmenge und einer Erhöhung der Zinssätze führen, was letztlich die Investitionen in die Wirtschaft bremsen wird.

Bankreserven und Offenmarktgeschäfte

Offenmarktgeschäfte beziehen sich auf das Phänomen, dass Zentralbanken Staatspapiere auf dem offenen Markt kaufen und verkaufen. Neben den sich ändernden Reserveanforderungen, Zentralbanken können auch Offenmarktgeschäfte nutzen, um die Geldmenge und die Zinssätze in der Wirtschaft zu kontrollieren.

Wenn Zentralbanken eine expansive Geldpolitik anstrebenExpansive GeldpolitikEine expansive Geldpolitik ist eine Art makroökonomischer Geldpolitik, die darauf abzielt, das Tempo der monetären Expansion zu sie können Staatsanleihen von Finanzinstituten auf dem freien Markt kaufen. Es führt zu einem Mittelzufluss für Finanzinstitute, die es ihnen ermöglicht, die Kreditvergabe zu erhöhen. Wenn die Geldmenge in der Wirtschaft wächst, die Zinsen sinken und Verbraucher und Unternehmen können mehr Kredite für Käufe und Investitionen erhalten.

Ähnlich, Zentralbanken können eine kontraktive Geldpolitik betreiben, indem sie Staatsanleihen auf dem freien Markt verkaufen. Es zieht Geld aus der Wirtschaft. Da die Geldmenge in der Wirtschaft sinkt, Banken verlangen höhere Zinsen für Kredite, Verbrauchern und Unternehmen die Kreditaufnahme erschweren. Ein solcher Schritt bremst Konsum und Investitionen und verhindert eine Überhitzung der Wirtschaft.

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• Kontraktive GeldpolitikKontraktive GeldpolitikEine kontraktive Geldpolitik ist eine Art der Geldpolitik, die darauf abzielt, die Geldmengenexpansion zu reduzieren, um die Inflation zu bekämpfen. EIN