Was ist Aggregation?

Aggregation ist die Konsolidierung der Finanzdaten einer Person von mehreren Instituten zu einem einzigen Institut. Kontozusammenfassung, als Finanzmanagementkonzept, wird in der Regel vom Finanzplaner einer Person abgeschlossen, um Zusammenhalt zu schaffen, Klarheit, und Einfachheit.

Die Aggregation umfasst die Erstellung einer zentralen Ansicht der Bankkonten eines KundenGirokonten vs. wie Zweck, Leichtigkeit des Zugangs, oder andere Attribute. Ein Girokonto ist eine Art Bankkonto, das für alltägliche Transaktionen verwendet wird. Es ist das einfachste Konto, das Banken, Kreditgenossenschaften, und kleine Kreditgeber bieten., Kreditkonten, Anlagekonten, Geschäftskonten, und alle anderen Formen von Finanzkonten. Es ermöglicht dem Finanzplaner und dem Kunden, alle Konten und Produkte gleichzeitig in einem vollständigen Finanzbild anzuzeigen.

Außerdem, die Aggregation bietet dem Finanzplaner einen vollständigen Überblick über die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten seiner KundenArten von VerbindlichkeitenEs gibt drei Hauptarten von Verbindlichkeiten:kurzfristige, nicht aktuell, und Eventualverbindlichkeiten. Verbindlichkeiten sind gesetzliche Verpflichtungen oder Schulden, welches wird, deshalb, Unterstützung bei ihren finanziellen Vorschlägen für zukünftige Entscheidungen oder ob ihr Kunde zusätzliche Produkte oder Dienstleistungen benötigt, um sie in eine bessere Position zu bringen.

Die Kontoaggregation wird in der Regel durch technologische Verfahren abgeschlossen. Typischerweise Finanzinstitute werden eine Art Computerprogramm oder eine Anwendung einrichten, die in der Lage ist, die Kontoinformationen des Kunden abzurufen. Durch die Verwendung elektronischer Systeme ist bei der Kontozusammenführung jegliche Art von Papierauszügen überflüssig.

Zusammenfassung

• Die Aggregation konsolidiert die Finanzdaten einer Person von mehreren Instituten zu einem einzigen Institut.
• Die Aggregation von Finanzkonten begann Mitte der 1990er Jahre, als Banken internetbasierte Bankanwendungen einführten, damit Kunden ihre Gelder über Online-Dienste verwalten konnten.
• Aggregation ist wichtig und nützlich, um Kunden zu helfen, ihre Finanzen einfacher zu verwalten, da sie ein vollständiges Bild aller ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten haben, es einem Finanzplaner zu ermöglichen, das Finanzbild seines Kunden leicht aufzuschlüsseln, und es kann zusätzliche Sicherheit und Schutz bieten.

Kontozusammenfassung – Verlauf

Die Aggregation von Finanzkonten begann Mitte der 1990er Jahre, als Banken damit begannen, internetbasierte Bankanwendungen einzurichten, die Kunden bei der Verwaltung ihrer Gelder über Online-Dienste unterstützen sollten. Es sollte eine einfache Möglichkeit sein, Finanzen mit nur einem Klick zu verwalten, damit Kunden einen vollständigen Überblick über alle ihre Konten erhalten.

Letztlich, die meisten Finanzinstitute haben mit der Einführung von Single Sign-On (SSO) begonnen, die es Kunden ermöglichte, alle ihre Konten mit einem Klick zu sehen, während sie ihnen auch andere Aufgaben wie Geldtransfers und neue Kontoeröffnungen ermöglichen. In jüngerer Zeit, Wettbewerb und Technologie werden immer fortschrittlicher, Einige Banken führen Kontenzusammenfassungsanwendungen ein, die Robo-Advisors umfassenRobo-AdvisorsRobo-Advisors sind Online-Anlageverwaltungsdienste, die mathematische Algorithmen verwenden, um Finanzberatung mit minimalem menschlichen Eingriff bereitzustellen.

Einige Kundenprobleme bei der Kontozusammenfassung

• Kunden können der Technologie und Sicherheit des Instituts skeptisch gegenüberstehen.
• Sie können sich Sorgen machen, alle ihre Finanzen einer einzigen Institution zuzuordnen und ihnen zu ermöglichen, alle ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu kennen.
• Sie möchten vielleicht nicht, dass ein Finanzplaner einer Institution für die gesamte Finanzberatung verantwortlich ist.

Warum ist die Kontozusammenfassung wichtig?

Die Aggregation von Finanzkonten ist aus einer Vielzahl von Gründen wichtig.

• Es hilft Kunden, ihre Finanzen einfacher zu verwalten, da es einen vollständigen Überblick über alle ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aus ihren Finanzkonten bietet.
• Es ermöglicht einem Finanzplaner, das Finanzbild seines Kunden leicht aufzuschlüsseln, wodurch sie bessere Empfehlungen und einen insgesamt besseren Service bieten können.
• Es kann zusätzliche Sicherheit und Schutz bieten.
• Wenn Sie eine Vielzahl von Konten führen, Auf diese Weise können Sie alle Konten konsolidieren, sodass Sie einen klaren Überblick über die Entwicklung Ihrer Konten erhalten.
• Es vereinfacht das Verständnis Ihrer Finanzen und beschleunigt die Prozesse rund um die Erfassung von Finanzinformationen.
• Es kann den Abschluss von Transaktionen vereinfachen und erleichtern, wie zum Beispiel Rechnungszahlungen.

Kontozusammenfassung – Beispiel

Als Kunde, Sie führen eine Vielzahl von Finanzkonten bei verschiedenen Finanzinstituten – Kreditkarten, SparkontenSparkontoEin Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, das es einer Person ermöglicht, Einzahlungen zu tätigen, sicher, oder bei Bedarf Geld abheben. Ein Sparkonto zahlt normalerweise einige Zinsen auf Einlagen, obwohl die Rate ziemlich niedrig ist., Konten überprüfen, Anlagekonten wie TFSA und RRSP, Kreditlinien, eine Hypothek, und einen Autokredit.

Die Führung verschiedener Konten wird für Sie extrem schwierig, Ihre finanzielle Situation zu verwalten und zu verstehen, da Sie nicht in der Lage sind, das vollständige Bild zu sehen. Nach einem Treffen mit einem Finanzplaner Sie sich für eine Kontozusammenführung bei Ihrem primären Finanzinstitut entscheiden.

Von dort, Ihr Finanzplaner verwendet die entsprechenden Anwendungen oder Programme, um Ihre Finanzkonten und Informationen abzurufen. Es ermöglicht dem Finanzplaner, alle Ihre verschiedenen Finanzkonten zu sehen, die Ihnen bei ihrer Aufgabe helfen, geeignete Ratschläge und Vorschläge zu neuen Produkten oder Dienstleistungen zu geben, die für Sie am besten geeignet sind.

Gesamt, Die Kontozusammenfassung bietet Ihnen und Ihrem Finanzplaner eine einfachere und bequemere Übersicht über alle Ihre Konten.

Mehr Ressourcen

CFI ist der offizielle Anbieter der Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™-Programmseite - CBCAGet die CBCA™-Zertifizierung von CFI und wird ein Commercial Banking &Credit Analyst. Melden Sie sich an und fördern Sie Ihre Karriere mit unseren Zertifizierungsprogrammen und -kursen. Zertifizierungsprogramm, entwickelt, um jeden in einen Weltklasse-Finanzanalysten zu verwandeln.

Um Ihnen zu helfen, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden und Ihre Karriere zu Ihrem vollen Potenzial zu entwickeln, Diese zusätzlichen Ressourcen werden sehr hilfreich sein:

• Analyse des JahresabschlussesAnalyse des JahresabschlussesSo führen Sie die Analyse des Jahresabschlusses durch. Dieser Leitfaden wird Ihnen beibringen, eine Bilanzanalyse der Gewinn- und Verlustrechnung durchzuführen,
• Persönliche FinanzenPersönliche FinanzenPersönliche Finanzen ist der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher Finanzaktivitäten wie Einkommensgenerierung, Ausgaben, sparen, investieren, und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der persönlichen Finanzen kann in einem Budget oder Finanzplan zusammengefasst werden.
• Cash ManagementCash ManagementCash Management, auch als Treasury-Management bekannt, umfasst das Sammeln und Verwalten von Cashflows aus dem operativen, investieren, und Finanzierungstätigkeiten.
• PortfoliomanagerPortfoliomanagerPortfoliomanager verwalten Anlageportfolios mit einem sechsstufigen Portfoliomanagementprozess. Erfahren Sie in diesem Leitfaden genau, was ein Portfoliomanager tut. Portfoliomanager sind Fachleute, die Anlageportfolios verwalten, mit dem Ziel, die Anlageziele ihrer Kunden zu erreichen.