So richten Sie einen Geschäftskredit für ein kleines Unternehmen ein
Viele Unternehmer betrachten ihre Geschäfte als Erweiterungen ihrer selbst. Es ist ein sehr menschlicher Instinkt, denn jedes Unternehmen entspringt einer Idee, von Talent und harter Arbeit genährt. Aber als Eigentümer Wenn Sie geschäftliche und private Finanzen nicht trennen, ist dies ein Fehler, der sowohl für Sie als auch für Ihr Unternehmen kostspielig sein kann.
Die Einrichtung eines Geschäftskredits ist ein Schutz gegen bestimmte finanzielle und steuerliche Verpflichtungen, da er dazu beiträgt, festzustellen, dass Sie und Ihr Unternehmen getrennte juristische Personen sind. Geschäftskredite können auch Chancen eröffnen, indem sie Ihrem Unternehmen die Möglichkeit geben, höhere Geldbeträge zu leihen und die Vorauszahlung für Lieferungen zu vermeiden.
Jedoch, Für Start-ups und kleine Unternehmen kann es schwierig sein, Geschäftskredite zu beschaffen. Viele Kreditgeber möchten, dass die Eigentümer die persönliche Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden übernehmen. Weiter, Geschäftskonten bieten oft nicht den gleichen Schutz vor Diebstahl, Betrug und Cyberkriminalität wie Verbraucherkonten. Geschäftskonten haben zwar Vorteile, attraktive Prämienprogramme für Geschäftskreditkarten, die das Angebot von Verbraucherkarten übertreffen, die Verlockung besserer Sicherheit verleitet viele Kleinunternehmer dazu, persönliche Kreditkarten und Bankkonten für ihre Unternehmen zu verwenden.
Das mag wie eine risikoarme Entscheidung erscheinen, aber Tatsache ist, sie bringt finanzielle Gefahren und Hindernisse bei der Kreditaufnahme mit sich und kann das Wachstum hemmen.
Was ist ein Geschäftskredit?
Der verlängerte Geschäftskredit ist ausschließlich für geschäftliche Zwecke zu verwenden. Mit anderen Worten, der Geschäftsinhaber kann das Guthaben nicht verwenden, um persönliche Ausgaben oder Gegenstände zu bezahlen.
Geschäftskredite gibt es in vielen Formen, einschließlich Kreditkarten, Darlehen und Kreditlinien zur Deckung von Routineausgaben oder zur Finanzierung von Wachstumsinitiativen. Kreditlinien werden in der Regel verwendet, um Betriebskosten zu decken, keine Vermögenswerte zu erwerben. Im Idealfall, eine Kreditkarte würde für denselben Zweck verwendet, könnte jedoch zum Kauf von kostengünstigeren Vermögenswerten verwendet werden, wie Computer und Bürogeräte.
Wie Privatkredit, Unternehmenskredite werden von Risikofirmen wie Experian, TransUnion und Equifax. Aber es gibt auch weitere Nischen-Ratingagenturen für Geschäftsrisiken, wie Dun &Bradstreet, und eine Vielzahl von speziellen Geschäftskreditauskünften.
Persönlicher vs. geschäftlicher Kredit
Privat- und Firmenkredit unterliegen unterschiedlichen Regelungen, Kreditgeber Politik und Schutz. Wenn Privat- und Geschäftskredit vollständig getrennt sind, Es ist unwahrscheinlich, dass Streitigkeiten oder negative Anmerkungen zu einem das andere beeinträchtigen.
Jedoch, Beachten Sie, dass einige Kreditgeber und Kreditgeber möglicherweise eine persönliche Rückzahlungsgarantie verlangen oder verlangen. Das verschränkt geschäftliche und private Finanzen neu, Vermeiden Sie daher diese Anordnungen, wenn möglich.
Die zentralen Thesen
Die Trennung von Privat- und Geschäftskonten erhöht die Kreditaufnahmefähigkeit und schützt die Kreditwürdigkeit jedes Unternehmens. Schlechte Privatkredite können die Kreditfähigkeit von Unternehmen verringern, aber die Trennung der beiden wird nicht unbedingt die Kreditwürdigkeit der Person verbessern.
Überprüfen Sie regelmäßig, ob eine Kreditakte über Ihr Unternehmen bei einer oder mehreren Wirtschaftsauskunfteien vorhanden ist – und stellen Sie sicher, dass alle Details korrekt sind.
Begleichen Sie Ihre Schulden pünktlich und vollständig, um eine gute Bonität zu erhalten und Ihren Zugang zu Krediten zu sichern. Eine solche Finanzierung ist entscheidend, um unerwartete Gelegenheiten zu ergreifen oder in Fällen, in denen der Cashflow unterbrochen wird.
Geschäftskredit erklärt
Unternehmen, wie persönlich, Kredit wird durch die Entwicklung einer konsistenten Zahlungshistorie im Laufe der Zeit aufgebaut. Die meisten kleinen Unternehmen beginnen mit einer Geschäftskreditkarte und Krediten bei Anbietern; Aber der Kauf bei einem Kreditor auf Kredit ist nicht dasselbe wie eine Kreditlinie.
EIN Leitung von Kredit ist ein festgelegter Geldbetrag, der von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut bereitgestellt wird, der bei Bedarf verwendet wird. Unternehmen müssen Mittel aus der Kreditlinie zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Verkäufer berechnen keine Zinsen, obwohl sie Verspätungsgebühren erheben können. Kredit-Scoring verwendet wird, manchmal in Kombination mit anderen Daten, um Finanzorganisationen und Anlegern bei der Risikobestimmung zu helfen.
Persönliche Konten und Kreditwürdigkeit tragen nicht zum Aufbau der Kreditwürdigkeit des Unternehmens bei. obwohl einige Kreditgeber die persönliche Kreditwürdigkeit des Eigentümers in ihre Risikobewertungsalgorithmen einbeziehen können, bevor sie eine Kreditentscheidung treffen.
Immer noch, der Aufwand, einen Kredit zu erhalten, lohnt sich, denn ohne diesen Zugang kann es in einem kleinen Unternehmen schwierig sein, die monatlichen Kosten zu decken. begrenzter oder inkonsistenter Cashflow ist eine ständige finanzielle Herausforderung.
Wie funktioniert ein Geschäftskredit?
Der Geschäftskredit funktioniert ähnlich wie der Privatkredit. aber in größerem Maßstab. Sobald die Kreditwürdigkeit besteht, ein Unternehmen kann sich normalerweise mehr Geld leihen als ein Verbraucher (der Eigentümer). Dies sichert den Zugang zu Finanzmitteln für Wachstum und zur Deckung anderer Bedürfnisse.
Weiter, die Zinssätze für Unternehmenskredite sind in der Regel günstiger als für Verbraucher, und Vergünstigungen und Prämienprogramme sind in der Regel besser für geschäftliche Zwecke geeignet.
Sobald der Kredit erhalten wurde, Es wird vom Unternehmen ähnlich wie Verbraucherkredite verwendet. Die Kosten können mit einer Geschäftskreditkarte oder einem Kreditrahmen beglichen werden, und Kreditmittel können sofort ausgegeben oder zurückgehalten werden, um eingehende Kreditorenrechnungen zu decken. Es ist keine gute Praxis, einen Kredit aufzunehmen, um zukünftige Rechnungen zu bezahlen, da dies die monatlichen Kosten durch Rückzahlung und zusätzliche Zinsen erhöht. den Zweck des Darlehens verfehlen.
Wichtig, auch weil Banken zu diesem Zweck keine Kredite vergeben würden – Banken vergeben keine Kredite ohne die Erwartung, das Geld zurückzubekommen. Ein neues Unternehmen müsste irgendeine Form von Sicherheiten stellen, wie ein mit dem Darlehen zu erwerbendes Gerät, und zukünftige Schulden sind keine Sicherheiten.
Warum ist der Aufbau von Geschäftskrediten so wichtig?
Auch bei Krediten oder Kreditlinien viele Unternehmen stehen immer noch vor Herausforderungen, die Betriebskosten zu decken, Schulden zu bedienen und benötigte Vorräte zu kaufen.