3 Gründe, warum Gläubiger die Schuldenbereinigung der Insolvenz vorziehen

Außer Schuldenregelung , Konkurs ist eine Option zur Lösung Ihrer Schuldensituation. Dennoch, Schuldenregelung in der Lage sein, eine Reihe von negativen Folgen zu verhindern. Die wichtigste dieser Folgen ist das Problem der Kreditwürdigkeit, das mit einer Insolvenz einhergeht. Viele Kreditgeber sind nicht bereit, einem Kreditnehmer, der in der Vergangenheit Insolvenz angemeldet hat, einen Kredit zu gewähren. Eine Insolvenz kann auch sehr teuer und stressig sein. Die gute Nachricht:Gläubiger können auch die Abwicklung bevorzugen. Auch Gläubiger verlieren bei Insolvenz. Sie werden mit Kreditnehmern zusammenarbeiten, um die Situation zu beheben, bevor die Gerichte eingeschaltet werden.

#1 Beschleunigte Abwicklung

Insolvenz dauert sehr lange. Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige nachrangige Kreditgeber d.h. diejenigen, die einen sekundären Anspruch auf einen Vermögenswert haben, viele Jahre keine Gelder zu erhalten. Gerichte stellen sicher, dass Sie der Kreditnehmer, begleichen Sie zuerst alle Ihre vorrangigen Schulden. Steuerschuld wird bezahlt, dann Hypothekenschulden, dann Autoschuld, und so weiter auf der Linie der Verpflichtungen. Das Bezahlen jeder dieser Schulden kann lange dauern, wenn Sie sich gerade in einer Finanzkrise befinden. Zahlungspläne können um ein Jahrzehnt verlängert werden, und bis dahin haben die Gläubiger durch die Inflation potenzielle Gewinne verloren. Sie würden es vorziehen, eine Struktur zu erarbeiten, um heute einen kleineren Teil der Mittel zurückzubekommen, als einen größeren Teil der Mittel in den nächsten 5 bis 10 Jahren.

#2 Schadensbegrenzung

Verlustminderung ist ein Begriff, der eine allgemeine Denkweise über die Beitreibung von Schulden beschreibt. Gläubiger werden einige Verluste haben, wenn Ihre Schulden in Zahlungsverzug geraten. Als Ergebnis, sie bereiten sich auf einen Prozess vor, bei dem sie nicht versuchen, einen Gewinn zu erzielen. Stattdessen, sie versuchen einfach, den kleinstmöglichen Betrag im Geschäft zu verlieren. Geht eine Schuld an einen Insolvenzrichter, Gläubiger laufen Gefahr, dass dieser Richter die Schulden für einen Betrag begleicht, der so gering ist, dass sie mehr verlieren, als ihnen lieb ist. Eigentlich, Einige Schulden können direkt im Konkurs erlassen werden, wenn der Kreditnehmer bestimmte Umstände erfüllt. Ein Gläubiger, dann, wird bereit sein, zu sprechen, wenn Sie anbieten, einfach einen Teil der Schulden im Voraus zu bezahlen und wegzugehen, ohne Konkurs anzumelden.

#3 Kosten der Wiederinbesitznahme

Die meisten Personen, die Insolvenz anmelden, haben mindestens einen Vermögenswert, der als Sicherheit für ein Darlehen verwendet wurde. Beispiele für besicherte Kredite sind Autokredite und Hypothekendarlehen. In beiden Fällen ist Kreditgeber müssen den Vermögenswert wieder in Besitz nehmen und ihn dann liquidieren, um zu versuchen, die durch das Darlehen verlorenen Mittel zurückzuerlangen. Es kommt selten vor, dass ein Kreditgeber die gesamte Summe zurückerhält, die zur Vermeidung eines Verlustes erforderlich ist. Die Kosten für das Halten des Vermögenswerts, während der Kreditgeber versucht, ihn zu verkaufen, können sehr hoch sein. Technisch, ein Kreditnehmer wäre dafür verantwortlich, diese Kosten und die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem Restbetrag des Kredits zu decken. Dies wird als "Regresskredit" bezeichnet. Mit Insolvenz, obwohl, die meisten Gerichte erlauben den Erlass der Restschuld im Austausch für die Wiederinbesitznahme, als "non-recourse"-Darlehen bezeichnet. Das kostet den Kreditgeber auf Dauer Geld.