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Insolvent zu gehen ist eine lebensverändernde Entscheidung – warum ist der Prozess so einfach?

Der Insolvenzprozess ist zu einfach und erlaubt dem Schuldner nicht, alle Optionen auszuloten.

Im Rahmen meiner Recherche habe ich 29 Personen interviewt, die kürzlich Insolvenz angemeldet hatten. Wir haben den Prozess besprochen. Ich fand, dass mindestens die Hälfte der Befragten nicht in Konkurs gehen musste.

In Australien ist Insolvenz immer noch sehr stigmatisiert. Die Teilnehmer der Studie berichteten von Schamgefühlen, Verlegenheit und Schuld. Die Entscheidung zur Insolvenz sollte nur nach sorgfältiger Abwägung und Abwägung aller Optionen getroffen werden.

Warum ist der Konkursprozess so einfach wie das Herunterladen von Formularen von der offiziellen Website der Regierung, noch am selben Tag ausfüllen und per E-Mail übermitteln, ohne dass Sie eine Beratung oder Unterstützung zur Vermeidung der Insolvenz erhalten haben?

2015/16 knapp über 17, 200 Australier erklärten sich bankrott. Hinzu kamen rund 12, 500 Australier, die sich für zahlungsunfähig erklärten und mit ihren Gläubigern eine Vereinbarung getroffen haben. Ein Konkurs hat zwar kurzfristige Vorteile wie die Einstellung der Inkassotätigkeit, hat aber auch viele langfristige Konsequenzen wie die Beeinflussung bestimmter Berufswahlen, künftig Kredite aufnehmen und sogar privat ein Haus mieten dürfen.

Meine Recherchen ergaben, dass Insolvenzen das Ergebnis vieler interagierender Faktoren sind, wie Gruppendruck, Werbetaktik, Provisionsgetriebener Kreditverkauf, und Beziehungszusammenbruch.

Schuldner, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen, kennen oft keine Hilfsquellen, ihre Rechte und Möglichkeiten, wie den Zugang zu kostenlosen und unparteiischen Finanzberatungsstellen. Diese könnten ihnen helfen, mit ihren Gläubigern zu verhandeln und eine Reihe von Optionen aufzuzeigen, wie z. Inanspruchnahme von finanziellen Härtefällen wie einem Moratorium für 90 Tage, oder die kostenlosen und unabhängigen Dienste des Ombudsmanns nutzen.

Trotz großer Investitionen der australischen Regierung in die Förderung dieser Optionen sind sie weder bekannt noch leicht verständlich. Die Formulare und Prozesse können schwierig sein. Sie sind sehr schwierig für diejenigen mit zusätzlichen Herausforderungen, wie z. Englisch als Zweitsprache, und keinen Zugang zu einem Support-Netzwerk haben.

Der Zahlungsrückstand erhöht das Stressniveau und führt zu einem Kreislauf falscher Entscheidungen, der die Schulden weiter verewigt. Angesichts dieses komplexen Labyrinths von Optionen und angesichts des ständigen Kontakts von Inkassounternehmen die forschungsteilnehmer nahmen die option des bankrotts wahr.

Eine Bankrotterin, die an der Untersuchung teilnahm, erzählte mir, wie sie 1000 AUD an eine gewinnorientierte Schuldenverwaltungsfirma zahlte, um ihr beim Ausfüllen der Insolvenzpapiere zu helfen. In ihrem emotionalen und gestressten Zustand des Umgangs mit Forderungen von Inkassounternehmen war ihr nicht bewusst, dass es keine Gebühr gab, zu einem Finanzberater zu gehen, der ihr hätte helfen können, den Papierkram kostenlos zu erledigen.

Diese Teilnehmerin war eine von vielen, die nicht in Konkurs gehen musste, da sie sich für die Begutachtung ihrer Schulden nach dem nationalen Härtefallprogramm qualifiziert hatte. Sie hatte keine 1000 Dollar übrig. Ihr wurde von der Schuldenverwaltung geraten, die Zahlungen an ihre Gläubiger einzustellen und die Gelder an ihre Firma weiterzuleiten.

Dies garantierte, dass die Schulden zurückfielen, Dadurch wird es für die Schuldnerin schwieriger, ihre Meinung zu ändern. Ich fragte sie nach den Auswirkungen einer Insolvenz. Sie sagte:

Die australische Regierung schlägt vor, die Insolvenzfrist von drei auf ein Jahr zu verkürzen. Ziel ist es, Unternehmer zu ermutigen, ein Risiko einzugehen, ohne befürchten zu müssen, aus dem Geschäfts- und Kreditsektor ausgeschlossen zu werden, wenn alles schief geht.

Allerdings sind nur etwa 25 % der aktuellen Insolvenzen geschäftsbezogen. Normale Verbraucher gehen unnötigerweise in Konkurs.

Die Verkürzung der Insolvenzfrist mindert nicht das Stigma, tatsächlich in Konkurs gehen zu müssen. Was überprüft werden muss, ist das System. Es gibt nur wenige Barrieren, um einzutreten, ist in der Regel kostenlos und schnell, hinterlässt aber bleibende Traumata für die Teilnehmer.

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