Kontaktloses Bezahlen definiert:Alles, was Sie wissen müssen

Kreditkartenherausgeber haben in der Vergangenheit kontaktlose Zahlungen nur langsam eingeführt. eine Möglichkeit, Kreditkartenkäufe ohne physischen Kontakt mit Mitarbeitern oder Terminals zu tätigen. Jetzt, Da diese Zahlungsmethode immer beliebter wird, Emittenten passen sich an. Da die Kunden immer weniger Bargeld verwenden, nach sicheren und sicheren Zahlungsmöglichkeiten für ihre Einkäufe suchen, Unternehmen müssen sich anpassen, indem sie neue Methoden wie das kontaktlose Bezahlen anbieten.

Unternehmen, die kontaktloses Bezahlen einsetzen, können die Kundenbindung stärken und ihren Wettbewerbsvorteil steigern. Es ist auch eine Möglichkeit, den Bargeldbestand und die Verantwortung, die mit dem Umgang mit diesem Bargeld verbunden ist, zu reduzieren. Dies sind nur einige der Vorteile des kontaktlosen Bezahlens.

Was ist eine kontaktlose Zahlung?

Kontaktloses Bezahlen ist eine Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen, ohne eine Karte physisch an eine andere Person weiterzugeben oder sie selbst durch einen Automaten zu ziehen. Diese Technologie, auch als „Zum Bezahlen tippen, “ ermöglicht es Benutzern, ihr Telefon oder ihre Karte an einem aktivierten Terminal anzutippen, um die Zahlung zu autorisieren.

Woher wissen Kunden, ob ihre Karte kontaktlos ist? Karten, die diese Zahlungsmethode unterstützen, haben auf der Vorder- oder Rückseite der Karte ein Symbol, das wie eine Funkwelle oder ein umgedrehtes Wi-Fi-Symbol aussieht. Kunden können bei einer wachsenden Liste teilnehmender Einzelhändler kontaktlos bezahlen.

Die zentralen Thesen

• Das kontaktlose Bezahlen verwendet die Radiofrequenz-Identifikationstechnologie (RFID) und die Nahfeldkommunikation (NFC), um den Kunden eine sicherere Zahlungsmethode als die traditionelle Methode des Durchziehens einer Kreditkarte zu bieten.
• Kontaktloses Bezahlen kann bei jedem Händler mit Point-of-Sale (POS)-Systemen, die mit der Technologie ausgestattet sind, verwendet werden, wenn der Kunde über eine Karte oder eine digitale Geldbörse verfügt, die dies unterstützt.
• Zu den kontaktlosen Zahlungs-Apps gehören Android Pay, Apple-Pay, Google-Pay und Samsung-Pay.

Kontaktloses Bezahlen erklärt

Kontaktloses Bezahlen ist eine sichere Zahlungsmethode, mit der Kunden Waren und Dienstleistungen mit ihrem Smartphone bezahlen können. Debitkarte oder Kreditkarte unter Verwendung der Radiofrequenz-Identifikationstechnologie (RFID) und der Nahfeldkommunikation (NFC). Smartphone-Apps und mobile Geldbörsen haben die Popularität von kontaktlosen Transaktionen erhöht.

Kunden können überall dort kontaktlos bezahlen, wo ein Point-of-Sale-Terminal (POS) mit kontaktloser Zahlungstechnologie eingerichtet ist. zu dem heute die meisten großen stationären Geschäfte gehören, von Coffeeshops bis hin zu großen Einzelhändlern.

So funktioniert kontaktloses Bezahlen

Beim kontaktlosen Bezahlen können Kunden mit Debit- oder Kreditkarten, die mit einer Form von RFID-Technologie (Chipkarten) ausgestattet sind, Waren und Dienstleistungen kaufen. Bei dieser Technologie muss der Kunde nicht seine persönliche Identifikationsnummer (PIN) verwenden oder für einen Kauf wischen und unterschreiben. Einzelhändler, die kontaktloses Bezahlen akzeptieren, werden über Point-of-Sale-Systeme (POS) verfügen, die die neuere Zahlungsmethode unterstützen. wobei einige das oben erwähnte Wellensymbol zeigen.

Um kontaktloses Bezahlen zu verwenden, Kunden müssen die Karte nahe an das kontaktlose Bezahlsymbol des Automaten halten, wenn das Kassensystem des Händlers zur Zahlung auffordert. Wenn sich die Karte in unmittelbarer Nähe befindet, sie übermittelt die Daten vom Chip elektronisch an das Finanzinstitut des Kunden. Wenn der POS-Automat die Zahlung akzeptiert, es benachrichtigt den Kunden entweder mit einem Piepton, Häkchen oder grünes Licht. Die Transaktion gilt als abgeschlossen, sobald das System die Genehmigung erhält.

Verbraucher haben auch die Möglichkeit, ihre Kredit- oder Debitkarte mit ihrem Mobilgerät zu verbinden, einschließlich ihres Smartphones, Smartwatch oder Fitnesstracker. Um dies zu tun, Benutzer müssen eine Zahlungs-App herunterladen, die ihre Zahlungsinformationen sicher speichern kann, Tippen Sie dann auf ihr Gerät und bestätigen Sie ihre Identität, um Einkäufe zu tätigen.

Kontaktlose Zahlungstechnologie

Verbraucher können sowohl RFID-fähige Karten als auch E-Wallets verwenden, die auf ihren mobilen Geräten installiert sind. auch als mobile Geldbörsen bekannt, um kontaktlos zu bezahlen. Beide Methoden können von ihrer Bank oder ihrem Kartenaussteller festgelegte Transaktionslimits haben, die je nach Finanzinstitut variieren. Einzelhändler können auch Beschränkungen zum Schutz vor Betrug haben, obwohl viele immer noch große Transaktionsbeträge zulassen. Einige Zahlungen mit einem bestimmten Wert erfordern möglicherweise auch eine Unterschrift, damit die Transaktion genehmigt wird. Zum Beispiel, Einige Apple Pay-Kunden in den USA müssen möglicherweise bei Einkäufen über 50 US-Dollar eine Unterschrift vorlegen.

• Kontaktlose Karten

  Genauer, kontaktlose Zahlungssysteme (einschließlich Karten) verwenden NFC, eine Art von Technologie, die unter RFID fällt. NFC funktioniert nur bei geringem Abstand zwischen Objekten – in diesem Fall die Karte oder das Gerät und das POS-Terminal. Die Idee hinter dieser Anforderung ist, dass keine Gefahr besteht, dass Ihre Karte oder Ihr Gerät versehentlich für die Transaktion einer anderen Person bezahlt.

Kontaktlose Geldautomaten ermöglichen es Bankkunden auch, Bargeld mit einem Fingertipp auf ihre Karte am Automaten abzuheben, anstatt die PIN durchzuziehen und einzugeben.

• E-Wallets

  Auch als mobile Geldbörsen bekannt, E-Wallets sind Apps auf mobilen Geräten, die ebenfalls NFC-Technologie verwenden. Benutzer müssen eine App wie Apple Pay oder Google Pay herunterladen, dann ihre Kreditkarten mit diesen Konten verknüpfen, um mit ihrem Smartphone kontaktlos zu bezahlen, Smartwatch oder ein anderes tragbares Gerät.

Benutzer können ihre Debitkarten auch mit diesen Geräten verbinden, um an Geldautomaten Bargeld abzuheben. Die meisten großen Banken benötigen ihre eigenen proprietären Apps, um kartenlose Geldautomaten zu verwenden. Die Karten einiger Institutionen können jedoch mit verschiedenen Arten von E-Wallets verwendet werden.

Wo kann kontaktloses Bezahlen verwendet werden?

Verbraucher, die kontaktloses Bezahlen ausprobieren möchten, können sie bei den meisten Einzelhändlern in den USA finden. Einzelhändler geben normalerweise – normalerweise am Eingang ihrer Geschäfte – an, ob sie kontaktlose Zahlungen wie mobile Geldbörsen akzeptieren. Viele Händler werden auch über NFC-fähige Bezahlterminals verfügen, und Benutzer können es erkennen, indem sie nach dem Wi-Fi-ähnlichen Symbol suchen.

Viele große Händler haben auch kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten in ihren Apps. Zum Beispiel, Mit der App von Walmart können Kunden an der Kasse einen QR-Code scannen und mit einer mit ihrem Konto verknüpften Karte bezahlen. Andere Einzelhändler wie Starbucks ermöglichen es Kunden, Zahlungen direkt über ihre mobile App zu tätigen.

Die meisten großen US-amerikanischen Kartenherausgeber haben bereits die kontaktlose Technologie in Chipkarten implementiert, Kunden mit Karten, die noch nicht mit der Technologie ausgestattet sind, können jedoch weiterhin mobile Geldbörsen verwenden.

Vor- und Nachteile des kontaktlosen Bezahlens

Kontaktlose Zahlungsmethoden reduzieren das Risiko sowohl für Händler als auch für Verbraucher, da die Technologie sicherer ist als die Verwendung von Magnetstreifen zur Übertragung von Informationen. Kriminelle können Informationen von diesen Magnetstreifen klonen, während die NFC-Technologie verschlüsselte Daten sendet, was das Stehlen erschwert.

Der Verzicht auf den Umtausch von Karte oder Bargeld ist auch eine hygienischere Art, Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Dies ist einer der Gründe, warum kontaktlose Transaktionen in den USA während der Coronavirus-Pandemie im Jahr 2020 viel beliebter wurden. Kontaktlose Zahlungen sind auch schneller, dauert etwa die Hälfte der Verarbeitungszeit als Chipkarte, und könnte einfacher werden, sobald die Verbraucher den Dreh raus haben.

Wenn Informationen gestohlen werden, Verbraucher können betrügerische Transaktionen anfechten und Ersatzkarten anfordern.

Ein weiterer Nachteil ist, dass kontaktloses Bezahlen nicht für jeden verfügbar ist. Wer kein Bankkonto oder keinen Zugang zu intelligenten Geräten oder ähnlichen Technologien hat, ist weiterhin auf Bargeld angewiesen. Einzelhändler, die eine Barzahlungsrichtlinie haben, sollten bedenken, dass sie einige Kunden fernhalten, die nur bar bezahlen können. insbesondere ältere Menschen und einkommensschwache Kunden. Plus, während die Transaktionslimits steigen können, sie können immer noch niedriger sein, als wenn jemand einen Kauf mit seiner PIN oder Unterschrift bestätigt.

Geschichte der kontaktlosen Zahlung

Das kontaktlose Bezahlen begann Ende des 20. Jahrhunderts, als einige Einzelhändler die Technologie übernahmen. Eines der weltweit ersten kontaktlosen Systeme wurde in Seoul implementiert, Südkorea, im Jahr 1995, als das UPass-System den Fahrgästen des öffentlichen Nahverkehrs eine bequeme Möglichkeit bot, ihre Busfahrten zu bezahlen. Seit damals, die Methode hat sich weltweit verbreitet – die Londoner Transitagentur bietet Pendlern seit 2014 die Möglichkeit, kontaktlose Debit- und Kreditkarten als Zahlungsmethoden zu verwenden, zusätzlich zu ihrem kontaktlosen Prepaid-Oyster Card-System.

In den USA gibt es auch kontaktloses Bezahlen, und hat in den letzten Jahren immer mehr an Popularität gewonnen. Zum Beispiel, Visa berichtete Mitte 2020, dass kontaktlose Zahlungen für alltägliche Transaktionen wie in Lebensmittelgeschäften im Jahresvergleich um mehr als 100 % gestiegen sind.

Eine ähnliche Studie von Mastercard aus dem Jahr 2020 zeigte im ersten Quartal 2020 auch ein Wachstum von 40 % bei kontaktlosen Transaktionen weltweit. Wenn man bedenkt, dass die kontaktlose Nutzung in den USA von 2019 bis 2020 um 150 % gestiegen ist, diese Zahlungsmethode wird sich wahrscheinlich weiter durchsetzen.

Beispiele für kontaktloses Bezahlen

Neben Banken und anderen Finanzinstituten Apps von Drittanbietern unterstützen auch kontaktloses Bezahlen.

Einige ältere Geräte unterstützen diese möglicherweise nicht. Zu diesen Apps, die Zahlungen über die NFC-Technologie ermöglichen, gehören jedoch:

• Apple-Pay: iOS-Geräte werden normalerweise mit dieser App geliefert, die Kredit- und Debitkarten speichert, um sie online oder an stationären Standorten zu verwenden. Benutzer können auch über Apple Pay Geld an Familie und Freunde senden.
• Google-Pay: Diese App führt Google Wallet und Android Pay zusammen. Benutzer können Zahlungen sicher durchführen, indem sie eine verschlüsselte Nummer mit dem Händler teilen, der an eine Zahlungskarte gebunden ist. Google Pay-Nutzer können über die App auch Geld senden und empfangen. Verdienen Sie Prämien und profitieren Sie von Werbeaktionen.
• Samsung Pay: Samsung Pay funktioniert ähnlich wie Apple Pay und Google Pay, und bietet ähnliche Cashback- und Prämienmöglichkeiten für berechtigte Einkäufe wie letzteres.

Kontaktlose Zahlungssicherheit

Bei kontaktlosen Transaktionen, Bei jeder Transaktion wird ein einmaliger Token von Ihrer Karte oder Ihrem Smartgerät an das POS-Terminal gesendet. Dieses Token enthält keine Ihrer Karteninformationen, und der Token kann nicht für zusätzliche Käufe verwendet werden. Es ist dieselbe Technologie, die der Chip auf Ihrer Kredit- oder Debitkarte verwendet.

Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme mobile Geldbörsen können verlangen, dass der Benutzer den Kauf durch Scannen seines Fingerabdrucks verifiziert, B. per Gesichtserkennung oder Eingabe eines Passworts oder einer PIN, bevor die Zahlung erfolgen kann. All diese Vorsichtsmaßnahmen machen es zu einer sehr sicheren Zahlungsmethode.

Gehen Sie kontaktlos mit NetSuite

Unternehmen, die kontaktlose Zahlungen in ihrem Betrieb einsetzen möchten, können NetSuite verwenden, um ihre Finanzen zu automatisieren. SuiteCommerce von NetSuite vereint Online- und Offline-Shopping-Kanäle und bietet einen sicheren Zahlungskonnektor, der nahtlos mit den wichtigsten Zahlungsabwicklern zusammenarbeitet – und die ERP-Buchhaltungsfunktion spart Zeit und Geld durch den automatischen Abgleich von Transaktionen und die Verwaltung des Hauptbuchs. Geschäftsinhaber und Führungskräfte können kontaktlose Transaktionsabwicklungen von Ausstellern wie Visa, MasterCard, American Express und Discover mit PCI-validierter Punkt-zu-Punkt-Verschlüsselung.

Kontaktloses Bezahlen wird immer beliebter, Daher müssen Unternehmen sie unterstützen, um sicherzustellen, dass Kunden, die nach schnelleren und sichereren Zahlungsmethoden suchen, zufrieden sind. Die Technologie ist da, damit Unternehmen jetzt kontaktlos einsetzen können. und sie sollten an Bord gehen, bevor die Verbraucher beginnen, Geschäfte zu meiden, die kein kontaktloses Bezahlen anbieten.

Häufig gestellte Fragen zur kontaktlosen Zahlung

Was passiert mit Barzahlungen?

Während kartenorientierte Zahlungen zunehmen, Bargeld wird nicht vollständig verschwinden. Für bestimmte demografische Gruppen wie Seniorengemeinschaften, Bargeld gilt immer noch als König, vor allem für diejenigen, die keinen Zugang zu mobiler Technologie haben. Es gibt auch eine beträchtliche Anzahl von Erwachsenen, die keinen ausreichenden Zugang zu Bankdienstleistungen haben, um sich an kontaktlosen Programmen anzumelden.

Wann begann das kontaktlose Bezahlen?

Kontaktloses Bezahlen tauchte erstmals in den 1990er Jahren auf. wurden aber nur von wenigen Unternehmen unterstützt, die über die erforderliche Technologie verfügten. In den letzten Jahren, Einzelhändler, Banken und Kreditkartenunternehmen setzen zunehmend auf kontaktlose Zahlungsmethoden.

Kann ein Kunde doppelt belastet werden?

POS-Terminals, die kontaktlose Transaktionen abwickeln können, kommunizieren zu jeder Zeit mit nur einer Karte, Es besteht also keine Möglichkeit, für einen einzigen Einkauf zweimal in Rechnung gestellt zu werden. Benutzer, die mehr als eine Karte in ihrer physischen Brieftasche haben, sollten die Karte, die sie verwenden möchten, herausnehmen und antippen.

Wann wäre für eine kontaktlose Zahlung eine Unterschrift erforderlich?

Die meisten Kartenaussteller verlangen keine Unterschriften für niedrige Transaktionswerte. oft $25 oder weniger. Für Transaktionen über 25 USD, Einzelhändler können auf Unterschriften verzichten, wenn sie bereit sind, das zusätzliche Risiko auf sich zu nehmen, da sie möglicherweise nicht die vollen Rückbuchungsrechte behalten.