Budgetierungsgrundlagen:So sparen Sie bei schwankenden Einnahmen

Während das freiberufliche Leben in der Regel Flexibilität und ein größeres Verdienstpotenzial propagiert – wie die Instagram-Fotos, die an einem exotischen Ort auf einem Laptop tippen – gibt es auch finanzielle Nachteile.

Ein wichtiger? Kämpfe mit variablem Einkommen. Für Freiberufler, Künstler, und andere Mitglieder der Gig Economy, Es ist eine großartige Sauce, wenn Sie einen Monat lang einen Anstieg Ihres Einkommens erleben, aber ziemlich schrecklich, wenn dein Einkommen das nächste Mal sinkt. Und da viele gängige Budgetberatungen auf der Annahme basieren, dass man einen festen Gehaltsscheck bekommt, Wie können Sie einen Ausgabenplan erstellen? Eine, die Ihnen hilft, nicht nur über Wasser zu bleiben, sondern mit der Sie Ihre Sparziele kontinuierlich erreichen können?

Hier sind einige Tipps, wie Sie bei schwankendem Einkommen budgetieren können:

Das wichtigste zuerst. Hier sind Teile eines Budgets, um die sich Day-Jobber normalerweise nicht kümmern:

Behalten Sie einen robusten Rainy Day Fund

Während ein Notfallfonds ein wesentlicher Bestandteil jedes Budgets ist, Wie viel sollten Sie sparen, wenn Sie ein variables Einkommen haben? Als Faustregel gelten drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten. Wenn Sie mit Höhen und Tiefen Ihres Cashflows umgehen müssen, Sie möchten einen möglichst robusten Fonds für regnerische Tage haben. Ich strebe an, mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten zu haben, mehr, wenn ich es schwingen kann.

Neben einem Notfallfonds Wenn Sie einen Pufferfonds haben, um Einkommenslücken zu überwinden, können Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Ich beabsichtige, etwa einen Monat Lebenshaltungskosten auf meinem Sparkonto zu behalten. So kann ich Geld direkt auf meinen Scheck überweisen und nach Möglichkeit auf Geld zugreifen.

Für geschätzte Steuern sparen

Eine der vielen Freuden der Freiberuflichkeit (nicht) besteht darin, Uncle Sam vierteljährlich die geschätzten Steuern zu zahlen. Wenn Sie nicht konsequent sparen, das könnte Sie blind machen. Im Gegenzug, Sie können am Ende des Steuerjahres einen Pauschalbetrag besitzen, oder verspätete Strafen. Stattdessen, Sie möchten jeden Gehaltsscheck für die geschätzten Steuern wegwerfen. Ich kenne, Es tut weh zu sehen, wie jeden Monat ein Teil Ihres Einkommens von der Regierung verschlungen wird. Aber wenn Sie dies nicht tun, wird dies nur zu Panik auf der ganzen Linie führen.

Ich verstehe es. All diese zusätzlichen finanziellen Überlegungen sind eine große Aufgabe, vor allem, wenn Sie nur versuchen, Ihre Miete und Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Hier sind ein paar Tipps und Tricks für die Budgetierung bei inkonsistentem Einkommen:

Sparen Sie, wenn Sie bezahlt werden

Die Forschung sagt, dass „Set and Forget“ Money Management der beste Weg ist, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Jedoch, Es ist hart, wenn Ihr Einkommen stark schwankt. Eine einfache Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, eine automatische Sparabhebung für die Zeiten einzurichten, in denen Sie zusätzliches Geld haben. Zum Beispiel, automatische Überweisung, wenn Sie bezahlt werden, schlägt Kristen Berman vor, Mitbegründer und Direktor von Common Cents Lab.

„Noch besser ist es, einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks gegenüber einem festen Betrag abzuheben. “, sagt Bermann. "Das bedeutet, dass Geld nur genommen wird, wenn Sie Geld haben, und lass den Rest für dich übrig.“ Zum Beispiel, anstatt sich zu 500 $ pro Gehaltsscheck zu verpflichten, eine automatische Überweisung von 10 Prozent jedes Gehaltsschecks einrichten. Apps wie Qapital haben die „Freelancer-Regel, “, wo Sie einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks einrichten können, der für Ihre Ersparnisse verwendet wird.

Prozentual gespeichert

Wenn Sie Ihre Einsparungen nicht prozentual automatisieren können, verpflichten Sie sich, es manuell zu tun. Zum Beispiel, Am Ende jedes Monats werde ich einen Prozentsatz des gesamten Einkommens abziehen, das für die geschätzten Steuern eingenommen wurde. Den Rest teile ich für meine Sparziele auf – Ruhestand, ein „Spaß“-Fonds, einen Kunstfonds (um Kunst zu kaufen und für meine eigenen persönlichen Projekte), Notfallfonds, und ein Fonds für Geschenke (Urlaubsstress ist kein Witz).

Rechnen Sie Ihr Einkommen zusammen

Stellen Sie Ihr prognostiziertes Einkommen für das Jahr dar und erstellen Sie einen 12-Monats-Cashflow, um zu sehen, was Ihre tatsächlichen Einkommensspitzen und -täler sind. schlägt Pamela Capalad vor, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Brunch &Budget. „Oft leben Freiberufler von Monat zu Monat, weil sich das Einkommen ‚unvorhersehbar anfühlt, ’, aber du arbeitest schon eine Weile freiberuflich, Sie werden Einkommensperioden haben, erklärt Capalad. "Wenn Sie wissen, wann diese sind, erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie Sie für die Monate mit niedrigem und hohem Einkommen planen können."

Um ein Budget zusammenzustellen, Versuchen Sie zu berechnen, was Sie jährlich verdienen, schlägt Bermann vor. Untersuchungen von Common Cents haben ergeben, dass die jährliche Betrachtung Ihres Einkommens Ihnen dabei hilft, Entscheidungen für Ihre Zukunft zu treffen. "Zum Beispiel, Anstatt zu denken, dass du 15 Dollar pro Stunde verdienst, Denke über dich selbst nach, als würdest du $30 verdienen, 000 pro Jahr, “, sagt Bermann. „Mit dieser annualisierten Zahl fühlt sich das Sparen für den Ruhestand besser an.“

Um dies herauszufinden, Verfolgen Sie, wie viel Sie in den letzten drei Monaten im Durchschnitt verdient haben, oder die letzten sechs Monate. Wenn Sie seit mehr als einem Jahr freiberuflich tätig sind, Sie können Ihr Jahreseinkommen vom letzten Jahr ableiten. Ich weiß, es ist keine perfekte Wissenschaft, aber es gibt dir etwas, an dem du arbeiten kannst.

Verankere dich auf Y unser niedrigster Gehaltsscheck

Wenn Ihr Einkommen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck schwankt, je nachdem, wie viele Einnahmequellen Sie haben, Versuchen Sie, Ihr Budget auf Ihrem niedrigsten Gehaltsscheck zu basieren. Zum Beispiel, Wenn Sie Mitfahrer sind und etwa 800 US-Dollar pro Woche verdienen, aber auch Teilzeit als virtuelle Assistentin arbeiten und 250 Dollar pro Woche verdienen, Erstellen Sie ein Budget basierend auf den 800 US-Dollar pro Woche als Fahrer.

„Es mag verlockend sein, sich einzureden, dass Sie 600 Dollar pro Woche verdienen, Aber wenn du das nur jede zweite Woche machst, Sie werden am Ende zu viel ausgeben, “, sagt Bermann. „Wenn Sie sich auf Ihrem niedrigsten Gehaltsscheck verankern, Du wirst Dich besser fühlen. Plus, all das zusätzliche Geld, das in guten Wochen hereinkommt, wird sich wie ein Bonus anfühlen!“

Da ich kein regelmäßiges Einkommen habe, Ich persönlich setze mir jeden Monat ein Mindesteinkommensziel, und mein Budget darauf aufbauen. Und wenn ich dieses Ziel übertreffe, der Rest kann technisch gesehen in Richtung meiner Sparziele gehen. Plus, Ich lerne, meine Ausgaben niedrig zu halten, damit ich nicht mit finanziellem Stress kämpfe, wenn ich eine Flaute habe, was unvermeidlich ist.

Machen Sie das Beste aus „zusätzlichen Gehaltsschecks“

Wenn Sie eine Menge Nebenjobs haben und jeden Freitag oder jeden zweiten Freitag bezahlt werden, Es gibt zwei Monate im Jahr, in denen Sie einen „zusätzlichen Gehaltsscheck“ erhalten. Während verlockend, vermeiden Sie es, dieses Geld für die Bedürfnisse von heute auszugeben, schlägt Bermann vor. Stattdessen, Gib es für die Bedürfnisse von morgen aus.“ Setzen Sie das zusätzliche Geld für die Auszahlung Ihrer Kreditkarte ein, zum Zahnarzt oder in Ihre Autoreparatur-Regentagkasse gehen, “, sagt Bermann.

Sie sollten sicherstellen, dass es auf etwas absichtliches hinausläuft, das Ihnen auf lange Sicht hilft. Eine Sache, die ich als Freelancer versucht habe, ist „um einen Monat voranzukommen“. Also bis Ende November Ich habe genug Bargeld auf der Bank, um meine Lebenshaltungskosten für den nächsten Monat zu decken. Ratet mal, was man mit diesen zwei zusätzlichen Gehaltsschecks jedes Jahr machen kann? Korrekt, es kann in Ihren „Get Ahead“-Fonds fließen.

Jährlich beitragen

Wenn es Ihnen schwerfällt, regelmäßig Beiträge zu leisten, versuchen Sie es alle paar Monate oder einmal im Jahr, empfiehlt Pamela Capalad. „Wenn Sie nicht mehr als Ihre Mindestausgaben in einem bestimmten Monat verdienen, keinen Spardruck verspüren, “, sagt Capalad. „Wenn Sie versuchen, in einem Monat mit niedrigem Einkommen zu sparen, Sie könnten am Ende Ausgaben auf eine Kreditkarte schreiben oder versuchen, die Ausgaben in einem einkommensstarken Monat nachzuholen, anstatt sie zu sparen.“

Tragen Sie zum Sparen bei, Ruhestand und andere langfristige Ziele in Ihren Spülmonaten. Oder entscheiden Sie sich dafür, einmal im Jahr statt jeden Monat auf ein Rentenkonto einzuzahlen, damit Sie genau wissen, wie viel Sie sich leisten können. sagt Capala.

Während die Budgetierung bei inkonsistenten Einnahmen für immer eine Herausforderung bleiben wird, Wenn Sie diese Hinweise beachten, können Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. und haben etwas Geld für die Zukunft gespart.

Die in diesem Video geäußerten Ansichten und Meinungen sind die des Autors und spiegeln nicht unbedingt die Meinung oder Ansicht von Intuit Inc. wider. Mint oder eine verbundene Organisation. Dieser Blogbeitrag stellt keine, und sollten nicht als Ersatz für eine Rechts- oder Finanzberatung angesehen werden. Jede finanzielle Situation ist anders, Die angebotenen Ratschläge sind allgemein gehalten. Bitte wenden Sie sich an Ihren Finanz- oder Rechtsberater, um Informationen zu Ihrer Situation zu erhalten.