Regierungen wollen Bitcoin regulieren – geht das überhaupt?

Die britische Regierung hat ihre Absicht bekundet, Bitcoin und andere digitale Währungen zu regulieren. sie in den Bereich der Finanzregulierung für Banken und andere Finanzdienstleistungen einzubeziehen. Aber Bitcoin ist keine Bank oder ein Finanzunternehmen mit Sitz in der Stadt. Wie würde die Regulierung für etwas gelten, das in der Cloud existiert?

Die Ankündigung von George Osborne in seinem Vorwahlbudget enthielt drei Maßnahmen. Zuerst, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche auf den digitalen Währungsumtausch anzuwenden, für die bald nach der Wahl eine formelle Beratung beginnen wird. Sekunde, dass die British Standards Institution und die digitale Währungsindustrie zusammenarbeiten, um freiwillige Standards für den Verbraucherschutz zu entwickeln. Und drittens, 10 Millionen Pfund Sterling für die Forschungsräte, Alan Turing Institute und Digital Catapult arbeiten mit der Industrie zusammen, um die Chancen und Herausforderungen digitaler Währungen zu erforschen.

Balance zwischen Innovation und Regulierung

Die Regierung steht vor dem bekannten Problem, ein geeignetes Umfeld für das Gedeihen von Innovationen schaffen zu müssen. Gleichzeitig wird sichergestellt, dass Unternehmen, die in derselben Branche tätig sind und ähnliche Funktionen wahrnehmen, auf dieselbe Weise reguliert werden. All dies muss so geschehen, dass der Verbraucher geschützt wird und in diesem Fall, vielleicht das breitere Finanzsystem selbst. Eine hartnäckige Regulierung riskiert, Innovationen zu ersticken und potenzielle digitale währungsbasierte Unternehmen zu verdrängen. Letztendlich, als wahrhaft globale Währung, die in der Cloud existiert, der physische Standort eines digitalen währungsbasierten Unternehmens ist irrelevant.

Eine zu geringe Regulierung kann digitale Währungen anfällig für Kriminalität machen – und die Auswirkungen dieser Kriminalität auf Verbraucher und Wirtschaft. Die Branche für digitale Währungen sieht sich bereits mit Problemen konfrontiert, darunter Diebstahl von digitalen Währungsbörsen, Malware und Angriffe auf Websites Dritter, sowie das Potenzial, Geldwäsche zu unterstützen. Zum Beispiel, innerhalb einer Woche nach Osbornes Ankündigung, eine weitere Bitcoin-Börse, Paybase, erlaubte keine Auszahlungen mehr und sein Verwalter verschwand.

Die Reiche des Möglichen

Die Regulierung der digitalen Währung ist wichtig, um diese Art von Risiken zu mindern und Missbrauch zu verhindern, der das Vertrauen in das System zerstört. Es ist unerlässlich, wenn digitale Währungen eine wichtige Rolle in der britischen Wirtschaft entwickeln sollen. Ihre Natur stellt jedoch ernsthafte regulatorische Herausforderungen:Es gibt keinen zentralen Emittenten, keine Kontrolle über Angebot und Nachfrage und keine zentrale Organisation, die regulatorische Anforderungen auferlegt.

Dies könnte darauf hindeuten, dass die bloße Idee, sie in die Umarmung der Aufsichtsbehörde zu bringen, sinnlos ist. Jedoch, der Aspekt, dass digitale Währungen als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen akzeptiert werden, scheint ein Ansatzpunkt für Maßnahmen zur Bekämpfung der Finanzkriminalität zu sein – zum Beispiel Kunden-Due-Diligence-Maßnahmen beim Kauf hochwertiger Waren in digitaler Währung. In diesem Sinne fallen sie unter das gleiche regulatorische Dach wie Bargeld, im Sinne der Money Laundering Regulations 2007.

Auffallend, wo das Virtuelle real wird

Ein weiterer von der Regierung bevorzugter Ansatz besteht darin, sich auf die digitalen Tauschdienste zu konzentrieren – die Websites, auf denen digitale Währungen gegen reale Dollars getauscht werden. Pfund oder Euro. Zwei wichtige Initiativen zur Bekämpfung der Geldwäsche sind die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Meldung verdächtiger Aktivitäten.

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden – bei der Banken oder Finanzdienstleister einen Identitätsnachweis ihrer Kunden verlangen müssen – ist einer der wichtigsten Aspekte der Geldwäschebekämpfung. Ohne diese gibt es keine Papierspur, die zurück zum Verbrecher führt, Dies kann jedoch nicht in allen Fällen angewendet werden, da dies eine zu große Belastung wäre. Es muss also dort angewendet werden, wo das größte Risiko besteht, ein Ansatz, der die verschiedenen Aspekte widerspiegelt, die eine Regulierung erfordern, die jedoch alle Unternehmen der Branche gleich behandelt, indem sie gleiche Wettbewerbsbedingungen schafft.

Verdachtsmeldungen wären schwieriger umzusetzen, nicht zuletzt, weil die legitime Nutzung digitaler Währungen derzeit begrenzt ist. Eine Hauptanwendung für digitale Kryptowährungen war der Kauf illegaler Waren und Dienstleistungen von Märkten im Darknet. wie Seidenstraße. Dies erschwert es einer Börse, eine „verdächtige Transaktion“ zu identifizieren.

Verbraucherschutzmaßnahmen könnten durch die Einführung eines Lizenzsystems nach US-amerikanischem Vorbild für den digitalen Währungsumtausch ergriffen werden. Ein Nebeneffekt dieses Ansatzes besteht darin, dass er Unternehmen im Ausland möglicherweise dazu bringt, sich der Regulierung zu entziehen. Letzten Endes, digitale Währungen nicht durch Landesgrenzen eingeschränkt sind und in diesem Sinne, es ist nicht wichtig, von wo aus sie arbeiten.

Eine weitere Herausforderung ist die Sanktionierung bei Verstößen gegen Vorschriften. Sanktionen sind wichtig, um Kriminalität abzuschrecken, aber ohne die Informationen, die durch die Anwendung von Maßnahmen wie der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden gewonnen werden, gibt es möglicherweise nicht genügend Informationen, um eine zu bestrafende Person aufzuspüren. Eines der Hauptmerkmale von Bitcoin ist die Pseudonymität, die es den Benutzern bietet. Aber wenn Ihre Bitcoin-Wallet-Adresse jemals mit Ihrer Identität verknüpft ist, wird jede Transaktion mit Ihnen verknüpft – obwohl es Methoden wie Bitcoin-Mixing-Dienste gibt, die die Spur vollständig verschleiern können.

Angesichts der Schwierigkeiten, digitale Währungen wirksam zu regulieren, jede Forschung auf diesem Gebiet ist zu begrüßen, Es ist klar, dass es erhebliche Herausforderungen zu bewältigen gilt, bevor digitale Währungen zu einem festen Bestandteil der Mainstream-Wirtschaft werden können.