Was ist Online-Banking?

Die absolut einfachste Antwort ist die Internetversion der Geldverwaltung durch Ihr Finanzinstitut. Super offensichtlich, oder?

Die komplexere Antwort ist, dass Online-Banking ein digitales Erlebnis ist, das Kontoinhabern lebenslang Zugang zu jedem Aspekt ihres Geldes bietet. Es ist Ihre gesamte Finanzhistorie:jede Einzahlung, Debitkarte, Rechnungszahlung, Gehaltsscheck, Scheck, Kontoauszug, Investition, Ausgabe und Transaktion von der Eröffnung Ihres ersten Kontos bis zur Schließung Ihres letzten Kontos durch Ihren Testamentsvollstrecker. Das sind viele Informationen über Sie und Ihr Geld.

Wenn Sie nach 2001 geboren sind, war Online-Banking schon immer ein Teil Ihrer Finanzgeschichte. Wenn Sie schon immer den Online-Banking-Service oder die mobile Banking-App Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft genutzt haben, denken Sie vielleicht, dass jeder sie nutzt. Nicht ganz.

Online-Banking hat die Finanzbranche grundlegend verändert (wirklich, welche Branche wurde nicht durch das Internet verändert?), aber noch wichtiger ist, dass Online-Banking Ihr Geld mehr denn je in Ihre Hände legt. Online-Banking gibt Ihnen die Kontrolle über Ihr Geld, also lassen Sie uns alle Möglichkeiten behandeln – und aufdecken –, wie Sie Ihr Geld kontrollieren und das Beste aus Online-Banking herausholen können.

Was genau ist Online-Banking?

Während das erste Online-Banking zu Beginn des 21. Jahrhunderts auf den Markt kam, begann die Idee des „Homebankings“ lange bevor jemand Computer zu Hause hatte. Anfangs und ironischerweise konnten Menschen in den 1980er Jahren Informationen über ihre Konten erhalten, indem sie ihre Telefone benutzten, um ihre Banken anzurufen und automatisierte Kontoinformationen zu erhalten. Wie Low-Tech!

Heute kann Online-Banking den Computerzugang umfassen, aber auch die Nutzung von Mobile Banking. Viele Finanzinstitute nutzen immer noch Einwahl-Banking-Dienste, aber die Nutzungsraten von Online und Mobile werden oft als unabhängig voneinander betrachtet. Viele Verbraucher nutzen exklusive mobile Banking-Dienste von Neobanken, sodass auch das Banking von zu Hause aus nicht auf Ihr Zuhause beschränkt ist. Ebenso enthalten mobile Apps möglicherweise nicht alle Funktionen ihrer Online-Pendants, sodass Ihre Präferenz möglicherweise genauso von Ihren Anforderungen abhängt wie von dem von Ihnen verwendeten Gerät.

Es ist keine Überraschung, dass die Pandemie ebenso dazu beigetragen hat, die Benutzer in Richtung Online-Banking zu drängen, wie alle technologischen Verbesserungen in den letzten Jahrzehnten. In der gesamten Bankenbranche haben 71 % der Verbraucher Online-Banking und 43 % Mobile Banking vor der Pandemie genutzt. Online-Transaktionen bei einigen Finanzinstituten stiegen um mehr als 200 %, was möglicherweise der größte Sprung in der kurzen Geschichte des Online-Bankings ist.

Springen Sie nur ein paar Jahre zurück zu einer Umfrage aus dem Jahr 2019:34 % der Kontoinhaber zogen es vor, ihr Mobiltelefon als primären Zugangspunkt für ihre Konten zu verwenden, und weniger als 25 % der Amerikaner nutzten Online-Banking als primäres Mittel zur Kontoverwaltung. Wenn Sie alle Vorteile des Bankings von zu Hause aus berücksichtigen, ist es vielleicht sogar ein wenig überraschend, dass diese Zahlen nicht höher sind.

Wenn Sie Ihren Online-Kontozugang täglich nutzen, nutzen Sie möglicherweise viele Funktionen und besuchen selten eine echte Bankfiliale. Sie können einfach Ihr Guthaben überprüfen und sich wieder abmelden. Aber wenn Sie wirklich herausfinden möchten, was Online-Banking ist – und was es für Sie tun kann – sehen Sie sich diese Funktionen an.

Standard-Online-Banking-Funktionen

Wenn Sie sich bei Ihrem Online-Konto oder Ihrer mobilen App anmelden, werden Sie einige der Standardfunktionen möglicherweise als selbstverständlich ansehen. Viele sind so allgegenwärtig geworden, dass uns gar nicht auffällt, wie transformativ sie sind.

Sicherheit

Einfache Benutzernamen und Passwörter haben sich zur Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) für Ihren Kontozugriff entwickelt, die wir auch für Dutzende von Websites und Apps verwenden. Sicherheit war ein Hauptanliegen beim ersten Online-Banking-Dienst. Heutzutage setzt die Banksicherheit oft den Standard für den Zugriff auf Ihre persönlichsten Daten.

Sobald Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, haben Sie außerdem die Möglichkeit, Ihre Adresse und Handynummer (sehr wichtig für diesen MFA) zu aktualisieren und sogar Ihre Konten umzubenennen, wenn Ihnen diese Option gefällt.

Überprüfen Sie Ihren Kontostand

Sobald Sie sich einloggen, steht er direkt auf der Landingpage:Ihr Kontostand. Es ist fast unmöglich, sich eine Zeit vorzustellen, in der Ihnen diese Informationen unbekannt waren. Sie mussten eine Bank aufsuchen – und später einen Geldautomaten benutzen – um zu wissen, wie viel Geld sich auf Ihrem Girokonto oder Sparkonto befand.

Es ist einfach, den Überblick darüber zu behalten, wie viel Geld Sie auf jedem Ihrer Konten haben, indem Sie Ihr Guthaben online überprüfen, und wenn Sie ein neues Konto eröffnen, wird es auch dort angezeigt.

Kontoverlauf

Von Ihrem Kontostand aus sind Sie nur einen Klick von Ihrer Kontoaktivität entfernt. Jede Transaktion von Ihrem Konto, ob von einem Geldautomaten, dem Durchziehen Ihrer Debitkarte oder der Gehaltsabrechnung Ihrer Mitarbeiter. Sie können herausfinden, welche Schecks eingelöst wurden, und bestimmte Zahlungen recherchieren. Sie können sehen, ob eine unerwartete Gebühr angefallen ist, und Sie können sehen, wann Bargeld eingezahlt wurde.

Es mag selbstverständlich klingen, jede einzelne Transaktion zu nennen, aber ohne Online-Banking oder einen tatsächlichen Besuch bei Ihrem Finanzinstitut wüssten Sie nur einmal im Monat, was ein- oder ausgegangen ist. Die Überprüfung vergangener Zahlungen und Einzahlungen kann durch Sortieren und Kategorisieren vereinfacht werden.

Sie können über Ihren Online-Banking-Service (und die meisten mobilen Banking-Apps) auf monatliche Kontoauszüge zugreifen und Ihre Gebühren und Einzahlungen nach Datum und Betrag überprüfen, wenn Sie bei Ihrem Konto angemeldet sind. Wenn Sie nur ein Online-Sparkonto haben, sind Ihre Kontoauszüge möglicherweise vierteljährlich statt monatlich verfügbar.

Nicht jede Transaktion wird in Ihrem Kontoverlauf sichtbar sein, aber wenn Sie Ihre elektronischen Kontoauszüge herunterladen, sammeln Sie einen tagesaktuellen Verlauf Ihrer Ausgaben für Ihr ganzes Leben – direkt in Ihrem Online-Banking.

Geld zwischen Konten überweisen

Am einfachsten überweisen Sie Ihr eigenes Geld, zum Beispiel von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto. Diese Transaktionen finden in Echtzeit statt, da sie innerhalb derselben Bank oder Kreditgenossenschaft bleiben. Übertragungen können einmalig, wiederkehrend oder sogar automatisiert erfolgen.

Dies kann sowohl für die Überweisung von Geld zwischen verschiedenen Arten von Konten gelten, wie z. B. Giro- und Sparkonten, als auch für die Überweisung von Geld auf die Konten anderer Personen innerhalb derselben Bank. Viele interne Darlehenszahlungen können über denselben Prozess abgewickelt werden.

Sobald Geld von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft an ein anderes Finanzinstitut überwiesen wird, was als externe Überweisung bezeichnet wird, können der Zeitpunkt und der Prozess je nach Bank oder Kreditgenossenschaft und dem Finanzinstitut, das das Geld erhält, unterschiedlich sein.

Rechnungszahlung

Wir alle müssen Rechnungen bezahlen, aber die Online-Rechnungszahlung macht den gesamten Prozess viel weniger schmerzhaft. Sie benötigen den Namen, die Adresse und die Kontonummer des Unternehmens, das Sie bezahlen möchten, aber sobald Sie die Informationen eingegeben haben, werden sie gespeichert. Nationale oder regionale Unternehmen wie Mobilfunk- oder Versorgungsunternehmen bevorzugen diese elektronischen Zahlungen und richten elektronische Überweisungen (EFTs) ein, um das Geld noch schneller zu bewegen.

Sie können sogar Einzelpersonen oder kleine Unternehmen bezahlen, z. B. Ihren Rasenpfleger oder Ihren Neffen, und Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft sendet einen Scheck in Papierform, von denen viele sogar bis zum örtlichen Postamt verfolgt werden können, wo er gesendet wird. Außerdem können alle Schecks von Ihrem Konto, ob von Ihrer Bank als Rechnungszahlung gesendet oder von Ihnen selbst geschrieben , in Ihrem Kontoverlauf sowohl auf der Vorder- als auch auf der Rückseite angezeigt werden. Einige Scheckbilder sind zwar klein, aber sie sind eine großartige Möglichkeit, um zu überprüfen, ob Ihre Zahlungen eingegangen sind.

Abhängig vom Finanzsystem, das Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft verwendet, müssen Sie möglicherweise online einen Antrag stellen, um den Online-Rechnungszahlungsdienst zu aktivieren, aber es ist kostenlos und viel bequemer als das Ausstellen von Schecks oder das Zurückgeben von Zahlungscoupons. Sie können auch Zahlungen für die Zukunft planen und wiederkehrende Zahlungen veranlassen, um den Vorgang zu vereinfachen.

Überprüfen Sie auch Ihre mobile App. Möglicherweise können Sie Fotos von Ihren Rechnungen machen und die Informationen automatisch zu Ihrer Liste der Zahlungsempfänger hinzufügen lassen.

Einzahlungsschecks

Als Flip-Phones zum ersten Mal Kameras und Telefone kombinierten, machte das Bankwesen mit der mobilen Einzahlung wirklich den Sprung. Sie mussten nicht zur Bank oder sogar zu einem Geldautomaten gehen, um einen Scheck einzureichen, was es so viel einfacher machte, Geld auf Ihr Konto zu bekommen. Ja, es gibt Einschränkungen und Sperren, aber wenn Sie am Strand sitzen und Ihren Abschlussscheck einreichen, ist das eine moderne Annehmlichkeit, die wirklich praktisch ist.

Senden Sie Ihrer Bank eine Nachricht

Oft übersehen, aber wichtig, ermöglicht Ihnen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, Nachrichten innerhalb Ihres Online-Bankings zu senden. Dieser Kundenservice ermöglicht es Ihnen, bestimmte Informationen wie Kontonummern und Transaktionsinformationen sicher zu teilen. Dies vermeidet das Risiko, Informationen per E-Mail weiterzugeben, gibt Ihnen aber auch die Flexibilität, Ihr Finanzinstitut mit kontobezogenen Anfragen außerhalb der Geschäftszeiten zu kontaktieren.

Richtlinien und Richtlinien

Dies mag nur ein nettes Extra sein, bis Sie es brauchen, aber die Online-Banking-Bedingungen Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft sind auch im Online-Banking verfügbar. Sie müssen sie allen Kontoinhabern zur Verfügung stellen, daher ist es obligatorisch, sie mit Ihren Konten verfügbar zu haben.

Online-Banking-Extras

Denken Sie daran, was Sie als Standard betrachten, könnte jemand anderes als Extra betrachten, wie z. B. die mobile Einzahlung. Viele Funktionen werden jedoch entwickelt und zu Online-Banking-Websites hinzugefügt, wenn sie entwickelt und verbessert oder sogar von Kontoinhabern angefordert werden.

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine bestimmte Funktion vorteilhaft wäre, fragen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft. Manchmal sind diese Funktionen bereits in Arbeit und es bestätigt, dass sie Ihnen das Maß an Kundenservice bieten, das Sie und andere sich wünschen.

Kontoeröffnung

Sie brauchen ein neues Sparkonto für Ihre Enkelin, einen Privatkredit für Ihre bevorstehende Hochzeit oder eine neue Kreditkarte für Ihr Kleinunternehmen? Es gibt immer mehr Möglichkeiten, den Prozess online zu starten und abzuschließen. Möglicherweise müssen Sie Dokumente über eine sichere Website hochladen. Denken Sie also daran, dass Sie den Vorgang möglicherweise auf einem Gerät beginnen und mit einem anderen nachverfolgen.

P2P

P2P-Dienste, die oft als Person-zu-Person- oder Peer-to-Peer-Dienste bezeichnet werden, ermöglichen es Ihnen, Geld an jemanden zu senden, der nicht dort ein Bankkonto hat, wo Sie ein Bankkonto haben.

P2P-Zahlungen [LINK:neuer Blogbeitrag] sind einfach eine andere Form externer Überweisungen, aber sie können von einem Finanzinstitut zum anderen unterschiedlich eingerichtet sein. Einige verwenden SMS-Nachrichten oder E-Mail, um den Empfänger über die eingehende Zahlung zu informieren, aber es dient dazu, Geld zwischen Konten zu verschieben, anstatt Geld an einen Zahlungsempfänger, wie z. B. ein Unternehmen, zu zahlen.

Warnungen und Benachrichtigungen

Benachrichtigungen sollen Sie über Ihren Kontostand informieren, z. B. einmal täglich eine Nachricht oder eine monatliche Benachrichtigung darüber, wie viel Geld sich in Ihrem Notfallfonds befindet. Diese sind besonders hilfreich, wenn Sie automatische Überweisungen eingerichtet haben und diesen Aufwand aus den Augen, aber nicht ganz aus dem Sinn behalten möchten.

Kontobenachrichtigungen sind der intelligenteste Weg, um Ihre Geldbewegungen zu verfolgen und über Änderungen an Ihrem Konto auf dem Laufenden zu bleiben. Eine Benachrichtigung kann Sie darüber informieren, wenn Ihre direkte Einzahlung auf Ihrem Konto ist oder wenn eine Abhebung oder Belastung erfolgt. Noch wichtiger ist, dass Sie benachrichtigt werden können, wenn Ihr Passwort oder Ihre Adresse aktualisiert werden, sodass Sie Ihre persönlichen Daten im Auge behalten können.

Mit Warnungen und Benachrichtigungen können Sie feststellen, wenn Ihr Kontostand unter ein bestimmtes Niveau fällt, damit Sie Geld überweisen können, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Kurz gesagt, es ist Ihr Online-Banking, das Sie kontaktiert, um Sie darüber zu informieren, was in Ihrem Konto vor sich geht.

Externe Übertragungen

Jedes Mal, wenn Sie Geld von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft auf ein Konto bei einem anderen Finanzinstitut überweisen, gelten diese Transaktionen als externe Überweisung. Der Zeitplan für die Zustellung und Abbuchung von Ihrem Konto hängt von den Richtlinien sowohl der sendenden als auch der empfangenden Institution ab.

Mit externen Überweisungen können Sie Geld auf ein IRA-Konto überweisen, Geld in Ihre digitale Google Pay-Wallet einzahlen oder Ihrer Tochter Geld an ihre Bank oder Kreditgenossenschaft an ihrem Wohnort senden.

Viele Online-Banking-Plattformen enthalten Funktionen, mit denen Sie diese Überweisungen innerhalb ihrer Online-Dienste einrichten können, nachdem Sie kleine Überweisungen (weniger als 1 US-Dollar) auf das Empfängerkonto bestätigt haben. Diese Dienste erlauben möglicherweise nur das Senden, aber nicht das Empfangen von Geldern.

Suchen, Sortieren, Filtern und Berichten

Als Teil Ihres Kontoverlaufs haben Sie die Möglichkeit, nach bestimmten Transaktionen nach Betrag oder Datum, Bereichen von Dollarbeträgen, nur Einzahlungen oder nur Abhebungen, nur Schecks zu suchen oder sogar nach Schlüsselwörtern wie "Point-of-Sale" oder zu sortieren durch die Abkürzung "POS."

Sie können auch Daten aus Ihrem Kontoverlauf herunterladen, indem Sie Berichte ausführen. Sie müssen nicht warten, bis Ihre elektronischen Kontoauszüge verfügbar sind, wenn Sie Ihre persönliche Buchhaltung verbessern möchten, aber Sie können diese Funktionen auch verwenden, um einen Ausdruck zu erstellen, wenn Sie jemals Zahlungen an ein Unternehmen oder eine Einzelperson überprüfen müssen über einen bestimmten Zeitraum.

Die Möglichkeiten variieren je nach Ihren Bedürfnissen, aber viele dieser Tipps und Tricks werden oft übersehen und sind erstaunlich hilfreich, wenn Sie sie brauchen.

Kartendienste

Wenn Sie eine Debitkarte haben, können Sie auf vielen Online-Banking-Plattformen Kartenkontrollen über Ihren Computer oder Ihre mobile App einrichten. Dies kann das Aktivieren und Deaktivieren Ihrer Karte (z. B. wenn Sie sie versehentlich in Ihrem Lieblingsrestaurant liegen lassen), die Verwendung in bestimmten geografischen Regionen oder das Sperren von Einkaufskategorien wie Spielläden beim Online-Shopping oder sogar internationale Transaktionen umfassen.

Wenn Sie auch eine Kreditkarte bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, können sich diese Funktionen auch auf Ihre Kreditkarte erstrecken. Sie können sogar Reisewarnungen platzieren oder Ihr Finanzinstitut über Ihre bevorstehende Reise informieren, damit Transaktionen, die ansonsten als möglicherweise betrügerisch erscheinen könnten, Ihre Einkäufe außerhalb der Stadt nicht beeinträchtigen.

Viele Geschäftskonten bieten dieselben Kontrollmöglichkeiten, damit Sie verwalten können, welche Einkäufe von welchen Karteninhabern in Ihrer Organisation getätigt werden dürfen.

Kreditwürdigkeit

Viele Finanzinstitute erkennen an, dass ihre Kontoinhaber aktuelle Informationen über ihre Kreditwürdigkeit zur Hand haben möchten, und arbeiten mit den großen Kreditauskunfteien zusammen, um genaue Informationen zur Kreditwürdigkeit auf ihrer Online-Banking-Plattform bereitzustellen. Wenn Sie einen zukünftigen Auto- oder Hauskauf planen, ist die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit eine gute Möglichkeit, um festzustellen, ob Sie mit Ihren Zukunftsplänen auf dem richtigen Weg sind.

Online oder mobil

Die Möglichkeiten, die Sie online und in einer mobilen App haben, sind größtenteils ziemlich ähnlich, aber die Geräte selbst können über das Internet oder die mobile App Ihrer Bank nützlicher sein.

Wenn es um Sicherheit geht, sind Touch-ID- und Gesichts-ID-Dienste in mobilen Apps üblich. Außerdem macht die Verwendung der Kamera Ihres Telefons mobile Einzahlungen und Zahlungen per Fotorechnung viel einfacher.

Online-Banking-Links befinden sich immer im Mittelpunkt der Website Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, sodass Sie beim Kauf eines neuen Computers nicht nach Ihren alten Lesezeichen suchen müssen. Wenn Sie ihre mobile App verwenden möchten, müssen Sie sie wie jede andere App auf Ihrem Telefon aus dem App Store herunterladen.

Während viele Banken und Kreditgenossenschaften Versionen ihrer Apps für kleine Unternehmen anbieten, um Geschäftsdienste zu nutzen, sind viele der erweiterten Funktionen möglicherweise nur über die Online-Version zugänglich und oft einfacher zu verwenden.

Die Zukunft des Online-Bankings

Sie könnten anhand dieser Liste feststellen, dass viele der Funktionen, die Sie in Zukunft verwenden werden, bereits heute verfügbar sind. Finanzinstitute achten sorgfältig darauf, dass Online-Banking sicher ist und Sie werden feststellen, dass es normalerweise auch ziemlich intuitiv ist.

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kann auf ihrer Website Tutorials, Tipps und Tricks sowie Vorschauen auf die kommenden Inhalte bereitstellen. Sie können auch zu wenig genutzte Funktionen in ihren sozialen Medien präsentieren, also folgen Sie uns und erhalten Sie einen Einblick in das, was Ihnen zur Verfügung steht. Wenn Sie mehr darüber wissen möchten, was verfügbar ist oder was kommt, fragen Sie. Sie möchten sicherstellen, dass Sie wissen, was bereits verfügbar ist, und diese Dienste nutzen, um Ihnen eine bessere Kontrolle über Ihr Geld zu geben.