Mint-Alternativen:Weitere Tools zur Verwaltung Ihres Geldes

Mint.com hat unsere Budgetierung revolutioniert. Jetzt bieten Konkurrenten unverzichtbare Mint-Alternativen an, die alles von monatlichen Rechnungen bis hin zu Millionen-Dollar-Portfolios verwalten.

Technologie verändert unseren Umgang mit Geld.

Als ich als Kind mein erstes Bankkonto bekam, hatte ich ein kleines Sparbuch, in das mein Kontostand gestempelt war. Es gab keine Debitkarten. Und schon gar keine iPhone-Apps. Das war vor weniger als 20 Jahren.

Vor zehn Jahren begann sich das Online-Banking zu entwickeln, aber nur wenige vertrauten ihm.

Vor fünf Jahren habe ich über neue Softwareprogramme für das persönliche Finanzmanagement wie Mint.com geschrieben das würde die manuelle Budgetierung durch eine Momentaufnahme von allem ersetzen Ihrer Konten an einem Ort. Aber die Adoption war langsam. Dieser Kommentar war typisch:

Jetzt hat Mint mehr als sieben Millionen Benutzer. Intuit kaufte Mint im Jahr 2010 für 170 Millionen US-Dollar und investiert seitdem in Technologie und in den Ausbau der Mint-Benutzerbasis.

Zeiten ändern sich. Persönliche Finanzsoftware wird alltäglich. Heute gibt es viele gute Mint-Alternativen. Die meisten von ihnen, wie Mint, sind kostenlos.

Mal sehen, wie sie alle abschneiden.

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Persönliches Kapital

Persönliches Kapital ist ein weiterer Personal Finance Manager, der sich in den letzten Jahren einen Namen gemacht hat.

Tatsächlich bin ich, nachdem ich Personal Capital ausprobiert habe, süchtig nach ihrer Anlagefunktion, weil sie die beste Arbeit leistet, indem sie automatisch meine gesamte Vermögensallokation über alle meine Anlagekonten hinweg berechnet. Der obige Screenshot zeigt nur eine der Möglichkeiten, wie Sie Ihr gesamtes Portfolio mit Personal Capital anzeigen können. Die farbigen Balken stellen verschiedene Anlageklassen dar – ausländische und inländische Aktien, Anleihen, Barmittel und Alternativen.

Personal Capital aggregiert auch Girokonten und Kreditkarten, aber es ist klar, dass ihre Entwicklungspriorität auf Investitionen liegt, was keine schlechte Sache ist. Im Gegensatz zu den meisten persönlichen Finanzverwaltungsprogrammen, die durch Werbung oder Empfehlung von Produkten Geld verdienen, basiert das Geschäftsmodell von Personal Capital auf dem Verkauf von Anlageberatungsdiensten an einen kleinen Prozentsatz der Benutzer.

Persönliches Kapital:

• Beste Anlageinstrumente.
• Tolles Dashboard, das einen Überblick über Ausgaben und Investitionen bietet.
• Bietet auch integrierte Ausgabenverfolgung.

Personalkapital-Nachteile:

• Weniger Ausgabenverfolgungsfunktionen als die Konkurrenz.
• Keine Budgetfunktion.

Erfahren Sie mehr über Personal Capital oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Du brauchst ein Budget (YNAB)

Sie brauchen ein Budget (YNAB) ist zu einer beliebten Option unter den Heimwerkern für persönliche Finanzen geworden. Es ist teurer – 60 $ für Windows oder Mac – bietet aber eine 34-tägige kostenlose Testversion mit vollem Funktionsumfang.

You Need a Budget arbeitet mit vier einfachen Finanzregeln:

1. Geben Sie jedem Dollar einen Job.
2. Sparen Sie für einen Regentag.
3. Rolle mit den Schlägen.
4. Vom Einkommen des letzten Monats leben.

Im Gegensatz zu anderen Tools, die einfach Ihre Transaktionen aggregieren und Ihre Ausgaben verfolgen, hilft Ihnen YNAB aktiv dabei, Ihre Budgetierung zu verbessern. YNAB bietet kostenlose Online-Kurse an, um Ihnen den Einstieg in diese Budgetierungsreise zu erleichtern.

YNAB synchronisiert zwischen Ihrem Desktop und Ihrem Mobilgerät und ermöglicht Ihnen, Transaktionen auf Ihrem Mobilgerät in Echtzeit einzugeben.

YNAB-Profis:

• Sie geben jedem Dollar einen Job, sodass Ihr gesamtes Geld berücksichtigt wird.
• Kostenlose 34-Tage-Testversion, damit Sie sehen können, ob es die beste App für Sie ist.
• Viele Lehrmittel.
• Sie können ganz einfach Sparziele setzen (und erreichen).

YNAB Nachteile:

• Nach der 34-tägigen Testphase müssen Sie eine Prämie zahlen, um den Dienst nutzen zu können.

Erfahren Sie mehr über YNAB oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

PocketSmith

Als visueller Mensch haben Tabellenkalkulationen und Ledger für mich nie gut funktioniert. Deshalb war ich so aufgeregt, PocketSmith auszuprobieren , das das Geldmanagement durch die Verwendung eines Kalenderansatzes neu belebt. Ich kann mir meinen Monat im Voraus ansehen und genau planen, wo ich Geld ausgeben werde, indem ich Gegenstände umherbewege, um große Ausgaben wie Fälligkeitstermine für Hypotheken zu berücksichtigen.

Aber das ist nicht die einzige praktische Funktion von PocketSmith. Die App verbindet sich mit Ihrem Bankkonto, verfolgt alle Transaktionen und kategorisiert sie. Sie können Regeln erstellen, die eingehende Transaktionen in die entsprechenden Kategorien leiten, und sie sogar so umbenennen, dass sie einfacher zu verwalten sind. Wenn Sie nach einer bestimmten Transaktion suchen, können Sie diese ganz einfach mit der Suchfunktion finden.

Neben der Kontrolle über Ihre Schulden können Sie mit PocketSmith auch Ihr Einkommen nachverfolgen und verwalten – ganz gleich, ob es sich um Ihr Gehalt, Anlagerenditen oder ein Geldgeschenk von Ihrem liebsten Verwandten handelt. Eine der interessantesten Funktionen ist der Nettovermögensrechner, der sich alle Ihre verbundenen Konten und Vermögenswerte ansieht, um Ihnen eine Zahl zu geben, die Sie verbessern können.

PocketSmith-Vorteile:

• Ausgaben nach Kategorien verfolgen.
• Überwachen Sie Ihr Einkommen, einschließlich Ihres Nettovermögens.
• In viele beliebte Apps integrierbar.

PocketSmith-Nachteile:

• Es hat eine steile Lernkurve.
• Die kostenlose Version enthält nur manuelle Berichte.

Erfahren Sie mehr über PocketSmith oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

CountAbout

Die Überwachung Ihrer Einnahmen und Ausgaben ist bei den meisten Finanz-Apps Standard. Was CountAbout festlegt abgesehen ist jedoch seine Berichterstattung. Sie erhalten eine Vielzahl von visuellen Optionen zum Verfolgen Ihrer Ausgabengewohnheiten, einschließlich Grafiken und Diagrammen. Sie können Tags für bestimmte Arten von Transaktionen erstellen, die Ihre Berichte noch nützlicher machen. Über das FIRE-Widget können Sie sogar Ihre finanzielle Unabhängigkeit und Ihre Ziele für den Vorruhestand verfolgen.

Um die Berichtsleistung von CountAbout zu erweitern, können Sie sogar Transaktionen aufteilen, um bestimmte Arten von Ausgaben bei einem bestimmten Einzelhändler zu verfolgen. Wenn Sie beispielsweise in einem Supermarkt wie Walmart einkaufen, können Sie Lebensmittel von anderen Einkäufen trennen und dann regelmäßig Berichte abrufen, die genau angeben, wie viel Sie für Lebensmittel ausgeben.

Mit CountAbout können Sie auch Papierbelege wegwerfen und Ihr Leben so übersichtlich wie möglich halten. Sie können Kopien Ihrer Quittungen scannen und sie Ihren Ausgaben beifügen. Wenn Sie später einen bestimmten Beleg suchen müssen, können Sie einfach Ihre Transaktionen durchsuchen und ihn entweder ausdrucken oder auf Ihrem Mobilgerät mitnehmen, um ihn vorzuzeigen.

CountAbout Vorteile:

• Transaktionen aus Mint, Quicken und anderen Apps importieren.
• Umfassende, visuell ansprechende Berichterstattung.
• Mobiler Zugriff.

CountAbout Nachteile:

• Keine kostenlose Version.
• Keine Unterstützung für Investitionen.

Erfahren Sie mehr über CountAbout oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Unifimoney

Investieren kann leicht aufgeschoben werden, besonders wenn Sie sich dafür bei einer separaten Plattform anmelden müssen . Unifimoney macht das Investieren einfach, indem es in Ihr normales Bankgeschäft integriert wird. Zusätzlich zur Einrichtung automatischer monatlicher Überweisungen auf Ihr Portfolio kann Unifimoney auch Ihre Einzahlungszinsen und Cashback-Prämien übertragen.

Aber die Girokontofunktionen von Unifimoney sind für sich genommen ziemlich robust. Sie erhalten standardmäßige Girokontofunktionen wie Rechnungszahlung, Einzahlung von Schecks per Fernzugriff und sogar ein Scheckbuch, falls Sie jemals einen Papierscheck ausstellen müssen. Das Guthaben auf Ihrem Girokonto bringt 0,2 % APY ein, was ziemlich gut für die Überprüfung ist.

Es gibt auch eine Unifimoney-Kreditkarte – Unifi Premier – die im 3. Quartal 2021 für Kunden eingeführt wird. Sie können 2 % Cashback-Prämien verdienen, die in Gold, Bitcoin oder sogar einen Beitrag zu Ihrem Robo-Fonds investiert werden.

Beachten Sie, dass das Girokonto von Unifimoney kostenlos ist, solange Sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen, die monatlich 20.000 $ auf Ihrem Konto oder 2.000 $ als direkte Einzahlungen betragen.

Unifimoney-Vorteile:

• Automatisches Investieren erleichtert den Aufbau Ihres Portfolios.
• Überprüfen verdient 0,20 % APY auf Ihre Einzahlungen.
• Kreditkarte mit 2% Cashback.
• Kryptowährungsinvestitionen werden unterstützt.

Unifimoney Nachteile:

• Gebühr, es sei denn, das Guthaben oder die monatliche Mindesteinzahlung wird erreicht.
• Keine Bargeldvorschüsse verfügbar.

Erfahren Sie mehr über Unifimoney oder lesen Sie unsere Rezension.

Jeder Personal Finance Manager, den Sie verwenden, ist ein „Guter“

Die beste persönliche Finanzmanager-App ist die, die Sie konsequent verwenden, egal ob es sich um Mint, eine Mint-Alternative oder sogar eine einfache Tabellenkalkulation handelt.

Das heißt, es lohnt sich, ein paar auszuprobieren und herumzuspielen. Und Sie sind sicherlich nicht auf Web-Apps beschränkt. Zum Beispiel ist iBank eine leistungsstarke (wenn auch teurere) App für Macs und iOS-Geräte. Savvy Spreadsheets bietet ein Excel-basiertes Erlebnis, das mehr leistet als Ihre eigene Tabelle, aber die Synchronisierung von Konten auslässt.

Ich bin ehrlich:Ich habe im Moment nicht die Zeit, alle Ausgaben, die ich habe, manuell einzugeben, daher ist die Kontosynchronisierung attraktiv. Aber mich selbst in den letzten Wochen darin zu trainieren, diese Apps zu verwenden, war, als würde ich versuchen, einem alten Hund einen neuen Trick beizubringen – ich habe ständig meine Online-Kontoauszüge überprüft und sie zu einer weiteren Website hinzugefügt, fühlte sich wie eine lästige Pflicht an.

Ich liebe Personal Capital für die Anlageeinblicke, die es bietet. Ich habe nirgendwo sonst gefunden, dass ich eine so nützliche Analyse meines gesamten Portfolios erhalten kann.

Zusammenfassung

Mint hält immer noch seinen Titel als meistgenutzter persönlicher Online-Finanzmanager, aber es gibt heutzutage einen harten Wettbewerb.

Unabhängig davon, ob Sie sich für Mint oder eine andere Alternative entscheiden, die Verwaltung Ihrer Finanzen ist dank der Technologie viel einfacher geworden.

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