Warum Sie Kreditauskunftsfehler niemals online anfechten sollten

Dank moderner Technologie können Sie fast alles online erledigen, einschließlich der Bearbeitung von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft. Es klingt zwar einfach, einen Streit über die Website der Kreditauskunfteien einzuleiten, ist aber möglicherweise keine gute Idee.

Um die besten Ergebnisse zu erzielen und vollständige Genauigkeit zu gewährleisten, ist es besser, einen traditionelleren Ansatz zu verwenden. Wenn Sie suchen, wie Sie Ihre Kreditauskunft online anfechten können, möchten Sie vielleicht weiter darüber lesen, warum dies nicht die beste Option ist.

Sind Kreditauskunftsfehler üblich?

Die Leute gehen allgemein davon aus, dass die Informationen auf ihren Kreditauskünften völlig korrekt sind. Und wenn Sie sich nicht Ihre persönliche Kreditauskunft ansehen, ist es unmöglich zu wissen, was dort aufgeführt ist.

Laut einer Studie der Federal Trade Commission (FTC) haben 20 % der Verbraucher einen Fehler in einer oder mehreren ihrer Kreditauskünfte. 5 % dieser Fehler könnten ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten oder die Darlehensbedingungen zu ändern.

Nicht nur Gläubiger und Kreditauskunfteien machen Fehler, sondern es ist auch möglich, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, ohne es zu wissen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen.

Laut Gesetz haben Sie einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Es gibt zahlreiche Kreditauskunfteien, aber Equifax, Experian und TransUnion sind die anerkanntesten und am häufigsten verwendeten.

Jede Kreditauskunftei ist von den anderen unabhängig und kann unterschiedliche Informationen enthalten. Gläubiger sind nicht verpflichtet, den Kreditauskunfteien Informationen zu melden. Stattdessen entscheiden sie, wem sie Informationen zur Verfügung stellen.

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Warum ist eine genaue Kreditauskunft wichtig?

Sie könnten davon ausgehen, dass Sie sich keine Sorgen um Ihre Kreditauskunft machen müssen, es sei denn, Sie beantragen ein Hypothekendarlehen oder eine Kreditkarte. Ihre Kreditwürdigkeit kann jedoch auch in vielen anderen Situationen überprüft werden, einschließlich der folgenden:

• Vermieter prüfen häufig Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie einen Mietantrag genehmigen.
• Viele Versorgungsunternehmen führen eine Bonitätsprüfung durch, um festzustellen, ob eine Anzahlung erforderlich ist.
• Versicherungsanbieter fordern Kreditinformationen an, wenn sie die Raten für einen Auto- oder Wohnungsbaukredit festlegen.
• Arbeitgeber können eine Kreditauskunft anfordern, wenn sie eine Einstellungsentscheidung für eine Bewerbung treffen.

Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihr Leben in vielerlei Hinsicht beeinflussen, auch wenn Sie keine Kreditkarte, Hypothek oder Autokredit beantragen. Und wenn ja, können ungenaue Informationen dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird oder zu ungünstigeren Bedingungen führt.

Auf welche Ungenauigkeiten sollten Sie achten?

Alle in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Informationen können ungenau oder unvollständig sein. Persönliche Informationen wie frühere Adressen, Namen oder frühere Arbeitgeber sind möglicherweise nicht so wichtig. Andere Informationen wie von Ihnen verwendete Namen und Kontodaten können jedoch von entscheidender Bedeutung sein.

Zu den typischen Fehlern, die Sie möglicherweise in Kreditauskünften finden und die Auswirkungen haben könnten, gehören:

• Namensfehler
• Falsche Sozialversicherungsnummer
• Guthaben- oder Zahlungsinformationen für Kreditkonten
• Länge der Kredithistorie
• Konten, die Ihnen nicht gehören

Alle diese Elemente haben das Potenzial, die Entscheidungen der Gläubiger zu beeinflussen, wenn Sie einen Kredit oder ein Darlehen beantragen.

Beispielsweise sehen Sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto mit einem überfälligen Betrag, den Sie nicht kennen. Sobald der Streitfall eingeleitet wurde, kann das Kreditbüro feststellen, dass das Konto einer anderen Person mit demselben Namen wie Ihnen gehört.

Ein weiteres Problem, das häufig vorkommt, sind Gläubiger, die Änderungen in Salden oder anderen Informationen nicht aktualisieren.

Sie hören möglicherweise auf, Daten von Ihrem Konto zu melden, sodass alle darin enthaltenen Informationen veraltet sind. Ebenso fallen alte Konten, die die Meldepflicht von sieben Jahren überschritten haben, möglicherweise nicht wie vorgesehen aus Ihrer Kreditauskunft heraus.

Welche Möglichkeiten haben Sie, Fehler zu widersprechen?

Früher mussten Sie einen Brief an die Schufa schicken, um die negative Auskunft auf Ihrer Schufa anzufechten. Dank des technologischen Fortschritts haben Kreditauskunfteien es jedoch einfacher gemacht, einen Streitfall einzureichen, indem sie es Ihnen ermöglichen, ihn online einzureichen.

Wenn Sie eine Bonitätsauskunft bei der Schufa oder einer anderen Bonitätsüberwachungsseite anfordern, haben Sie in der Regel die Möglichkeit, online einen Streit einzureichen. Klicken Sie auf einen Link und Sie gelangen zu der Stelle, an der Sie einen Einspruch einreichen können.

Während sie Ihnen auch die physische Adresse für die Zusendung der Streitigkeit mitteilen, gefällt vielen Verbrauchern die Idee, eine Streitigkeit online einzureichen, weil es schneller und einfacher ist. Was sie nicht erkennen, ist, dass die beiden Optionen nicht identisch sind.

Warum Sie einen Kreditstreit nicht online einreichen sollten

Es gibt zwei grundlegende Gründe, Ihren Kreditauskunftseinspruch wegen Kreditauskunftsfehlern nicht online einzureichen.

Grund Nr. 1

Erstens gibt es keine Papierspur, die wesentlich sein könnte, um diese Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Wenn Sie ein Streitschreiben senden, wird empfohlen, es mit einer Empfangsbestätigung zu senden. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie einen Nachweis über das Datum haben, an dem Sie die Anfechtung gesendet haben.

Warum ist das Datum wichtig? Denn die drei Kreditauskunfteien sind gesetzlich verpflichtet, alle Informationen, die sie nicht überprüfen können, innerhalb von 30 Tagen zu entfernen.

Wenn Sie keinen Beweis für das Datum haben, an dem Sie die Streitigkeit eingereicht haben, können Sie dieses Gesetz nicht zu Ihren Gunsten anwenden. Bei Online-Streitigkeiten gibt es keine Papierspur, und Sie erhalten möglicherweise keine E-Mail-Bestätigung oder eine andere Aufforderung zur Mitteilung von Streitigkeiten.

Während die Kreditauskunfteien versuchen, Streitigkeiten durchzusetzen, kann man sich leicht im System verirren. Manchmal können sich Gläubiger weigern, die angeforderten Informationen zu überprüfen, obwohl sie dazu verpflichtet sind. In diesem Fall sollten die Daten aus Ihrer Akte verschwinden.

Grund Nr. 2

Der zweite Grund, Ihre Kreditauskunft nicht online anzufechten, ist, dass die Informationen nicht auf die gleiche Weise behandelt werden. Der Fair Credit Reporting Act wurde entwickelt, um den Verbraucher vor unlauteren Kreditauskunftspraktiken zu schützen.

Es wurde überarbeitet, um Online-Streitigkeiten nach Abschnitt 611a (8) aufzunehmen. In diesem Abschnitt heißt es, dass die Kreditauskunftei andere Absätze außer Acht lassen kann, wenn die Informationen innerhalb von drei Tagen nach Bekanntgabe eines Streitfalls gelöscht werden.

Zu den unberücksichtigten Absätzen gehören die folgenden Anforderungen:

1. Die Kreditauskunftei muss den Streitfall und andere Informationen nicht an den Gläubiger weiterleiten.
2. Die Kreditauskunftei muss Ihnen keine schriftlichen Ergebnisse der Untersuchung des Rechtsstreits zukommen lassen.
3. Die Kreditauskunftei muss die Überprüfungsmethode nicht angeben.

Diese Informationen sind wichtig, wenn Sie die negativen Informationen in Ihren Kreditauskünften anfechten möchten. Außerdem kann die Art der Löschung in dieser Situation eine vorläufige oder vorübergehende Löschung sein, die dann wiederhergestellt werden kann, wenn sich der Gläubiger das nächste Mal meldet.

Dies geschieht, weil Kreditauskunfteien den Streitfall nicht an den Gläubiger weiterleiten müssen. Das bedeutet, dass die angefochtenen und aus Ihrer Kreditauskunft gelöschten Informationen in nur 30 Tagen wieder erscheinen können.

Können Ungenauigkeiten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Einige ungenaue oder unvollständige Informationen in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, neue Kredite zu erhalten oder die besten Konditionen zu erhalten. Aus diesem Grund empfiehlt das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dass Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden und ungenaue Kreditinformationen anfechten. Wenn sie es nicht aktualisieren oder entfernen, können Sie sich an das CFPB wenden und eine Beschwerde einreichen.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, die Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu überprüfen. Suchen Sie sorgfältig nach Informationen, die möglicherweise ungenau oder sogar fragwürdig sind. Das Entfernen falscher Informationen kann ihre Kreditwürdigkeit um 10, 20, 50 oder sogar 100 Punkte erhöhen, je nach Art der Informationen und Alter der Artikel.

Was ist der beste Weg, einen Streitfall einzureichen?

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft falsche Informationen sehen, können Sie diese anfechten und dauerhaft entfernen lassen.

Stellen Sie dazu eine schriftliche Anfrage zur Prüfung an die Schufa und senden Sie diese per Einschreiben mit Rückschein. Durch das Versenden eines beglaubigten Einspruchsschreibens wird sichergestellt, dass Sie wissen, dass die Behörde Ihre Anfrage erhalten hat, und dass Sie einen Papierpfad mit einem Datum haben, an dem der Countdown für die Entfernung beginnt.

Stellen Sie sicher, dass Sie jedem Kreditbüro, das die Informationen meldet, separate Streitschreiben senden, auch wenn es sich um dieselben handelt.

Jede Kreditauskunftei ist eine separate Einheit. Sie teilen im Allgemeinen auch keine Informationen miteinander. Selbst wenn die Daten aus einer Kreditauskunft entfernt werden, können sie daher in Ihren anderen Kreditauskünften verbleiben, bis Sie eine weitere Anfrage stellen.

Unterm Strich

Das Einreichen einer Online-Streitigkeit bei einer Kreditauskunftei mag wie ein schneller und einfacher Weg erscheinen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen, aber es könnte nicht zu Ihren Gunsten ausfallen.

Es ist besser, länger zu brauchen, um die Informationen dauerhaft aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, als eine Abkürzung zu nehmen, die nicht funktioniert. Eine vorübergehende Lösung ist keine wirkliche Lösung. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, das Streitverfahren korrekt durchzuführen, erhalten Sie die besten Ergebnisse und eine dauerhafte Lösung.

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