Was ist Fintech?

Auch wenn Sie mit dem Begriff Fintech nicht vertraut sind, verwenden und interagieren Sie wahrscheinlich fast regelmäßig mit irgendeiner Form davon. Wenn Sie jemals Ihre Lebensmittel mit Apple Pay bezahlt, ein Bankkonto über das Internet eröffnet oder jemandem Geld über eine mobile App geschickt haben, dann nutzen Sie aktiv Finanztechnologie, auch bekannt als Fintech.

Für den Durchschnittsverbraucher macht es Fintech einfacher, schneller und bequemer, Geld zu verwalten und seine persönlichen Finanzen zu regeln. Obwohl Fintech kein neues Konzept ist und es tatsächlich seit dem späten 19. Jahrhundert gibt, hat es in den letzten zehn Jahren mit dem Aufstieg von Dingen wie Challenger-Banken, aufstrebenden Technologien und globalen Pandemien mehr Aufmerksamkeit auf sich gezogen.

Erfahren Sie mehr über Fintech, was es damit auf sich hat, wie es funktioniert und wie es Ihren Alltag beeinflusst.

Fintech-Bedeutung

Fintech ist eine Abkürzung für „Finanztechnologie“, die sich auf jede Technologie bezieht, die für Finanzdienstleistungen verwendet wird. Fintech ist ein weit gefasster Begriff, der viele verschiedene Anwendungen umfasst, die alle darauf abzielen, den Interessen von Verbrauchern und Unternehmen zu dienen. Von Online- und Mobile-Banking bis hin zu Kryptowährungs- und Budgetierungs-Apps zielt Fintech darauf ab, traditionelle Finanzdienstleistungen schneller, einfacher und sicherer zu machen.

Fintech-Beispiele

Fintech kann verwendet werden, um alle Arten von Unternehmen, Produkten und Dienstleistungen zu beschreiben. Sehen Sie sich einige der gängigsten Arten an, wie Fintech heute verwendet wird.

Online- und Mobile-Banking

Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie physisch zu einer Bank gehen mussten, um Ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Mit dem Aufkommen reiner Online-Banken, auch bekannt als Challenger-Banken, ist alles, was Sie brauchen, online über Webbrowser und mobile Apps verfügbar. Immer mehr Menschen erledigen ihre Bankgeschäfte mobil.

Kryptowährung

Digitales oder virtuelles Geld ist seit der Einführung von Bitcoin im Jahr 2009 immer üblicher geworden. Heute gibt es eine Vielzahl von Kryptowährungen, die entstanden sind. Ein großer Vorteil der Kryptowährung besteht darin, dass sie vollständig elektronisch ist, keine physischen Banknoten, Münzen oder Zentralbanken beteiligt sind, was den Verbrauchern mehr Autonomie lässt.

Digitale Geldbörsen

Das Senden und Empfangen von Geld war noch nie so einfach wie mit Zahlungslösungen und Apps, die es Benutzern ermöglichen, Geld sofort online zu senden. Während wir uns von einer bargeldbasierten Gesellschaft zu einer zunehmend digitalen bewegen, beginnen Peer-to-Peer-Dienste, traditionelle Zahlungsmethoden wie Bargeld, Schecks und Karten zu ersetzen.

Finanz-Apps

Die Entwicklung von Finanz-Apps hat Verbrauchern geholfen, ihre Ausgaben, ihr Budget und ihre Investitionen einfach und effizient im Auge zu behalten. Spar- und Budgetierungs-Apps wie Mint, Digit und Qapital helfen Verbrauchern, Geld zu sparen oder ihr monatliches Budget zu verwalten. Und Aktienhandels-Apps wie Robinhood und Acorns ermöglichen es Anlegern, Aktien ganz einfach von ihrem Mobilgerät aus zu kaufen und zu handeln.

Crowdfunding-Plattformen

Die Einführung von Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter und GoFundMe hat Start-ups, Wohltätigkeitsorganisationen, Unternehmen und Einzelpersonen die Möglichkeit gegeben, finanzielle Unterstützung zu erhalten, ohne auf herkömmliche Investoren angewiesen zu sein oder zu versuchen, traditionelle Bankdarlehen zu erhalten. Dies erleichtert kleineren Unternehmen und Einzelunternehmern den Zugang zu Kapital.

Fintech hat eine scheinbar endlose Reihe von Anwendungen. Neben den oben genannten gehören zu weiteren Fintech-Beispielen Blockchain-Lösungen zur Betrugsbekämpfung, digitale Kreditvergabe und Kreditvergabe, Versicherungstechnologie (Insurtech), Robo-Berater und vieles mehr.

Was ist ein Fintech-Unternehmen?

Fintech-Unternehmen wie Chime integrieren Technologien, um traditionelle Finanzdienstleistungen schneller und effizienter zu machen.

Vorteile der Fintech-Branche

Wie andere Arten technologischer Innovationen schafft Fintech eine Fülle von Vorteilen für Verbraucher und Unternehmen. Im Folgenden sind einige der wichtigsten Vorteile von Fintech aufgeführt:

• Schneller und bequemer Zugriff auf Finanzprodukte und -dienstleistungen.
• Verbraucher haben unabhängig vom Standort eine größere Auswahl an Finanzprodukten.
• Produkte und Angebote sind aufgrund des besseren digitalen Zugriffs auf Verbraucherinformationen stärker personalisiert.
• Unbankierte oder benachteiligte Verbraucher haben möglicherweise mehr Möglichkeiten, Online-Finanzdienstleistungen zu nutzen, als dies auf herkömmliche Weise der Fall wäre.
• Möglicherweise in der Lage sein, Verbrauchern günstigere Angebote anzubieten.

Zukunft von Fintech

Die Fintech-Branche ist riesig und wächst jeden Tag. Allein im letzten Jahrzehnt sind die globalen Fintech-Investitionen in die Höhe geschossen, und immer mehr Menschen nutzen ausschließlich digitale Kanäle für ihre finanziellen Bedürfnisse.

Fintech ist eine sich ständig weiterentwickelnde Branche, die Unternehmen und Verbrauchern kontinuierlich innovative Möglichkeiten zur Verbesserung unserer Finanzsysteme bietet. Technologie, maschinelles Lernen und KI werden weiterhin die Art und Weise dominieren, wie wir unsere Finanzen verwalten, Geschäfte tätigen und mit Geld interagieren.

Hier sind einige Fintech-Trends, auf die Sie in den kommenden Jahren achten sollten:

• Open-Banking — eine wachsende Initiative, die es Banken ermöglicht, ihre Daten mit Fintech-Unternehmen und anderen Finanzinstituten zu teilen. Dies erfolgt über eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API), die eine App oder Website mit der Datenbank der Bank verbindet.
• Autonome Finanzen — die Bereitstellung personalisierter, automatisierter Finanzdienstleistungen durch KI.
• Finanzielles Lernen — Entwicklung fortschrittlicherer Produkte und Dienstleistungen zur Förderung der Finanzkompetenz.
• Finanzielle Inklusion — Erleichterung des Zugangs zu erschwinglichen Finanzdienstleistungen für Personen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen oder Personen ohne Bankverbindung.
• Biometrische Sicherheitssysteme — Verwendung von mehr physischen Merkmalen wie Gesichtern oder Fingerabdrücken zur Authentifizierung von Benutzern.
• Regulatorische Technologie (Regtech) — Technologie, die anderen Fintech-Unternehmen und Finanzinstituten hilft, Vorschriften einzuhalten.

Häufig gestellte Fragen

Was machen Fintech-Unternehmen?

Fintech-Unternehmen nutzen innovative Technologien wie KI, maschinelles Lernen und Data Science, um Finanzdienstleistungen zu schaffen, die für die breite Öffentlichkeit zugänglicher sind.

Was ist eine Fintech-Bank?

Einige Banken können Fintech-Elemente in ihre Finanzdienstleistungen integrieren, indem sie neue Technologien einsetzen, die ihre Finanzangebote automatisieren und verbessern. Viele reine Online-Banken gelten als Fintech-Unternehmen, weil sie ausschließlich online tätig sind und Technologien zur Verbesserung des Kundenerlebnisses einsetzen.

Ist Fintech sicher?

Im Allgemeinen ist Fintech ziemlich sicher. Obwohl es Schwachstellen in der Fintech-Infrastruktur gibt, die sie zu einem Ziel für cyberkriminelle Angriffe machen können, entwickelt sich die Technologie weiter, um bestehende Betrugsrisiken zu minimieren und Bedrohungen zu verringern.

Gibt es Nachteile von Fintech?

Größtenteils überwiegen die Vorteile, die Fintech den Verbrauchern bringt, potenzielle Nachteile, aber dennoch ist es wichtig zu verstehen, was diese Nachteile sind. Betrachten Sie einige der folgenden potenziellen Nachteile   von denen die Fintech-Branche aktiv an deren Verbesserung arbeitet.

• Es kann schwierig sein festzustellen, welche Fintechs reguliert werden und welche Rechte Sie haben, wenn etwas schief geht.
• Die Digitalisierung von Daten macht Fintech-Systeme anfällig für Hacker und technologiebasierte Risiken
• Es kann diejenigen ausschließen, die nicht wissen, wie man das Internet oder Geräte wie Computer und Smartphones nutzt, oder keinen Zugang dazu haben.
• Da einige Fintechs personenbezogene Daten sammeln und weitergeben, besteht die Möglichkeit des Missbrauchs personenbezogener Daten.

Abschließende Gedanken

Durch die Nutzung fortschrittlicher Technologie befähigt Fintech die Verbraucher nicht nur, ihr finanzielles Leben in die Hand zu nehmen, sondern erleichtert auch den Weg zu mehr Finanzkompetenz. Mit einem Schwerpunkt auf Komfort, Geschwindigkeit, Inklusivität, Sicherheit und Transparenz verändert Fintech die Welt des Bankwesens und der persönlichen Finanzen. Halten Sie die Augen offen – der Fintech-Branche stehen noch größere Dinge bevor.