Reichen 1.000 US-Dollar an Notguthaben aus?

Während $1.000 ein toller Anfang sind, haben mehr Geld für Notfälle beiseite legen ist am besten.

Sie haben wahrscheinlich irgendwann in Ihrem Leben davon gehört, wie wichtig es ist, einen Notfallsparfonds zu haben. Es kann eine Zeit geben, in der Sie einen echten Notfall haben. Ob es sich um eine unerwartete Krankheitskosten, eine Notreparatur zu Hause oder eine andere dringende persönliche Krise handelt, wenn Sie Geld auf der Bank zurückgelegt haben, kann die Situation weniger stressig werden. Einige Leute schlagen vor, 1.000 US-Dollar an Ersparnissen für Notfälle zu haben, aber reicht das aus? Finden Sie heraus, ob Ihr Notfallsparfonds einsatzbereit ist oder ob Sie ihn weiter aufbauen sollten.

Welche Art von Notfällen können auftauchen?

Viele unerwartete Notfälle können auftreten – oft dann, wenn Sie sie am wenigsten erwarten. Das Leben hat eine Art, jeden mit Drehungen und Wendungen zu bewerfen, sodass man nie weiß, wann etwas passieren könnte. Hier sind einige unerwartete Notfälle, die auftreten und Sie Geld kosten könnten:

• Hausreparaturen (wie Dachprobleme, Überschwemmungen oder Rohrbrüche)
• Autoreparaturen
• Zahnärztliche Notfälle
• Medizinische Notfälle
• Tierarztrechnungen
• Arbeitsplatzverlust oder erhebliche Lohnkürzung
• Eine unerwartete Steuerrechnung

In solchen Situationen kann es sich als nützlich erweisen, einen Notfallsparfonds zu haben. Anstatt eine Kreditkarte auszureizen oder Freunde oder Familie bitten zu müssen, sich Geld zu leihen, haben Sie das nötige Bargeld zur Hand. Sie werden sich auch sicherer fühlen, wenn Sie für diese Situationen zusätzliches Geld beiseite gelegt haben.

Sind 1.000 $ genug Geld im Notfall?

Obwohl ein Notfallfonds von 1.000 $ ein guter Ausgangspunkt ist, reicht er wahrscheinlich nicht aus. Sobald Sie so viel beiseite gelegt haben, sollten Sie weiter sparen. Um über die tatsächlichen Kosten eines Notfalls nachzudenken, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Wie hoch ist Ihre Hypothek oder Miete?
• Wie viel geben Sie monatlich für Ihren Lebensunterhalt aus?
• Wie hoch ist der Selbstbehalt Ihrer Autoversicherung?
• Wie hoch war die Summe Ihrer letzten großen Autoreparaturrechnung?
• Führt Ihre Krankenversicherung zu kostspieligen Arztrechnungen?

Das Verständnis der tatsächlichen Kosten von Notfällen kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wie viel Geld Sie für eine kostspielige unerwartete Situation benötigen könnten.

Legen Sie die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zurück

Wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen, sparen Sie mehr als 1.000 $. Es ist eine gute Wette, mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten beiseite zu legen. Auf diese Weise könnten Sie Ihre Rechnungen kurzfristig weiter bezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren, eine Lohnkürzung erfahren oder einen anderen Notfall haben. Wenn Sie nicht so viel Geld beiseite gelegt haben, könnten Sie gezwungen sein, Kreditkartenschulden einzugehen oder andere finanzielle Konsequenzen zu tragen.

Wenn Ihr Notfallguthaben derzeit zur Neige geht, ist es nie zu spät, es aufzustocken. Sie können klein anfangen. Verpflichten Sie sich zu einem bestimmten Dollarbetrag pro Monat oder pro Gehaltsscheck. Sie können Ihre Ersparnisse sogar automatisieren (automatisch jeden Monat Geld vom Scheck zum Sparkonto verschieben), damit Sie es nicht vergessen. Angenommen, Sie könnten es sich leisten, Ihrem Notfallfonds 250 US-Dollar pro Monat hinzuzufügen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse ein Jahr lang automatisieren, hätten Sie 3.000 $ für Notfälle zurückgelegt.

Stellen Sie beim Sparen sicher, dass Sie Ihr Geld auf einem separaten Sparkonto beiseite legen, damit Sie es nicht ausgeben. Die Eröffnung eines Sparkontos mit hoher Rendite bietet Ihnen die Möglichkeit, mehr Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen. Und indem Sie sich jetzt die Zeit nehmen, zu planen und zu sparen, können Sie eine unerwartete Situation in der Zukunft viel weniger störend machen.