Haben Sie Ihren Notfallfonds ausgeschöpft? 3 andere Orte, an denen Sie Ihr Geld anlegen können

Hier können Sie Ihr Bargeld verstauen, sobald Ihr Notfallfonds aufgebraucht ist.

Wir alle sollten Geld für schlechte Zeiten beiseite legen, und idealerweise sollte Ihr Notfallfonds genug Bargeld enthalten, um die wesentlichen Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken. Wenn Sie also Ihren Job verlieren oder mit einer ungeplanten Rechnung konfrontiert werden, wie z. B. eine plötzliche Haus- oder Autoreparatur, haben Sie Geld zur Verfügung und müssen keine kostspieligen Schulden anhäufen, um diese Kosten zu decken.

Aber was passiert, wenn Ihr Notfallfonds vollständig ist und Sie zusätzliches Geld zum Sparen haben? Um es klar zu sagen, das ist ein sehr gutes Problem. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie auf Notspareinlagen eingestellt sind, aber weiterhin Bargeld sparen möchten.

1. Öffnen Sie ein Depositenzertifikat (CD)

Die heutigen CD-Preise sind nicht viel Besonderes. Aber wenn die Zinssätze höher sind, können CDs angesichts ihrer risikofreien Natur ziemlich lukrativ sein. Mit einer CD ist das Geld, das Sie in die Bank einzahlen, FDIC-versichert (bis zu 250.000 USD pro Einleger), sodass Sie sich keine Gedanken über den Verlust des Kapitals machen müssen. Und im Gegenzug dafür, dass Sie Ihr Geld für die Dauer Ihrer CD wegsperren, genießen Sie einen höheren Zinssatz als ein Sparkonto.

Natürlich gibt es das Risiko, dass Sie bestraft werden, wenn Sie Ihre CD vor Ablauf der Laufzeit schließen – in Höhe von mehreren Monaten Zinsen. Wenn Sie jedoch bereits über einen voll aufgeladenen Notfallfonds verfügen, ist dies weniger wahrscheinlich, da Sie Ihren Notfallfonds anzapfen können, bevor Sie Ihre CD auszahlen müssen.

2. Finanzieren Sie eine IRA oder 401(k)

Das Sparen für kurzfristige Notfälle sollte Vorrang vor der Finanzierung einer Altersvorsorge haben. Aber sobald Sie mit Ersterem fertig sind, lohnt es sich, sich auf Letzteres zu konzentrieren. Sie benötigen eigene Ersparnisse, um Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken – lassen Sie sich nicht täuschen, dass die Sozialversicherung ausreichen wird. Je früher Sie damit beginnen, Geld für Ihre letzten Jahre beiseite zu legen, desto mehr Möglichkeiten hat Ihr Geld, zu wachsen.

Wenn es um die Altersvorsorge geht, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können sich für den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers anmelden, falls dieser einen anbietet, oder Sie können selbst eine IRA eröffnen. Mit einem IRA haben Sie im Allgemeinen mehr Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen als mit einem 401(k), und einige IRAs bieten eine automatische Überweisungsfunktion, sodass Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks auf Ihr Konto einzahlen können, bevor Sie die Möglichkeit haben, es auszugeben.

3. Eröffnen Sie ein Maklerkonto

Mit einem IRA oder 401(k) können Sie in die Zukunft investieren und dabei Steuervorteile genießen. Aber für diese beiden Kontotypen können Sie bis zum Alter von 59½ Jahren nicht auf Ihr Geld zugreifen, ohne mit kostspieligen Strafen rechnen zu müssen. Obwohl es wichtig ist, Geld für den Ruhestand zu sparen, sollten Sie vielleicht auch ein Maklerkonto eröffnen und einen Teil Ihres Geldes dort anlegen.

Bei einem traditionellen Maklerkonto gibt es keinen Steuervorteil und keinen Kapitalschutz wie bei einer CD. Aber Sie haben die Möglichkeit, Ihr Geld zu vermehren, und Sie haben die Möglichkeit, jederzeit ohne Strafe darauf zuzugreifen.

Was ist das richtige Zuhause für dein zusätzliches Geld?

Ein solider Notfallfonds zu haben ist eine großartige Sache. Aber sobald Sie mit dem Geldbetrag zufrieden sind, den Sie für ungeplante Ausgaben oder eine längere Zeit der Arbeitslosigkeit beiseite gelegt haben, lohnt es sich, für den Rest Ihres Geldes ein gutes Zuhause zu finden.

Sicher, Sie könnten es weiterhin auf einem normalen Sparkonto verstauen. Aber wenn Sie das tun, schränken Sie die Wachstumsfähigkeit Ihres Geldes ein, da Sparkonten selbst in den besten Zeiten nicht dafür bekannt sind, viel Zinsen zu zahlen. Anstatt sich einzuschränken, suchen Sie nach einem CD-, Rentenplan- oder Maklerkonto für Ihr zusätzliches Geld. Oder teilen Sie Ihr Geld auf alle drei Optionen auf. Dies könnte Ihnen helfen, in verschiedenen Lebensphasen unterschiedliche Ziele zu erreichen.