Haben Sie eine CD-Reife? 3 Dinge, die damit zu tun haben

Wenn für Sie jetzt eine Einzahlungsbescheinigung fällig wird, ist es wichtig, Ihren nächsten Schritt sorgfältig zu überlegen.

Das Öffnen eines Einlagenzertifikats oder CD ist normalerweise eine gute Möglichkeit, zusätzliche Zinsen für Ihr Geld zu erzielen, ohne das Risiko einzugehen, das mit einer Investition an der Börse verbunden ist. CD-Einlagen sind FDIC-versichert für maximal 250.000 $ pro Einleger. Solange Sie das also nicht überschreiten, verliert der Kapitalbetrag, den Sie in Ihre CD stecken, garantiert nicht an Wert.

Aber was passiert, wenn Sie eine CD haben, die kurz vor der Fälligkeit steht? Normalerweise ist es eine gute Idee, es in eine neue CD zu packen. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld weiterhin höher verzinsen als mit einem herkömmlichen Sparkonto. Aber heutzutage zahlen CDs nur minimale Zinsen, daher macht es weniger Sinn, Ihr Geld in einer neuen zu binden. In Anbetracht dessen sind hier einige Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten.

1. Überweisen Sie Ihr Geld auf ein Sparkonto

Wenn Sie Ihren Notfallfonds in einer CD untergebracht haben, müssen Sie dieses Geld an einen Ort verschieben, an dem es noch FDIC-geschützt ist. Im Moment ist ein Sparkonto eine gute Wahl. Ob Sie es glauben oder nicht, die Zinsen sind jetzt so horrend niedrig, dass die Zinsen für Sparkonten mit denen einer einjährigen CD oder länger vergleichbar sind. Wenn Sie eine CD mit kürzerer Laufzeit öffnen, wie z. B. eine 6-Monats-CD, erhalten Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Sparkonto.

Daher könnte es sinnvoll sein, eine auslaufende CD auf ein Sparkonto zu rollen. Auf diese Weise sperren Sie Ihr Geld nicht für einen bestimmten Zeitraum ein. Bei einer CD müssen Sie Ihr Geld für die gesamte CD-Laufzeit dort lassen, wo es ist. Wenn Sie Bargeld abheben, bevor Ihre CD fällig wird, müssen Sie eine Strafe in Höhe von mehreren Monaten Zinsen zahlen. Die genauen Strafen variieren je nach Bank. Aber mit einem Sparkonto können Sie Ihr Geld jederzeit abheben, ohne dass dafür Strafen anfallen.

2. Legen Sie Ihr Geld auf ein Anlagekonto

Wenn das Geld in Ihrer CD zusätzliches Bargeld war, das Sie nicht als Ersparnisse behalten wollten und das nicht für Notfälle vorgesehen war, ist jetzt vielleicht die Zeit, in Aktien zu investieren. Die Eröffnung eines Maklerkontos gibt Ihnen die Möglichkeit, eine höhere Rendite auf diese Summe zu erzielen. Sie müssen über einen soliden Notfallfonds verfügen, da eine Investition an der Börse ein höheres Risiko birgt.

3. Legen Sie Ihr Geld in eine Altersvorsorge um

Wenn Sie das Geld von Ihrer reifenden CD jetzt nicht brauchen, ziehen Sie es in Betracht, es in eine IRA zu stecken. Sie erhalten eine Steuervergünstigung für das Geld, das Sie in eine traditionelle IRA einzahlen. Ein Roth IRA verschafft Ihnen keine sofortige Steuervergünstigung, aber Sie profitieren von flexibleren Auszahlungsregeln (einschließlich steuerfreier Auszahlungen) im Ruhestand. Wenn Sie eine IRA finanzieren möchten, sollten Sie natürlich damit rechnen, dass Sie dieses Geld bis zu Ihrem letzten Lebensjahr eingesperrt lassen. Stellen Sie also sicher, dass Sie bereit sind, sich zu verpflichten, bevor Sie diesen Weg einschlagen. Die Inanspruchnahme einer vorzeitigen IRA-Abhebung könnte zu ernsthaften finanziellen Strafen führen.

Gehen Sie klug mit Ihrem Geld um

Das Aufbewahren von überschüssigem Bargeld auf einer CD kann im Allgemeinen ein kluger Schachzug sein, aber im Moment ist es kein guter Plan. Selbst CDs mit längerer Laufzeit zahlen so wenig, dass sie mit Sparkonten vergleichbar sind. Anstatt Ihr Geld also in einer anderen CD einzusperren, finden Sie einen besseren Platz dafür, bis sich die Zinssätze verbessern.