Wann bin ich mit dem Sparen fertig?

Sie fragen sich, was Sie tun sollen, wenn Ihr Notsparkonto randvoll ist? Diese Schritte können Ihnen helfen, Ihre Mittel zu vergrößern.

Früher habe ich mich über meine Mutter lustig gemacht, weil sie Aluminiumfolie sorgfältig neu gefaltet und aufbewahrt hat. Ich vergaß manchmal, dass Mom in den Allegheny Mountains aufgewachsen ist, die Tochter eines Bergarbeiters, der seine Familie ernährte. Jetzt, wo ich eine oder drei Rezessionen erlebt habe und Menschen, die mir wichtig sind, durch eine globale Pandemie kämpfen sah, verstehe ich die Sparsamkeit meiner Mutter viel besser.

Wenn Sie ein finanzielles Trauma erlebt haben, ist es ganz natürlich, Geld sparen zu wollen. Wenn Sie sparsam leben und Ihre Ersparnisse für Notfälle aufstocken, können Sie sicher sein, dass Sie dieses Trauma mit geringerer Wahrscheinlichkeit noch einmal durchleben werden.

Es ist wahr, dass Ihnen das Einzahlen von Geld auf Ihr Sparkonto ein ausgezeichnetes und dringend benötigtes Sicherheitsnetz bietet. Aber Sie müssen auch wissen, wann Sie genug gespart haben und Ihr Geld anderweitig verwenden könnten.

Woher weiß ich, dass ich genug habe?

Die Standard-Faustregel lautet, dass Sie genug Geld beiseite legen müssen, um die Rechnungen für drei bis sechs Monate zu decken. Aber nur Sie wissen, was nötig ist, damit Sie sich wohlfühlen.

Legen Sie das Geld in Ihren Notfallfonds. Auf dieses Geld können Sie zurückgreifen, wenn Sie Ihren Job verlieren, Ihr Auto eine Bremse braucht oder die Heizung kaputt geht. Ihr Notfallfonds ist das Polster zwischen Ihnen und dem finanziellen Ruin.

Wenn Ihr "Sweet Spot" Rechnungen im Wert von vier Monaten sind, werfen Sie einen Blick auf Ihre monatlichen Ausgaben und berechnen Sie, wie viel Sie sparen müssen. Sobald Sie diese Markierung erreicht haben, sollten Sie weiterhin jeden Monat Geld beiseite legen, aber es ist an der Zeit, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.

Was mache ich als nächstes?

Finanzieren Sie Ihren Ruhestand

Beginnen Sie (oder fahren Sie fort) damit, für den Ruhestand zu planen. Wenn Sie so jung sind, dass sich der Ruhestand Lichtjahre entfernt anfühlt, großartig! Das gibt dem Zinseszins Zeit, seine Magie zu entfalten. Wenn Sie dem Zeitpunkt, an dem Sie in Rente gehen möchten, unangenehm nahe sind, werfen Sie alles, was Sie haben, auf Rentenfahrzeuge.

Profitieren Sie von den 401(k)- oder anderen Rentenprogrammen Ihres Unternehmens und zielen Sie darauf ab, Ihren jährlichen Beitrag zu maximieren. Wenn ein 401 (k) keine Option ist, zahlen Sie zu einem IRA (traditionell oder Roth) ein oder legen Sie Geld auf ein steuerpflichtiges Maklerkonto ein. Mit anderen Worten, finden Sie ein Rentenkonto, das für Sie funktioniert, und verpflichten Sie sich, es zu erweitern.

Machen Sie kurz- und mittelfristige Pläne

Ein weiterer wichtiger Grund, Geld zu sparen, besteht darin, es für bestimmte Ziele zu verwenden, z. B. eine Anzahlung für ein Haus zu leisten, ein Auto zu kaufen oder einen Familienurlaub in Griechenland zu verbringen.

Sie brauchen dieses Geld vielleicht nicht sofort, aber es ist auch keine gute Idee, es in einer Altersvorsorge zu binden oder an der Börse anzulegen. Erwägen Sie, dieses Geld in ein Einlagenzertifikat (CD) zu stecken. CDs zahlen oft einen etwas höheren Zinssatz als Sparkonten, da Sie sich verpflichten, das Bargeld für einen bestimmten Zeitraum in Ruhe zu lassen.

Es gibt ein paar großartige Dinge über CDs:

• Sie sind FDIC-versichert, was bedeutet, dass Ihr Geld geschützt ist.
• Je länger Ihre Investition, desto mehr Zinsen werden Sie verdienen. Übliche CD-Laufzeiten reichen von sechs Monaten bis zu fünf Jahren.

Andere Investitionen können mehr Geld einbringen, aber CDs sind ein guter Ort, um Bargeld zu parken, von dem Sie wissen, dass Sie es zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen werden. Das einzige, worauf Sie achten müssen, ist, dass Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben möchten.

Achten Sie auf die Kinder

Sobald Ihr Notfallfonds vorhanden ist und Sie mit der Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind, fangen Sie an, Geld in einen 529-Plan zu stecken. Ein 529-Plan soll Ihnen helfen, für die zukünftigen Bildungskosten Ihrer Kinder zu sparen und gleichzeitig Steuervorteile zu bieten.

Nehmen wir an, Sie legen für Ihr Kind ab dem Tag seiner Geburt jeden Monat 100 Dollar auf ein Sparkonto. Wenn Sie Glück haben, ist dieses Konto 22.000 bis 23.000 US-Dollar wert, wenn Ihr Kind das College verlässt. Indem Sie dieselben 100 $ stattdessen in einen 529-Plan stecken, wird Ihr Kind aufgrund der durchschnittlichen Renditen, die 529-Pläne genießen, mit ungefähr 37.000 bis 40.000 $ an Bildungsgeldern zur Schule gehen.

529-Pläne bieten auch einen Steuervorteil, den kein Sparkonto bieten kann. Sie zahlen Geld in einen 529-Plan auf Nachsteuerbasis ein, aber aufgrund der Regeln des Plans wächst es steuerfrei. Das bedeutet, dass, wenn Sie 30.000 US-Dollar einzahlen, das Konto aber auf 45.000 US-Dollar anwächst, keine Steuern auf die zusätzlichen 15.000 US-Dollar zu zahlen sind.

Der Trick besteht darin, Ersparnisse für sich arbeiten zu lassen – einen Teil in zinsgünstigen, staatlich versicherten Produkten zu halten und einen Teil durch Investitionen zu riskieren, die darauf abzielen, die Inflation zu schlagen. Zu lernen, Risiko und Belohnung abzuwägen, ist der beste Weg, um finanzielle Sicherheit aufzubauen.