Die meisten Amerikaner denken, dass sie mit Geld diszipliniert sind. Heres, warum sie nicht sind

Wir könnten zu selbstsicher sein, wenn es um unsere Geldgewohnheiten geht.

Menschen haben oft Schwierigkeiten zu wissen, ob sie finanziell auf dem richtigen Weg sind oder nicht. Woher wissen Sie, ob Sie zu viel oder zu wenig sparen? Sind Sie wirklich bereit, eine Hypothek aufzunehmen? Die Antworten auf diese Fragen sind selten eindeutig.

Es ist schwierig, Ihre finanzielle Situation einzuschätzen, wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen, alle Ihre Finanzen zu planen, klare Ziele zu entwickeln und Ihre Fortschritte regelmäßig zu verfolgen. Leider zeigen Untersuchungen von The Ascent zu persönlichen Finanzgewohnheiten, dass der durchschnittliche Amerikaner wenig bis gar keine Zeit für seine Finanzen aufwendet. Wenn Sie dies zusammen mit einigen anderen erstaunlichen Statistiken bedenken, ist es nicht so überraschend, dass die meisten Amerikaner weit hinter dem zurückbleiben, was sie sein sollten – obwohl sie im Allgemeinen ihrer Finanzdisziplin gegenüber positiv eingestellt sind.

Amerikaner sind finanziell übermütig – aber beim Sparen hinken sie immer noch hinterher

Die Zahlen lügen nicht. Amerikaner sind übermütig, wenn es darum geht, finanziell diszipliniert zu sein. Die Studie zu den Finanzgewohnheiten ergab, dass 59 % der Befragten sich finanziell diszipliniert fühlten, aber ihre Sparkonten sagten eine andere Sprache.

Nur 21 % der Amerikaner sind zuversichtlich, dass sie genug Geld haben, um über drei verpasste Gehaltsschecks hinaus über Wasser zu bleiben. Dies bedeutet, dass für den Großteil des Landes ein einziges Missgeschick die Familie in die Schuldenfalle treiben könnte.

Und obwohl Sie vielleicht die besten Absichten haben, wenn es um Finanzdisziplin geht, ist es wichtig, dass Ihre Handlungen Ihre Absicht widerspiegeln. Der durchschnittliche Amerikaner verbringt jeden Tag weniger als zwei Minuten damit, seine Finanzen zu verwalten, was nur etwa einer Stunde pro Monat entspricht.

Das Geheimnis eines guten Geldmanagements besteht darin, sich in Ihrer wöchentlichen Routine Zeit zu nehmen, um Ihre Ausgaben, Ihr Budget, Ihre Ersparnisse und andere finanzielle Ziele zu überprüfen. Da so wenig Zeit darauf verwendet wird, sich auf Finanzen zu konzentrieren, ist es kein Wunder, dass die Amerikaner ihre Sparkonten vernachlässigen.

Warum Notfallfonds für die Finanzstabilität entscheidend sind

Ein Notfallfonds soll jeden größeren unerwarteten finanziellen Schlag abdecken, der alles von Autoreparaturen und Tierarztrechnungen bis hin zum Verlust des Arbeitsplatzes oder einer vorübergehenden Behinderung umfassen kann. Sein Hauptzweck besteht darin, zu verhindern, dass Sie sich in einer Notsituation Geld leihen müssen, wodurch Sie teure Schulden machen könnten.

Während einer finanziellen Notlage befinden Sie sich wahrscheinlich bereits in einem emotionalen Zustand. Ein Notfallfonds ermöglicht es Ihnen, notwendige finanzielle Entscheidungen zu treffen, ohne den zusätzlichen Stress, Geld aus dem Nichts zu produzieren oder sich zu hohen Zinssätzen leihen zu müssen.

Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass ein gut gefüllter Notfallfonds es Ihnen ermöglichen kann, riskantere Gelegenheiten zu nutzen – wie die Gründung eines kleinen Unternehmens, die Annahme eines besseren Jobangebots oder die Investition in eine Mietimmobilie. Sie können ein neues Abenteuer beginnen, ohne befürchten zu müssen, dass ein Fehler Sie langfristig verschuldet.

Wie man sich anschnallt und einen gesunden Notfallfonds aufbaut

Wir alle könnten davon profitieren, wenn wir mehr Zeit für unsere Finanzen aufwenden. Die Studie zeigt, dass der durchschnittliche Amerikaner fast 100-mal mehr Zeit pro Monat mit Fernsehen verbringt als mit der Arbeit an seinen persönlichen Finanzen. Aber diese schlechten Finanzgewohnheiten können verlernt werden.

Verpflichten Sie sich, Ihre Finanzen an die erste Stelle zu setzen. Planen Sie jede Woche eine bestimmte Zeit ein, um Ihre Finanzen im Detail zu überprüfen.

Setzen Sie sich klare und erreichbare finanzielle Ziele. Eines Ihrer ersten großen Ziele sollte es sein, die Lebenshaltungskosten für mindestens sechs Monate zu sparen. Diese Mittel dienen als Notfallfonds und sollten beiseite gelegt werden, bevor Sie mit dem Sparen für andere große Anschaffungen beginnen.

Erstellen Sie ein Budget, das Ihnen hilft, Ihren Notfallfonds aufzubauen. Berechnen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu sparen, und wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreichen. Identifizieren Sie Bereiche in Ihren monatlichen Ausgaben, in denen Sie sparen können, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Schreiben Sie Ihr Ziel und Ihre Frist in Ihren Planer und legen Sie ihn in Ihr Telefon. Je mehr Stellen es gibt, an denen Sie Ihr Ziel visuell sehen können, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie an Ihrem Plan festhalten.

Richten Sie automatische Einzahlungen ein, die jeden Monat Geld auf Ihr Sparkonto überweisen. Am besten legen Sie das automatische Einzahlungsdatum direkt nach Erhalt Ihres Gehaltsschecks fest. Auf diese Weise bezahlen Sie zuerst sich selbst und vermeiden es, das Geld den ganzen Monat über woanders auszugeben.

Wenn Sie Ihren Plan erstellt haben, bewerten Sie Ihren Fortschritt wöchentlich und passen Sie Ihren Plan nach Bedarf an. Sehen Sie sich an, wie Sie Ihre Ersparnisse maximieren können. Verwenden Sie zum Beispiel ein Sparkonto mit hoher Rendite, um Ihr Geld besser zu verzinsen. Sie können am Ende des Monats auch Restgelder aus anderen Budgetkategorien überweisen, um Ihren Notfallfonds noch schneller aufzubauen.

Der Aufbau gesunder Finanzgewohnheiten erfordert Zeit und engagiertes Handeln. Aber diese Vorabbemühungen können Ihnen ein wichtiges Sicherheitsnetz bieten, falls Ihre Familie mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert wird.