Hier ist, warum Sie Ihren Sparkontostand nicht zu hoch werden lassen sollten

Irgendwann macht es keinen Sinn mehr Geld auf die Bank zu stecken.

Wir alle brauchen Geld für unvorhergesehene Ausgaben – Dinge wie Autoausfälle, Hausreparaturen oder unerwartete Arztrechnungen. Tatsächlich sollte Ihr primäres finanzielles Ziel darin bestehen, einen Notfallfonds mit genügend Bargeld aufzubauen, um drei bis sechs Monate der wesentlichen Lebenshaltungskosten zu decken.

Aber was ist, wenn Sie über die oben genannte Obergrenze hinaus Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen können? Ist es ratsam, weiterhin Bargeld auf der Bank anzuhäufen?

Auch wenn es in manchen Fällen sinnvoll ist, einen größeren Notfallfonds als üblich zu haben, sollten Sie Ihren Sparkontostand nicht zu hoch steigen lassen. Wenn Sie dies tun, verpassen Sie die Gelegenheit, eine bessere Rendite für Ihr Geld zu erzielen.

Das Problem, zu viel Geld auf der Bank zu halten

Wenn Sie nicht investieren, verlieren Sie effektiv Geld, weil Sie Ihren Ersparnissen keine Chance geben, zu wachsen. Und genau das passiert, wenn Sie zu viel Geld auf einem Sparkonto halten.

Der Vorteil eines Sparkontos ist natürlich, dass das Geld darauf jederzeit verfügbar ist und dass das angesparte Kapital vor Verlusten geschützt ist. Dies ist nicht der Fall, wenn Sie Ihr Geld anlegen.

Wenn Sie über ein Brokerage-Konto investieren, besteht immer das Risiko, dass Ihr Kontostand sinkt, wenn die Marktbedingungen sinken oder wenn eine Anlage unterdurchschnittlich abschneidet. Deshalb ist es eine schlechte Idee, deinen Notfallfonds in Aktien zu halten – der Markt ist zu volatil, um das zu einer sicheren Wette zu machen, und wenn du Geld zu einem Zeitpunkt benötigst, an dem der Markt rückläufig ist, riskierst du große Verluste.

Das heißt, sobald Sie genug Geld angespart haben, um die Lebenshaltungskosten von sechs Monaten zu decken, sollten Sie Ihr überschüssiges Geld nicht weiter auf der Bank anlegen. Stattdessen sollten Sie dieses überschüssige Geld investieren, damit es zu einer noch größeren Summe wird.

Stellen Sie sich vor, Sie geben normalerweise 4.000 US-Dollar pro Monat für Lebenshaltungskosten aus und möchten daher einen Notfallfonds von 24.000 US-Dollar. Nehmen wir an, Sie können zusätzlich zu den 24.000 US-Dollar weitere 10.000 US-Dollar sparen. Wenn Sie es auf ein hochverzinsliches Sparkonto mit 2 % Zinsen (was den heutigen Höchstzinssätzen entspricht) anlegen und es 10 Jahre lang stehen lassen, werden Sie diese 10.000 US-Dollar auf 12.190 US-Dollar anwachsen lassen.

Aber beobachten Sie, was passiert, wenn Sie stattdessen dieses Geld investieren. Der historische Durchschnitt des Aktienmarktes liegt bei etwa 9 %, aber seien wir etwas konservativer und gehen wir davon aus, dass du stattdessen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % erzielen wirst, wenn du diese 10.000 US-Dollar in Aktien investierst und sie 10 Jahre lang ruhen lässt. In diesem Szenario würden Sie eher 19.672 US-Dollar als 12.190 US-Dollar sehen. Das ist ein beträchtlicher Unterschied.

Die Lücke zwischen einem Sparkonto und einem Anlagekonto wird mit der Zeit immer größer. Wenn Sie diese 10.000 $ lassen, um 2 % auf einem Sparkonto über 30 Jahre zu verdienen, ergibt sich ein Guthaben von 18.113 $. Aber in einem Brokerage-Konto, das stark in Aktien investiert ist, könnten diese 10.000 $ über 30 Jahre leicht auf 76.123 $ anwachsen, wenn man von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % in dieser Zeit ausgeht, was Sie um 58.000 $ reicher macht.

Nun kann es Umstände geben, unter denen es sich lohnt, mehr als sechs Monate Lebenshaltungskosten für Notfälle anzusparen. Wenn Ihr Einkommen zum Beispiel schwankt und Sie dazu neigen, Zeiten mit geringem oder gar keinem Einkommen zu haben, kann es sinnvoll sein, neun bis zwölf Monate Ausgaben bei der Bank zu sparen.

Aber sobald Sie zufrieden sind, dass Ihr Notfallfonds vollständig ist, tun Sie sich selbst einen Gefallen und investieren Sie den Rest Ihres Geldes. Wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, Aktien vollständig aufzuladen, stellen Sie ein diversifiziertes Portfolio zusammen, das Anleihen, REITs oder andere Vehikel umfasst. Der Schlüssel liegt darin, eine höhere Rendite zu erzielen, als Ihnen selbst das großzügigste Sparkonto da draußen bieten wird.

Lassen Sie uns klar sein:Ein gesunder Sparkontostand wird Ihnen gute Dienste leisten. Lassen Sie dieses Gleichgewicht nur nicht so hoch werden, dass Sie Gelegenheiten zum Vermögensaufbau verpassen.