7 Gründe, warum Ihr Budget nicht für Sie funktioniert

Es gibt so viele Möglichkeiten, wie alles schief gehen kann.

Ein Budget ist eine grundlegende Komponente der finanziellen Gesundheit, aber nicht alle Budgets sind gleich. Allzu oft erstellen die Leute ein Budget, nur um es nach ein paar Wochen oder Monaten auseinanderfallen zu lassen. Wenn Ihnen das schon einmal passiert ist, kann einer der folgenden Gründe zumindest teilweise dafür verantwortlich sein.

1. Du hältst dich nicht daran

Das beste Budget ist wertlos, wenn Sie nicht die Disziplin haben, sich daran zu halten. Es ist in Ordnung – sogar hilfreich –, Ihr Budget regelmäßig anzupassen, wenn das ursprünglich erstellte nicht für Sie funktioniert. Aber man kann es nicht ganz außer Acht lassen, wenn man etwas kaufen möchte, was nicht hineinpasst.

Sich an ein Budget zu halten, erfordert ein gesundes Maß an Selbstbeherrschung. Sie können es sich etwas leichter machen, indem Sie eine Liste Ihrer langfristigen finanziellen Ziele erstellen und sich jedes Mal daran erinnern, wenn Sie versucht sind, zu viel Geld auszugeben. Sie können auch eine Budgetierungs-App verwenden um Ihre Ausgaben zu verfolgen, damit Sie selbst zur Rechenschaft gezogen werden können.

2. Ihre Ausgaben übersteigen Ihre Einnahmen

Ihr Budget soll Ihnen helfen, herauszufinden, wie Sie Ihr Geld so verteilen, dass Sie alle Ihre Ausgaben decken können, ohne sich zu verschulden, aber wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, gibt es wirklich keine Möglichkeit, Schulden zu vermeiden. Sie müssen entweder Ihre Ausgaben senken oder Ihr Einkommen erhöhen, bis Sie ein Gleichgewicht finden.

Es ist einfacher, Ausgaben zu kürzen. Durchsuchen Sie Ihr Budget nach Orten, an denen Sie sparen könnten, z. B. weniger auswärts essen oder Abonnements kündigen. Schneiden Sie sie zurück, bis Ihre monatlichen Ausgaben geringer sind als Ihre Einnahmen. 

Wenn du dich für den anderen Weg entscheidest, könntest du versuchen, einen Nebenjob zu beginnen oder Überstunden zu machen. Beachten Sie jedoch, dass diese Strategien möglicherweise nicht so viel zusätzliches Einkommen generieren, wie Sie erwartet haben, insbesondere wenn Sie nicht so viel arbeiten können, wie Sie jeden Monat erhofft haben. Die Suche nach zusätzlichen Einkommensquellen kann Ihnen helfen, Ihr Budget auszugleichen, aber es ist nicht immer praktikabel.

3. Sparen ist Ihre letzte Priorität

Egal, ob es sich um den Ruhestand, den Kauf eines Eigenheims, den Kauf eines neuen Autos oder eine Reise handelt, Sie haben wahrscheinlich einige langfristige finanzielle Ziele. Sie können wahrscheinlich keines dieser Dinge mit dem zusätzlichen Geld bezahlen, das von einem einzigen Gehaltsscheck übrig bleibt, also müssen Sie dafür sparen Stück für Stück.

Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten sollten die ersten Dinge sein, die Sie in Ihr Budget aufnehmen, gefolgt von Ihren Sparzielen und schließlich den frei verfügbaren Ausgaben. Wenn Sie diskretionäre Ausgaben vor Ihre Sparpläne stellen, riskieren Sie, zu viel für diskretionäre Posten auszugeben und nichts für Ihre Ziele zu sparen oder zumindest die Zeit zu verlängern, die zum Erreichen dieser Ziele benötigt wird.

4. Ihr Budget ist Arbeit und kein Spiel

Gleichzeitig müssen Sie einige diskretionäre Ausgaben in Ihrem Budget berücksichtigen. Wenn Sie sich niemals erlauben, Spaß zu haben, werden Sie Ihr Budget wahrscheinlich schneller satt haben und eher geneigt sein, seine Regeln zu brechen.

Das 50/30/20-Budgetmodell schlägt vor, nicht mehr als 50 % Ihres monatlichen Einkommens für den Lebensunterhalt, 30 % für freiwillige Einkäufe und 20 % für das Sparen auszugeben. Aber wenn Sie konservativ sein wollen, drehen Sie die letzten beiden um und beschränken Sie sich auf 20 % auf diskretionäre Einkäufe und 30 % auf Sparen. Oder Sie teilen sie in der Mitte auf und geben jeweils 25 % aus. Spielen Sie mit ein paar Szenarien herum, um zu entscheiden, welches für Sie am besten geeignet ist.

5. Sie haben Ausgaben vergessen

Ein oder zwei Monate in Ihrem Budget stellen Sie vielleicht fest, dass Sie ein paar Dinge ausgelassen haben. Das bedeutet nicht, dass Ihr Budget ruiniert ist, aber Sie müssen es anpassen, um diese neuen Ausgaben einzubeziehen. Unregelmäßige Ausgaben – solche, die einmal im Jahr oder alle paar Monate anfallen – sind leicht zu vergessen und schwieriger zu budgetieren. Eine gute Strategie besteht darin, jede dieser Ausgaben durch die Anzahl der Monate zu teilen, die Sie dafür sparen müssen, und jeden Monat so viel beiseite zu legen, damit Sie genug haben, wenn die Zeit gekommen ist.

Reduzieren Sie das Risiko, Ausgaben zu vergessen, indem Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen für das letzte Jahr durchkämmen, sofern vorhanden, und nach Ausgaben suchen, die Sie bei der Erstellung Ihres Budgets vergessen haben könnten.

6. Du hast es zu kompliziert gemacht

Zu granulare Budgets können nach hinten losgehen. Es ist sinnvoll, jeden Monat zu verfolgen, wie viel Geld Sie für Lebensmittel ausgeben, aber Sie müssen nicht jedes Mal notieren, was Sie gekauft haben und wie viel jeder Artikel kostet. Dies wird einfach zu zeitaufwändig und Sie könnten mit der Zeit eher dazu neigen, Ihr Budget zu vernachlässigen.

Sie müssen den Weg gehen, ein Budget zu haben, das detailliert genug ist, um nützlich zu sein, aber nicht so detailliert, dass Sie nicht die ganze Arbeit auf sich nehmen möchten, die erforderlich ist, um es zu verwalten. Budgetierungs-Apps können Ihnen dabei helfen, einen Teil der Arbeit für Sie zu übernehmen, einschließlich der Summe, wie viel Sie jeden Monat in verschiedenen Kategorien ausgegeben haben, damit Sie diese Berechnung nicht selbst durchführen müssen.

7. Es ist nicht notfallsicher

Jedes Budget kann in die Luft gesprengt werden, wenn Sie nicht auf unerwartete Ausgaben vorbereitet sind, wie z. B. den Verlust des Arbeitsplatzes, einen medizinischen Notfall oder einen Versicherungsanspruch. Deshalb brauchen Sie einen Notfallfonds die diese unerwarteten Kosten decken können, damit Ihr reguläres Budget intakt bleibt. Streben Sie zu Beginn mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds an und erwägen Sie, ihn später auf sechs Monate zu erhöhen. Wenn Sie einen hohen Krankenversicherungsselbstbehalt haben, stellen Sie sicher, dass in Ihrem Notfallfonds mindestens genug Geld vorhanden ist, um diesen im Falle eines medizinischen Notfalls abzudecken.

Machen Sie einen Notfallfonds zu einem Ihrer Sparziele in Ihrem neuen Budget, wenn Sie noch keinen haben. Weisen Sie jeden Monat etwas Geld dafür zu, bis Sie Ihren Zielbetrag erreicht haben. Sie müssen auch Ihren Notfallfonds auffüllen, nachdem Sie darauf zurückgegriffen haben.

Die Budgetierung ist eine einfache Idee, aber in der Praxis ist sie etwas komplizierter. Wie die obige Liste zeigt, gibt es viele Möglichkeiten, wie es schief gehen kann, aber wenn Sie Ihr Bestes geben, bei Bedarf Anpassungen vornehmen und dabei bleiben, kann dies den Weg zu größerer finanzieller Sicherheit ebnen.