ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Austauschjahr >> Bankgeschäfte

4 Geldfehler, die Sie in die Schuldenfalle treiben könnten

Notfälle passieren. Machen Sie sie nicht noch schlimmer, indem Sie einen dieser Geldfehler machen.

Fast jeder trägt irgendwann in seinem Leben Schulden. Das ist nicht immer schlecht.

Schulden, die Sie planen, wie eine Hypothek oder eine Autozahlung, können Ihnen helfen, große Anschaffungen zu finanzieren und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie mit Ihren Zahlungen Schritt halten.

Aber Schulden, die Sie nicht einplanen, wie z. B. zu hohe Ausgaben auf Ihrer Wunschliste oder die Übernahme einer Reise in die Notaufnahme, können eine Quelle von Stress, Schuldzuweisungen und Schlafstörungen sein.

Hier sind fünf Fehler, die Sie sich nicht leisten können, wenn Sie diese Schuldenprobleme vermeiden wollen.

1. Keinen Notfallfonds haben

Ein Notfallfonds ist Geld, das Sie bereithalten, um ungeplante Ausgaben wie medizinische Notfälle, Selbstbehalte bei Versicherungen oder Lebenshaltungskosten nach einem Jobverlust zu decken. Es sollte mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten enthalten – sechs Monate sind sogar noch besser, wenn Sie es schaffen können.

Ohne einen Notfallfonds müssen Sie diese Ausgaben möglicherweise von einer Kreditkarte abbuchen oder geraten mit einigen Ihrer anderen Rechnungen in Verzug.

Legen Sie noch heute einen Notfallfonds an, falls Sie noch keinen haben. Entscheide, wie viel du dir leisten kannst, um von jedem Gehaltsscheck beiseite zu legen, und spare so lange, bis du dein Ziel erreicht hast. Füllen Sie Ihren Notfallfonds immer wieder auf, nachdem Sie ihm Geld entnommen haben, und bewerten Sie Ihren Fonds mindestens einmal pro Jahr neu. Wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Familiengröße ändert, bestimmen Sie, ob Sie mehr sparen müssen.

2. Sich nicht an ein Budget halten

Neben einem Notfallfonds, das Erstellen und Einhalten eines Budgets ist das Beste, was Sie tun können, um sich schuldenfrei zu halten. Listen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben auf und ziehen Sie diese von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Wenn du mehr ausgibst als du verdienst, musst du möglicherweise auf freiwillige Einkäufe verzichten, um über die Runden zu kommen. Wenn Sie etwas Geld übrig haben, legen Sie es für den Ruhestand oder ein anderes Ihrer langfristigen Ziele an, z. B. eine Anzahlung für ein Haus.

Das beste Budget ist das, an das Sie sich halten können. Wenn Sie es ignorieren, hat es keinen Sinn, es zu haben. Aber gleichzeitig muss man vernünftig sein, wie man sein Geld ausgibt. Grundlegende Lebenshaltungskosten wie Miete oder Hypothekenzahlungen und Lebensmittel sollten Ihre oberste Priorität sein, gefolgt von Ersparnissen für langfristige Ziele, gefolgt von freiwilligen Ausgaben.

Manchmal müssen Sie möglicherweise schwierige Anrufe tätigen. Auswärts essen bedeutet technisch gesehen, Geld für Essen auszugeben, aber es ist teurer als zu Hause zu kochen, also sind es freiwillige Ausgaben.

Verwenden Sie eine Budgetierungs-App Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu verfolgen, überprüfen Sie Ihr Budget mindestens einmal im Monat, um sicherzustellen, dass Sie sich daran halten. Wenn nicht, suchen Sie nach dem, was schief gelaufen ist, und entscheiden Sie, wie Sie verhindern können, dass es wieder passiert.

3. Ihre Kreditkarten mit mehr belasten, als Sie zurückzahlen können

Kreditkartenschulden sind eine der schlimmsten Schuldenarten; seine Zinssätze können 30 % übersteigen. Das kann dazu führen, dass Ihr Gleichgewicht schnell anschwillt. Kreditkartenschulden erhöhen auch Ihr Kreditnutzungsverhältnis – das Verhältnis des Kredits, den Sie jeden Monat verwenden, zu dem verfügbaren Kredit – und dies kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Es ist in Ordnung, Ihre Kreditkarten zu verwenden für Käufe, insbesondere wenn Sie Prämien verdienen, aber behalten Sie im Auge, wie viel Sie verlangen. Geben Sie nicht mehr aus, als Sie am Ende des Monats zurückzahlen können. Sie sollten auch versuchen, jeden Monat höchstens 30 % Ihres verfügbaren Guthabens auszugeben.

Wenn Sie bereits Kreditkartenschulden haben, verwenden Sie jeden Monat den größten Teil Ihres zusätzlichen Geldes zur Schuldentilgung. Sie können Ihr Guthaben auch auf eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % übertragen oder nehmen Sie einen Privatkredit auf um die Schulden zu decken. Auch diese Kredite haben hohe Zinsen, aber zumindest müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Guthaben weiter wächst.

4. Keine ausreichende Versicherung

Kranken-, Auto- und Hausbesitzer- oder Mieterversicherungen können teuer sein, aber Sie können am Ende Zehn- oder Hunderttausende von Dollar sparen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Keine oder unzureichende Versicherung kann Sie Tausende aus eigener Tasche kosten. Ihr Notfallfonds deckt es möglicherweise nicht einmal ab.

Gehen Sie Ihre Versicherungspolicen durch und stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend versichert sind. Wenden Sie sich an einen Versicherungsagenten, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen.

Wenn Sie eine Familie zu unterstützen haben, sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen, um zu verhindern, dass sie sich verschuldet, wenn Sie unerwartet sterben. Diese Policen sind in der Regel am günstigsten, wenn Sie jung sind, warten Sie also nicht mit dem Abschluss.

Selbst wenn Sie die oben genannten Tipps befolgen, müssen Sie wahrscheinlich irgendwann Schulden aufnehmen, aber hoffentlich sind es Schulden, die Sie geplant haben und bequem zurückzahlen können. Unerwartete Ausgaben werden immer noch auftreten, aber wenn Sie die oben genannten Fehler vermeiden, sind Sie besser darauf vorbereitet.