Sind Schulden ständig in Ihrem Kopf? Hier erfahren Sie, wie Sie aufhören können, davon besessen zu sein

Sie sollten sich nicht jeden Tag um Ihre Schulden kümmern.

Jeder, der Probleme mit Schulden hatte, weiß, wie schwer es einem das Leben machen kann. Es bahnt sich praktisch seinen eigenen Platz in Ihrem Kopf – und einen Moment Ruhe zu finden, ist eine Herkulesaufgabe. Sie denken ständig darüber nach, wie viel Sie schulden, und fragen sich, wie Sie es zurückzahlen werden.

Wenn Sie damit zu tun haben, sind Sie nicht allein. Bei unserer Untersuchung zu den psychologischen Kosten von Schulden haben wir festgestellt, dass 28 % der Menschen mit Schulden mindestens einmal am Tag darüber nachdenken und weitere 20 % fast jeden Tag darüber nachdenken.

Auch wenn viele Menschen von ihren Schulden besessen sind, ist das keine Art zu leben. Aber um diese Gewohnheit zu stoppen, müssen Sie zuerst genau verstehen, was sie verursacht.

Warum sind wir besessen von Schulden?

Wenn Verbraucher täglich oder wöchentlich über ihre Schulden nachdenken, liegt das normalerweise daran, dass sie das Gefühl haben, dass diese Schulden außer Kontrolle geraten sind. Dies passiert oft bei hochverzinslichen Kreditkartenschulden, da die Guthaben scheinbar immer weiter wachsen. Ein weiteres Beispiel ist, wenn Sie so viele Schulden haben, dass Sie Ihre monatlichen Rechnungen kaum bezahlen können oder auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen müssen, um über Wasser zu bleiben.

Am Ende sind Sie unsicher, wie lange es dauern wird, bis Sie schuldenfrei werden, oder ob das überhaupt möglich ist. An diesem Punkt kann sich die Sorge um Ihre finanzielle Situation jeden Tag in Ihren Kopf einschleichen.

Können Sie es sich leisten, einen Tag frei zu nehmen, wenn Sie krank sind? Was werden Sie tun, wenn Ihr Auto eine Panne hat? Die einzige Möglichkeit, dies zu lösen, besteht darin, einen Plan zu erstellen, um schuldenfrei zu werden.

Wie Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen

Letztendlich brauchen Sie eines, um Ihre Sorgen über Schulden zu beseitigen:einen Zahlungsplan, den Sie sich leisten können, mit einem Zeitplan, um alles zu begleichen, was Sie schulden. Sobald Sie dies herausgefunden haben, haben Sie keine Unsicherheit mehr über Ihre finanzielle Situation.

Das ist leichter gesagt als getan, aber so können Sie es verwirklichen:

1. Erstellen Sie eine Liste aller Schulden, die Sie haben

Geben Sie für jede Schuld

• den Gesamtbetrag, den Sie schulden,
• den Zinssatz und
• der monatliche Zahlungsbetrag.

2. Berechnen Sie Ihr verfügbares Einkommen

Um Ihr verfügbares Einkommen zu ermitteln, beginnen Sie mit Ihrem monatlichen Take-Home-Gehalt (Ihr Einkommen nach Steuern, Rentenversicherungsbeiträgen und anderen automatischen Abzügen von Ihrem Gehaltsscheck).

Ziehen Sie von diesem Nettogehalt die monatlichen Mindestzahlungsbeträge für alle Ihre Schulden und wesentlichen Lebenshaltungskosten ab.

Was übrig bleibt, ist Ihr verfügbares Einkommen, mit dem Sie Ihre Schulden zurückzahlen können.

Wenn Sie nicht viel oder kein verfügbares Einkommen haben, vergewissern Sie sich zunächst, dass Sie alle nicht wesentlichen Ausgaben eliminiert haben. Dies ist die Zeit, sich zusammenzureißen und alles abzuschneiden, was Sie nicht brauchen. Wenn Sie immer noch im Minus sind, habe ich im Abschnitt unten einige Möglichkeiten aufgelistet, wie Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen reduzieren können.

3. Entscheiden Sie, welche Schulden Sie priorisieren möchten

Sie verwenden Ihr verfügbares Einkommen, um Ihre Schulden zusätzlich zu begleichen, aber Sie müssen wissen, welche Schulden Sie zuerst abbezahlen müssen. Ich empfehle die Lawinenmethode, bei der Sie Schulden mit den höchsten Zinssätzen zuerst bezahlen. So sparen Sie am meisten Geld.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie bei Einführungsangeboten Schulden haben. Handelt es sich bei einer Ihrer Schulden beispielsweise um ein Angebot mit 0 % aufgeschobenen Zinsen, kann der Gläubiger Ihnen Zinsen berechnen, die bis zum Kaufdatum zurückreichen, wenn Sie diese nicht bis zum Ende der Einführungsphase begleichen. In diesem Fall möchten Sie diese Schulden priorisieren, obwohl sie derzeit 0 % Zinsen haben.

Möglichkeiten, Ihre monatlichen Zahlungen oder Zinssätze zu senken

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre monatlichen Zahlungen, Ihre Zinssätze oder beides zu senken.

Am beliebtesten ist die Schuldenkonsolidierung, die Sie mit einem Privatdarlehen oder einer Kreditkarte mit Kontostandsübertragung und einem Einführungs-APR von 0 % durchführen können. Wahrscheinlich benötigen Sie für beide Optionen eine gute Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie durch Schuldenkonsolidierung einen besseren Zinssatz und möglicherweise eine günstigere monatliche Zahlung erhalten. Ein zusätzlicher Vorteil der Schuldenkonsolidierung mit einem Privatdarlehen besteht darin, dass Sie einen festen Zeitplan haben, um Ihre Schulden zu begleichen.

Sie können auch versuchen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln. Wenn Sie sich mit ihnen in Verbindung setzen, um zu erklären, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, sind sie möglicherweise bereit, entweder Ihre monatliche Zahlung oder Ihren Zinssatz zu reduzieren. Es ist oft besser, wenn Sie Ihre Zahlungen fortsetzen, denn wenn sie Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkaufen, bekommen sie dafür nur ein paar Cent auf den Dollar.

Schulden aus dem Kopf bekommen

Es wird nicht viel schlimmer, als jeden Tag oder sogar mehrmals am Tag an Ihre Schulden zu denken. Die Schuldensituation von niemandem ist jedoch hoffnungslos, und wenn Sie einen realistischen Plan zusammenstellen, um alles abzuzahlen, wird dies Wunder bewirken, um Ihren Stress abzubauen.