4 Dinge, die passieren könnten, wenn Sie sich nicht an ein Budget halten

Viele Amerikaner haben kein Budget, obwohl es eines der nützlichsten Finanzinstrumente auf dem Markt ist. Hier sind einige unerwünschte Folgen, die sich ergeben können, wenn Sie das Budget verweigern. Bildquelle:Getty Images.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie einen Abend verbringen möchten, stellen Sie sich vielleicht vor, wie Sie sich mit einem guten Buch zusammenrollen, vor dem Fernseher campen oder in einem Restaurant mit Freunden zu Abend essen. Die Chancen stehen gut, dass ein paar Stunden Zeit mit einer Tabellenkalkulation und einem Taschenrechner nicht ganz oben auf Ihrer Liste stehen. Aber wenn Sie sich nicht ein wenig Zeit nehmen, um ein Budget zu erstellen, und sich dann verpflichten, sich danach daran zu halten, werden sich Ihre Finanzen wahrscheinlich verschlechtern. Hier sind ein paar unangenehme Konsequenzen, die entstehen können, wenn Sie das Budget vernachlässigen.

1. Sie verlieren den Überblick über Ihre Ausgaben

Der Zweck eines Budgets besteht darin, zu sehen, wohin Ihr Geld fließt und wo Platz ist, um weniger auszugeben. Wenn Sie sich also nicht an ein Budget halten, laufen Sie Gefahr, praktisch ahnungslos darüber herumzulaufen, was Ihre Ausgaben tatsächlich kosten, und das könnte dazu führen, dass Sie einige ziemlich schlechte Entscheidungen treffen.

Stellen Sie sich vor, Sie geben 600 Dollar im Monat für Lebensmittel aus und beschließen, sich stattdessen für einen Essensplanungsdienst anzumelden, der Sie nur 500 Dollar im Monat kostet. Das sind $100 an Einsparungen genau dort! Ah, aber nicht so schnell – wenn sich herausstellt, dass Sie nur 400 $ pro Monat für Lebensmittel ausgeben, zahlen Sie plötzlich zu viel in einer Ausgabenkategorie, die Sie sonst hätten niedrig halten können.

2. Sie werden Ihre Sparziele verfehlen

Egal, ob Sie für Notfälle, den Ruhestand, ein Eigenheim oder einen anderen Meilenstein sparen, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt, wird es Ihnen schwerer fallen, Ihre Ausgaben zu drosseln und Bargeld freizusetzen, das Sie auf der Bank anlegen können – oder, im Falle der Pensionierung, ein 401(k) oder IRA. Und das könnte Ihnen auf lange Sicht schaden.

Angenommen, Sie möchten in jungen Jahren mit einem beträchtlichen Notgroschen in den Ruhestand gehen, und Sie stellen fest, dass Sie dafür während Ihrer Arbeitsjahre konsequent 300 US-Dollar im Monat beiseite legen müssen. Wenn Sie Ihre Ausgaben aus den Augen verlieren, verfehlen Sie diese Marke möglicherweise immer wieder, wodurch sich Ihre Chancen verringern, wann und wie Sie möchten in den Ruhestand zu gehen.

3. Sie erhöhen Ihr Risiko, Schulden zu machen

Es ist leicht, zu viel auszugeben, wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Ihre Rechnungen Sie regelmäßig kosten und wie viel Sie sich angesichts Ihres Nettoverdienstes für den Lebensunterhalt leisten können. Wenn Sie sich also nicht an ein Budget halten, erhöhen Sie Ihre Chancen, kostspielige Kreditkartenschulden anzuhäufen – Schulden, die Sie in einem scheinbar endlosen Zinszyklus gefangen halten können, bevor Sie es wissen.

4. Sie beschädigen Ihre Kreditwürdigkeit

Übermäßige Ausgaben bis hin zur Kreditkartenschuld können Ihre Kreditwürdigkeit in den Keller treiben. Das liegt daran, dass ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung dieser Punktzahl die Kreditauslastung oder das Ausmaß ist, in dem Sie Ihr verfügbares Guthaben verwenden. Wenn Sie ein zu hohes Guthaben haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken, und wenn das passiert, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, ein Haus zu kaufen, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen Job zu finden. Ohne Budget riskieren Sie jedoch, zu viel auszugeben und dabei Ihr Guthaben zu schädigen.

Ihr Budget erstellen

Ganz klar nicht Das Befolgen eines Budgets ist eine schlechte Nachricht. Wenn Sie also kein Budget haben, planen Sie ein paar Stunden ein, um eines einzurichten. Durchsuchen Sie dazu Ihre Bankkonto- und Kreditkartenabrechnungen des vergangenen Jahres und sehen Sie, welche Ausgaben Sie monatlich hatten und was sie kosten. Berücksichtigen Sie als nächstes einmal im Jahr anfallende Ausgaben wie jährliche Versicherungsprämien oder Lizenzerneuerungen und stellen Sie sicher, dass Sie 1/12 ihrer Kosten auf die monatlichen Ausgaben verteilen. Legen Sie zum Schluss noch eine Position zum Sparen an, denn idealerweise sollten Sie von jedem Gehaltsscheck gut 15 % oder mehr für den Ruhestand (oder Notfälle, falls Sie noch keine voll aufgeladene Notfallkasse haben) zurücklegen.

Sobald Sie alle diese Daten für Sie festgelegt haben, vergleichen Sie Ihre Gesamtausgaben mit Ihrem Gesamtlohn und sehen Sie, wo Sie stehen. Wenn Sie genug verdienen, um Ihre laufenden Rechnungen zu decken, und immer noch genug Geld haben, um Geld auf ein Sparkonto zu legen, dann sollten Sie bei diesem Budget bleiben, bis sich etwas ändert. Wenn du andererseits feststellst, dass du mehr ausgibst, als du verdienst, oder dass du deine Gehaltsschecks für die Ausgaben maximal ausschöpfst und überhaupt keinen Spielraum für Einsparungen hast, dann musst du anfangen zu kürzen Ecken, ob es darum geht, Ihr Zuhause zu verkleinern, Kabel zu kündigen oder zu Hause zu kochen, anstatt auswärts zu essen.

Die Budgetierung kann eine Erfahrung sein, die einem die Augen öffnet, im Guten wie im Schlechten. Es ist auch sehr einfach, also nehmen Sie sich ein paar Stunden Zeit, um Ihr Budget zu erstellen, und überprüfen Sie es dann einmal im Monat, um sicherzustellen, dass Sie es einhalten. Sie werden es Ihnen danken, wenn Sie die oben genannten Konsequenzen vermeiden – Konsequenzen, mit denen sich niemand auseinandersetzen möchte.