4 Gründe, Ihren Notfallfonds aufzustocken

Die meisten Menschen benötigen drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank. Hier ist, warum Sie möglicherweise mehr benötigen. Bildquelle:Getty Images.

Es gibt bestimmte Ausgaben im Leben, die wir alle vorhersehen können, wie unsere bevorstehenden Miet- oder Hypothekenzahlungen, Stromrechnungen und Lebensmittelkosten. Dann gibt es diese finanziellen Überraschungen, die auftauchen, wenn wir sie am wenigsten erwarten – Dinge wie Autoreparaturen, Arztrechnungen und Zeiten der Arbeitslosigkeit.

Um uns in diesen Zeiten vor kostspieligen Schulden zu schützen, brauchen wir alle Notfallspareinlagen – Geld auf der Bank, das nur angefasst werden kann, wenn ungeplante Ausgaben entstehen. Den meisten Menschen wird empfohlen, die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu sparen, da dieser Geldbetrag möglicherweise eine große Rechnung oder einige Monate fehlender Gehaltsschecks decken könnte. Hier sind einige Szenarien, in denen es sich auszahlen könnte, Ihren Notfallfonds noch weiter aufzustocken.

1. Sie haben gerade ein Haus gekauft

Wohneigentum hat viele Vorteile – Steuererleichterungen, Autonomie und die Chance, Wurzeln zu schlagen. Der Nachteil eines Hauskaufs ist jedoch, dass Sie plötzlich für jede Kleinigkeit verantwortlich sind, die damit schief gehen könnte. Täuschen Sie sich nicht – einige dieser Dinge sind teuer. Der Austausch eines Daches oder einer Heizung zum Beispiel könnte eine Multi-Tausend-Dollar-Angelegenheit werden. Aus diesem Grund könnte der Kauf einer eigenen Wohnung dazu führen, dass Sie etwas mehr Geld auf die Bank stecken. Auf diese Weise ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihren Notfallfonds auf einen Schlag aufbrauchen.

2. Du bekommst ein Baby

Ein Baby zu haben, kann mit einer Vielzahl von Ausgaben verbunden sein, von der Kinderbetreuung über Möbel bis hin zu Vorräten. Außerdem kann es passieren, dass Sie eine längere Elternzeit als erwartet in Anspruch nehmen, sodass Sie längere Zeit ohne Gehaltsscheck bleiben. Die Aufstockung Ihres Notfallfonds könnte daher einen Großteil des finanziellen Stresses lindern, den frischgebackene Eltern häufig erleben. Dies kann Ihnen auch den Spielraum verschaffen, zu einem späteren Zeitpunkt wieder an den Arbeitsplatz zurückzukehren, wodurch Sie sich besser auf Ihre neue Familiendynamik einstellen können.

3. Ihr Job sieht wackelig aus

Während Entlassungen ohne Vorwarnung erfolgen können, gibt es oft Anzeichen dafür. Wenn Sie plötzlich von Besprechungen ausgeschlossen, von großen Projekten abgezogen oder von Ihrem Chef ignoriert werden, könnte es sein, dass Ihr Job auf dem Spiel steht. Wenn Ihr Unternehmen finanzielle Umwälzungen erfährt, sei es ein Rechtsstreit, ein gescheitertes Produkt oder glanzlose Verkäufe, könnten Sie ebenfalls arbeitslos werden, selbst wenn Sie ansonsten ein harter Arbeiter mit einer soliden Leistungshistorie sind. Wenn das der Fall ist, lohnt es sich, mehr Geld in Ihren Notfallfonds zu stecken. Auf diese Weise, wenn Sie sind loslassen, und es dauert länger als erwartet, einen neuen Job zu finden, werden Ihre Finanzen nicht so sehr darunter leiden.

4. Sie werden freiberuflich tätig

Der Vorteil, ein Angestellter zu sein, ist ein konstanter Gehaltsscheck, auf den man sich freuen kann. Wenn Sie von einem vorhersehbaren Einkommen zu einem wechseln, das variabel und weit weniger sicher ist, riskieren Sie, in langsameren Phasen der Selbständigkeit mit Ihren Rechnungen ins Hintertreffen zu geraten. Auch wenn Sie unter Ihrer neuen Vereinbarung einen stetigen Strom von Arbeit erwarten, denken Sie daran, dass Ihre Kunden Sie möglicherweise zu unterschiedlichen Zeiten oder leider überhaupt nicht bezahlen. Wenn Sie zusätzliches Geld auf der Bank haben, können Sie Situationen vermeiden, in denen Sie Ihre Ausgaben aufgrund von Liquiditätsproblemen nicht bezahlen können.

Lassen Sie uns klar sein:Sie möchten Ihre Notfallersparnisse nicht überfinanzieren, weil dieses Geld in bar gehalten werden soll. Daher wird es nicht so wachsen, wie es das an der Börse investierte Geld kann. Gleichzeitig schadet es nie, die allgemein empfohlene Schwelle von drei bis sechs Monaten zu überschreiten, wenn diese besonderen Umstände auf Sie zutreffen. Das könnte bedeuten, acht Monate Lebenshaltungskosten wegzustecken oder sogar bis zu einem Jahr. Der Schlüssel ist herauszufinden, wie viel Seelenfrieden Sie erreichen möchten und wie viel Geld Sie dafür benötigen.